Befektetési stratégiák a felemelkedő költségek kiszabadulása érdekében
Valójában még akkor is elveszítheti az inflációt, ha pénzét bankszámlára vagy letéti jegyre (CD-re) mentheti.
Például az átlagos történelmi inflációs ráta körülbelül 3,40%. Tegyük fel, hogy pénzügyileg felelősségteljesnek érzi magát, és a készpénzt egy 2,00% -os bevételt tartalmazó CD-be helyezi a helyi bankba. A gyors matek elvégzésével kiszámolhatja a különbséget (3,40 - 2,00 = 1,40), és látja, hogy még mindig 1,40% -kal veszít az inflációval.
Ez még csak nem is befolyásolja a megtakarítások adókra gyakorolt hatását, ami az infláció és az adók után a valós kamatlábat körülbelül 0,10% -ra csökkentheti, feltéve, hogy a legmagasabb 25% -os szövetségi adókulcs. Ezért egy alacsony kamatozású környezetben pénzt takaríthat meg a CD-be, de az infláció és az adók miatt még mindig értéket jelenthet - azt teszitek, amit én "pénzzel vesztettem". A legtöbb ember számára az infláció legyőzésének legjobb módja - a 3,40% -ot meghaladó átlagos hozam elérése - az, hogy befektetéseket eszközöljön a részvény- és kötvényalapok egyes kombinációira.
További információ a befektetési alapok portfoliójának létrehozásáról
A befektetési portfólió kiépítése hasonló a ház építéséhez: sokféle stratégia, terv, eszköz és építőanyag van; de az egyes struktúráknak van néhány alapvető jellemzője.
A befektetési alapok legjobb portfóliójának kiépítéséhez túl kell mennie a bölcs tanácsokon túl: "Ne tegye az összes tojást egyetlen kosárba:" Az a szerkezet, amely képes elviselni az idő próbáját, intelligens tervezést, erős alapot és egyszerű kombinációt igényel olyan befektetési alapokból, amelyek jól működnek az Ön igényei szerint.
Értsd meg a diverzifikáció alapjait a befektetési alapokkal
A diverzifikáció a befektetési alapokkal több, mint a tojások különböző kosarakba helyezése. Sok befektető hibát követ el azzal kapcsolatban, hogy a különböző befektetési alapok között a pénz elterjedése azt jelenti, hogy megfelelően portfóliójuk van. Azonban a különböző nem sokszínű. Győződjön meg róla, hogy kitett a különböző befektetési alapok kategóriáira .
Használja a növekedési alapokat
Ahogy a neve is jelzi, a növekedési alapok befektetési alapjai jellemzően a legjobban teljesítenek a piaci ciklus érett szakaszaiban, például inflációs időszakokban, amikor a gazdaság egészséges mértékben növekszik. A növekedési stratégia tükrözi, hogy a vállalatok, a fogyasztók és a befektetők egyidejűleg dolgoznak az egészséges gazdaságokban - egyre nagyobb elvárásokat szerezve a jövőbeli növekedés és több pénz felhasználásával.
Használjon külföldi készleteket
Amikor az infláció fokozódik, az amerikai dollár értéke csökkenhet. Ezért a külföldi állomány alapok automatikus fedezeti tevékenységként szolgálhatnak, mivel a külföldi pénznemekre fordított pénzt több dollárra fordítják otthon.
Legjobb kötvényalap típusok az emelkedő kamatlábak és az infláció tekintetében
A kötvényalapok elvesztik az értéket az inflációs környezetben, mivel a kötvények ára ellentétes irányba mozdul el, mint az inflációval emelkedő kamatlábak.
Ugyanakkor a bölcs befektető továbbra is diverzifikálhatja a kötvényalapokat, és ezért megtalálja a legjobb kötvényalapokat a növekvő kamatlábakhoz:
- Rövid lejáratú kötvények: A kamatemelések miatt a kötvények ára csökken, de annál hosszabb a lejárat, a további árak csökkennek. Így a rövidebb futamidő a növekvő kamatkörnyezetben jobban fog működni.
- Kölcsönidõs kötvények: Bár ezek az alapok hosszabbak az idõszakokkal, egyetlen befektetõ sem tudja, mi a kamatok és az infláció. Például még a legjobb alapkezelők is úgy gondolták, hogy 2011-ben az infláció vissza fog térni, ami magasabb kamatokhoz vezetne, és vonzóbbá teheti a rövid lejáratú kötvényeket. Tévedtek és az alapkezelők elvesztették az indexalapokat.
- Inflációs Védett Kötvények: Kincstári Inflációs Védett Értékpapírok (TIPS) néven is ismertek, ezek a kötvényalapok csak az inflációs környezet előtt és alatt is jól teljesíthetnek, ami gyakran egybeesik a növekvő kamatokkal és a növekvő gazdaságokkal.
Tekintsünk egy letéti bizonyítvány "Ladder" megközelítését (CD)
Amikor a kamatok emelkednek, a CD-k viszonylagos biztonságát igénylő befektetők fontolóra vehetik a létradiagnosztikai megközelítést, ami azt jelenti, hogy az új CD-k rövid visszaváltási időszakokkal, például egy évvel vagy annál rövidebb idő alatt vásárolhatók meg, és rendszeresen vásárolnak, például havonta egyszer vagy havonta , hogy rögzítse a magasabb arányokat, ahogy emelkedik. Az ötlet az, hogy a figurális létra fokozatosan emelkedik. Több hónap múlva a legfrissebb CD-je valószínűleg a legmagasabb arányt kapja. Amint a kamatlábak stabilizálódnak, úgy gondolhatjuk, hogy a magasabb kamatlábakat a hosszabb tartási idõszakokba zárjuk.