Ezek a legjobb típusú befektetési alapok 401 (k) tervek
Legjobb befektetési alapok a 401 (k) tervekhez a munkáltató szemszögéből
A minimális minimumra a munkaadóknak legalább három alapvető típusú lehetőséget kell biztosítaniuk a 401 (k) résztvevő számára: egy részvénybefektetési opció, egy kötvény opció és egy készpénz vagy stabil érték opció.
De nagyon kevés a munkáltató, akik csak az alapokat nyújtják. A legtöbb 401 (k) terv több különböző befektetési lehetőséget kínál, leginkább befektetési alapokat.
Ha egy munkáltató a 401 (k) tervben megkezdi a beruházási döntések kiválasztási folyamatát, akkor fel kell ruházniuk a megbízóikra. Egy egyszerűen megfogalmazott bizalmi személy olyan személy, aki jogi felelősséggel tartozik, hogy olyan módon cselekedjen, amely mások érdeklődését előidézi. Ezért bölcs dolog, hogy különböző befektetési alapokat biztosítsunk különböző kategóriákból .
Íme egy példa a 401 (k) tervbe bevonandó alaptípusokra, valamint egy rövid magyarázattal:
- Az S & P 500 Index Fund : Az alacsony költségű indexalap, amely nagykapacitású készletekre fektet be, jó "alapvető gazdaság", amellyel portfóliót építhet. Ne feledje, hogy nincs szükség más nagykapacitású készletalapok hozzáadására, különben engedélyezi a 401 (k) résztvevők számára, hogy olyan hasonló befektetési alapokba fektessenek be, amelyek hasonló célúak, úgynevezett átfedés . A hasonló alapokba való befektetés nem jó diverzifikáció!
- Külföldi részvényalap : Nincs szükség több mint egy jó külföldi készletalapra. Ne feledje, hogy a "világállományi alapok" vagy a "globális állományalapok" befektethetnek az amerikai részvényekbe. De a valódi külföldi állományalapok az alap vagyonának legalább 80% -át az Egyesült Államok világállományán kívüli vállalatok készleteibe fektetik, és a globális állomány az USA-ban az eszközök több mint egyharmada lesz. Ez ismét átfedéshez vezethet. Stick a külföldi állomány!
- Small-Cap Stock Fund : Ha egy agresszív készletalapú opciót szeretne felajánlani (vagy befektetni), az S & P 500 indexalapnak megfelelő választás egy kis sapkás készlet. A kisméretű tőkeállományok történelmileg nagyobb hosszú távú hozamot produkáltak, mint a nagy cap tőke. De a 401 (k) tervek vonzerejének egy része az, hogy nincs nagy korreláció az S & P 500 indexével, ami azt jelenti, hogy diverzifikációt tud hozzáadni egy portfolióhoz.
- Teljes kötvénypiaci indexalap: Csak egy jó kötvényalapra van szüksége, és egy teljes kötvénypiaci indexalap biztosítja a diverzifikált kitettséget az egész kötvénypiacon.
- Pénzpiaci alapok : A készpénz egy diverzifikált portfólió részét képezheti. Néhány 401 (k) résztvevő szeretné kihasználni a munkáltatói mérkőzés előnyeit, de rettegésben áll, hogy befektetéseket vagy kötvényeket fektessen be. Ezért a 401 (k) tervben pénzpiaci alap vagy stabil értékalap szükséges.
- Célidő Nyugdíjalapok : Az elmúlt években a célnap nyugdíjalapok 401 (k) tervet kaptak. Amint azt a név is jelzi, ezek a források lehetővé teszik a befektetők számára, hogy egy olyan célnapot (naptári évet) válasszanak, amely legközelebb áll a kívánt nyugdíjazás időpontjához és 401 (k) dolláruk 100% -át. Például, ha egy 401 (k) résztvevő várhatóan nyugdíjba vonul a 2035 körül, akkor 401 (k) járulékaik 100% -át egy célnap nyugdíjba vonulás 2035-alapba különíthetik el, és nem fognak aggódni további portfóliókezelés miatt. Ezek az alapok olyan jó 401 (k) résztvevők számára, akik nem kívánják kiválasztani a saját befektetési lehetőségeiket, jó alapértékeit is felhasználhatják. A célpontok széles választékának megadásához és a munkavállalók életkori demográfiai változásától függően a legtöbb 401 (k) tervnek célzott nyugdíjazási dátumokat kell kínálnia 2020-tól 2050-ig és az évtizedek között.
Legrosszabb alapok a 401 (k) tervekhez
Néha a legjobb választások elkerülik a legrosszabb választási lehetőségeket. Fiduciáriaként a munkáltatók bölcsek annak elkerülése érdekében, hogy a pénzeszközöket egy 401 (k) tervbe helyezzék, amely rövid idő alatt jelentős árcsökkenést eredményezhet.
És ha Ön a munkavállaló, és a 401 (k) terv tartalmaz néhány ilyen opciót, óvatosan járjon el!
- Feltörekvő piacok : ezek a külföldi állományok leginkább kockázatosak. Jelentős rövid távú nyereséget érhetnek el, de nagy rövid távú veszteségeik is lehetnek. Ragaszkodjon a külföldi készlethez! De ha befektetni szeretne egy feltörekvő piaci alapba, győződjön meg arról, hogy rendszeres külföldi készletalapokkal dicsekedhet, és a teljes külföldi kitettség 20% -kal vagy annál kevesebb marad.
- Szektoralapok : Bár az ágazati alapok bölcsen használhatók egy diverzifikált portfólióban, nem mindig jó választás a 401 (k) tervekhez. A munkáltató / megbízó szemszögéből egy szektoralap 401 (k) tervhez való hozzáadásának lehet gyenge bizalmi döntése. Mi a teendő, ha a 401 (k) terved olyan technológiai szektoralapot ajánlott fel, amely csak egy hatalmas évet töltött el, és 50% -os hozamot hozott, fújva az összes többi befektetési típust. A 401 (k) résztvevő ezután úgy dönt, hogy az élet megtakarításainak 100% -át a technológiai szektorban tartja . A következő évben, a megelőző évtől nyugdíjba vonulásra számítanak, a technológiai ágazat 50% -kal esik vissza, és így van a résztvevő számlájának értéke is. Szükségünk van többet mondani?
- Magas hozamú (rozsdás) kötvényalapok : Ez a befektetési alap kategória hasonló más magas kockázatú alaptípusokhoz. A magas hozamú pénzalapok, amelyek rozsdás kötvényalapok néven is ismertek, jól teljesíthetnek, ha a gazdasági feltételek jó állapotban vannak. De ezek az alapok is szélsőséges csökkenésekkel járhatnak, akárcsak egy agresszív készlet. A munkáltató / fiduciári szempontból nem akar magas hozamú kötvényalapot nyújtani 401 (k) résztvevőnek, mivel a legtöbb kötvényalap viszonylag "biztonságos". Egy rossz év során a magas hozamú kötvényalapok akár 30% -kal is csökkenhetnek, míg a teljes kötvényalap 5% -kal vagy 10% -kal csökkenhet a legrosszabb esetben.
Összefoglalva, a cél a munkaadók és a munkavállalók egyaránt, hogy jó munkát diverzifikálja eszközök nyugdíj-megtakarítás. Ne feledje, hogy egy adott befektetési alap hozama kevésbé fontos, mint diverzifikációs tulajdonságai.
Az intelligens diverzifikációs ötletekkel kapcsolatos további információkért tekintse meg cikkünket: Hogyan építhetünk befektetési alapok portfólióját ?
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.