Az IRA visszavonása sokkal többet terhelhet az adókban, mint gondolná. Ezért van.
Az adók bonyolultak nyugdíjba vonuláskor. Ha az IRA-jától egy év alatt külön visszavonást vehet fel, az adókulcs az év folyamán felemelkedhet. Nehéz választ találni arra, hogyan működik.
Komplikált, de nem szokatlan kérdés
Az IRA-ból vagy a 401 (k) -ból való kivonás a jelenlegi adókulccsal adózik, és a társadalombiztosítási ellátásokat 50 vagy 85% -ban adózzák a teljes jövedelmi szinttől függően.
A nyugdíjas házaspár el akarja adni az aktuális házát, áthelyezni, és újat vásárolni.
Mindketten több mint 62 évesek és mindketten SS-t kapnak, összesen körülbelül 30 000 dollár összjövedelem mellett. Az új ház áttelepítése és megvásárlása megköveteli, hogy az IRA és a 401 (k) s körülbelül 60 000 dollárt visszavonjanak. Megnézték az IRS kiadványait és az SSA honlapját, és összetévesztik egymással, mert amikor (IRS) megemlítik az SS előnyök adóztatását, a hosszú távú előnyök csökkenésével kezelik.
Vajon ez a pár csak fizetni fogja az adót az év teljes bevételéről, amelyet kivonunk? Vajon az SS előnyei a jövőbeni évekre a jelenlegi összegeknél maradnak-e, vagy csökkentek, mert a jövedelem egy évre ugrott?
Először is, igen, az IRA-kivonások adóztatása a jelenlegi jövedelemadó-kamatlábak alapján történik. Azonban a társadalombiztosítás adóztatása nem olyan egyszerű, mint az adó 50% -a vagy 85% -a. Az Ön "egyéb forrása" a jövedelem (úgynevezett kombinált jövedelem vagy ideiglenes jövedelem) megy egy képlet, és az eredmény bárhol 0-85% -a társadalombiztosítási juttatások adózható.
Így azt a következtetést vonhatjuk le, hogy a juttatások 12% -a jövedelemadó, vagyis 77% -a. Ez minden évben újraszámolódik a különböző jövedelemforrások alapján.
Ez az adó azonban nem csökkenti a hosszú távú juttatásokat. Úgy gondolom, hogy (vagy talán az SSA weboldalára vonatkozó információ) zavaros lehet valami, amit jövedelemkorlátnak neveznek egy adóval.
A jövedelemkorlát azt mondja, hogy ha társadalombiztosítást gyűjti, mielőtt eléri a teljes nyugdíjkorhatárt, és túl sok jövedelemre tehet szert , akkor visszafizeti a társadalombiztosítási juttatások egy részét. Ez a jövedelemhatár nem alkalmazható ebben a helyzetben, mivel további IRA vagy 401 (k) visszavonás nem minősül jövedelemnek.
Így a fent leírtak szerint csak a jövedelemadót fizetik a kiegészítő visszavonásért, ami több szociális társadalombiztosítási juttatást adóztathat (ami több adókötelezettséget jelent), de csak a naptári évre vonatkozik, amelyben ez a a felesleges visszavonás (és így az extra adóköteles jövedelem) történt. Nem lenne csökken a társadalombiztosítási ellátások.
Most van jobb út? Lehetnek, de sokkal több elemzésre lenne szükség. Például, használhatnának-e otthoni hitelkeretet az előleget, hogy elkerülje az extra IRA / 401 (k) visszavonást? Tudták-e terjeszteni IRA / 401 (k) kivonását két naptári év alatt? Általában elveszik az IRA / 401 (k) bevételeket a jövedelemigényük kielégítése érdekében? Van jelzálogjuk? Fognak jelzálogot az új otthonukon? Mindezeket figyelembe véve, hogy az adóhatás magában foglalja a munkát -, de néha jelentős megtakarításokat eredményez, amikor megtalálja a módját, hogy összehangolják döntéseiket az elvárt adószám csökkentése érdekében a nyugdíjazás során.