Adók és a jelzálog a nyugdíjba vonulás előtt
Ha magasabb korcsoportban dolgozik a munkaképes korú felnőttnél, és részletezi az adólevonásokat, kihasználhatja az "adóelkerülés" egyik formáját. Az adózási arbitrázs az ügyes tranzakciók leírása, amellyel az adókedvezmények kihasználhatók.
Például munkája során kiválaszthatja, hogy ne adjon többletfizetést a jelzálogjába, és teljes mértékben kihasználja az adólevonási nyugdíjakkal kapcsolatos járulékokat, például a 401 (k) terveket, a 403 (b) számlákat, vagy levonható hozzájárulások a hagyományos IRA számlákhoz.
Ez az adómegtakarítási módszer akkor működik, ha levonhatja a jelzálogkötelezettségét és levonhatja a járulékokat az adólevonási nyugdíjra. Ez a stratégia a legnagyobb kedvezményt nyújtja a legmagasabb adóbevallásban. Ha ez te vagy, akkor a jelzálogköltség kiegyenlítése nem feltétlenül a legjobb pénzügyi döntés, hacsak már nem fizeti ki az adólevonási járulékokat az öregségi nyugdíjra.
Ne tegye ezt a döntést kizárólag adókra alapozva. Azt is szeretné figyelembe venni a befektetési kockázat szintjét, amelyre Ön kényelmesen viselkedik, mint a jelzálogköltség kockázatmentes megtérülése .
Általánosságban elmondható, hogy a magasabb nettó / magasabb jövedelmű családok részesülhetnek az adósság intelligens felhasználásában , míg az alacsonyabb jövedelmű / alacsonyabb nettó értékű családok jobban teljesítenek, ha az adósságok kifizetésére koncentrálnak.
Ezenkívül egyensúlyt kíván teremteni az adóköteles és az adómegállapított beruházások között; ha nem, akkor az adó-elhalasztott beruházások végül megsérülhetnek az Ön nyugdíjas éveiben.
Adók és a jelzálog a nyugdíjazás után
Miután visszavonult, az adózási helyzete megváltozhat. Nagyobb valószínűséggel alacsonyabb marginális adókulcs lesz. Ha ez igaz, akkor a jelzálogkölcsön-kamat levonása nem nyújt számodra nagy hasznot. Ha például 33% -os adóbevallásban dolgozol, de most nyugdíjba vonul, az adókulcs csak 15%, akkor a levonható jelzálogkölcsön minden dollárja most már 18 centet takarít meg, mint amikor az adókulcsot magasabb.
Ezenkívül, ha adóköteles számlákba fektet be, az ezekből a befektetésekből származó kamat növeli a módosított módosított bruttó jövedelmét, és befolyásolhatja a társadalombiztosítási nyugdíjazásokra fizetett adók összegét.
A személyes adózási helyzetétől függően, miután visszavonultak, lehet, hogy újra kell elhelyezni az adóköteles befektetéseket, hogy kiegyenlítse a jelzálogát, ami csökkentheti adóköteles jövedelmét attól a ponttól, ahol a társadalombiztosítási juttatások után kevesebbet fizet.
Ha arra gondol, hogy visszavonja a befektetéseket az adómegállapított nyugdíjazási számlákból, hogy megfizesse a jelzálogát, óvatosan járjon el. Az adóköteles elszámolásokból történő kivonás az adóköteles jövedelemben szerepel a visszavonás évében.
Ez azt jelenti, hogy ha egy nagy IRA vagy 401 (k) pénzt vesz egy nagy pénzdarabból, akkor az extra jövedelem magasabb adócsapagra ugrik. Ezt elkerülheti azzal, hogy a nagy bevételeket kisebb részletekben szétszedheti, és több naptári évben visszavonható. Például visszavonhatja a pénzt decemberben, aztán azonnal a következő januárban, majd ismét a következő januárban, így tizenhárom hónapot vesz ki, de három naptári évet terjeszt.
Elgondolatlanul a jelzálog pénzügyi eszközként történő felhasználásával meghatározhatja a leginkább adómentes időtartamot, hogy kifizesse azt.