Hogyan kell befektetni és megvédeni az inflációt?
Az infláció az egyik befektető legrosszabb ellensége. Ugyanakkor elmondható, hogy az infláció megértésének hiánya hátrányosan érinti a befektető befektetési portfólióját. Ismerje meg, hogyan kell befektetni és fedezni az inflációs gazdasági környezetet.
Definíció és inflációs példa
Az infláció olyan gazdasági kifejezés, amely az áruk és szolgáltatások általánosan emelkedő árainak környezetére utal egy adott gazdaságon belül. Mivel az általános árak emelkednek, a vásárló vásárlóereje csökken. Az infláció időbeli mértékét az inflációs ráta jelenti. A közös terminológiában sokan az inflációra utalnak, mint "az életköltség".
Például számos fogyasztási cikk ára kétszer annyi, mint 20 évvel ezelőtt. Amikor meghallja a nagyszüleinek, hogy "egy film és egy zsák pattogatott kukorica csak 1,00 dollárba kerül, amikor én voltam a korodban", megfigyelnek az inflációról - az áruk és szolgáltatások költségeiről - idővel.
Befektetés az infláció előtt maradni
Anélkül, hogy ezt tudnák, a legtöbb ember befektetéseiket befektetési eszközökkel, például befektetési alapokkal fekteti be, mert meg akarják verni az inflációt. Ha pénzt takarít meg azzal, hogy a hátsó udvarában a tölgybe temetkezik, vagy az ágyfekete alatt töltődik el, akkor az inflációhoz veszít, mert a megélhetési költségek nőnek, míg a pénz értéke nem (bár lehet, hogy "ültetett" "ez a földön)!
Valójában még akkor is elveszítheti az inflációt, ha pénzét bankszámlára vagy letéti jegyre (CD-re) mentheti.
Például az átlagos történelmi inflációs ráta nagyjából 3,20%. Tegyük fel, hogy pénzügyileg felelősségteljesnek érzi magát, és a készpénzt egy 2,00% -os bevételt tartalmazó CD-be helyezi a helyi bankba.
A gyors matek elvégzésével kiszámíthatja a különbséget (3,20 - 2,00 = 1,40), és látja, hogy még mindig 1,20% -kal veszít az inflációval. Ez még csak nem is befolyásolja a megtakarítások adókra gyakorolt hatását, ami az infláció és az adók után a valós kamatlábat körülbelül 0,10% -ra csökkentheti, feltéve, hogy a legmagasabb 25% -os szövetségi adókulcs. Ezért alacsony kamatozású környezetben pénzt takaríthat meg a CD-n, de az infláció és az adók miatt még mindig értéket jelenthet - azt teszitek, amit úgy hívok, hogy "biztonságosan elveszítem a pénzt".
A legtöbb ember számára az infláció legyőzésének legjobb módja - az átlagosan több mint 3,20% -os hozam elérése érdekében - befektetni kell az állományi és kötvényalapok egyes kombinációihoz. A kérdés most az, hogy "Melyek az alapok az infláció számára?"
Inflációs Befektetési és Hedge stratégiák
Amit a legtöbb ember úgy gondolja, hogy az inflációra gondol (az életszínvonal növekedése fokozatosan nő), a beruházó szempontjából nem teljesen rossz. Az infláció jó lehet. A közgazdászok az egészséges egyensúlyi egyensúlyra és a gazdasági növekedésre utalnak, mint "Goldilocks Economy", mert az egyensúly csak "helyes" a befektetések és a fogyasztói tevékenység szempontjából. Ez az ideális egyensúly, ahol az inflációs ráta átlagosan átlag alatti, azaz 3% vagy annál kevesebb, és a gazdasági növekedés 3% vagy több.
Ez olyan környezet, ahol a részvényárak emelkedhetnek, és a kötvények árai stabilak, mivel nincs szükség külső ösztönzésre (monetáris vagy költségvetési politika).
Általában az állományokat előnyben részesítik az inflációs környezetben lévő kötvények, mivel a kötvények árai a kamatlábak emelkedésével csökkennek. Amikor az infláció meghaladja a Goldilocks szintet (2% és 3% között), az amerikai dollár értéke csökkenhet. Ezért a külföldi állomány alapok automatikus fedezeti tevékenységként szolgálhatnak, mivel a külföldi pénznemben befektetett pénz több dollárra fordul át otthon.
Az inflációs környezetben jól teljesítő befektetési alapok kategóriái közé tartoznak a treasury inflation protected securities (TIPS) , valamint a kamatemelkedés legkedvezőbb kötvényalapjai , például a rövid lejáratú kötvényalapok.
Tippek és óvatosság az inflációra való befektetéshez
A piaci és gazdasági feltételeknek a befektetési stratégiákkal való navigálásának próbálkozása a piaci ütemezés olyan formája, amely jelentős kockázatot jelent a befektetési számlán történő értékvesztés kockázatára.
A legtöbb befektető számára a befektetési portfólió diverzifikált portfoliójának kialakítása a legjobb stratégia minden piaci és gazdasági környezet számára.
Lásd még: Hyperinflation , Stagflation , Deflation , Reflation .
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.