Az Ön hitelpontszáma egy érzékeny szám - három számjegy, amely bármely napra felfelé vagy lefelé mozoghat attól függően, hogy a hiteljelentésben milyen információk változnak. Ha a hitelkeret javításán dolgozik - az elhúzódó számlák kifizetésével, a hibák kijavításával, az időben történő kifizetések végrehajtásával vagy a negatív elemek törlésével a hiteljelentéséből - kétségkívül a lehető leggyorsabban szeretné látni erőfeszítéseinek eredményeit .
És ha növelni szeretné a hitelminősítésedet, hogy jóváírhasson egy kölcsönhöz, vagy jobb kamatlábat kapjon, valószínűleg hamarosan látni fogja a javulást.
Milyen gyorsan javul a hiteldíj?
Sajnos tényleg nincs módja annak megjóslására, hogy hamarosan mennyi lesz a hitelminősége, vagy hogy mennyi lesz az. Tudjuk, hogy legalább annyi időt vesz igénybe, ameddig a vállalkozás frissíti a hiteljelentését. Egyes vállalkozások hitelességi jelentés frissítéseket küldenek naponta, mások havonta. Több héttel is eltarthat, amíg a hiteljelentésben megjelenik a módosítás.
Amint a hiteljelentés pozitív információkkal frissül, nincs garancia arra, hogy a hitelminősítője azonnal fel fog emelkedni, vagy hogy elég lesz ahhoz, hogy különbséget tegyen egy alkalmazással. A hitelkeret ugyanaz maradhat - vagy akár le is eshet - attól függően, hogy milyen jelentőséggel bír a változás és a hiteljelentésben szereplő egyéb információ.
Az egyetlen dolog, amit tehetsz, nézd meg a kredit pontszámodat, hogy megtudd, hogyan változik és folytatja a megfelelő hitelmozgást.
Mi befolyásolja a hitelminősítés frissítési időzítését?
A kredit pontszám frissítésének ütemezése a hiteljelentés változásainak ütemezésén alapul. Mivel a hitelminősítéseidet azonnal kiszámítjuk a hiteljelentéseid adatainak felhasználásával egy adott időpontban, mindössze annyit kell tenned, hogy a hitelkeret értéke pozitív változás a hiteljelentési adatokban.
Ugyanakkor, ha negatív adatait hozzáadta a hiteljelentéshez, akkor ellensúlyozhatja a pozitív változásokat, amelyek valószínűleg a hitelkeretére vonatkoztak. Például ha hitelkeret-emelést kap (tehát csökkenti a hitelkihasználást), de a késedelmes fizetés is hozzáadódik a hiteljelentéséhez, előfordulhat, hogy nem látja a hitelbesorolás javítását. Tény, hogy a hitel pontszám csökkenhet.
Súlyosan negatív információ súlyozhatja a hitelezési pontszámát, így hosszabb időt vesz igénybe a hitelminősítés javítása érdekében. Például hosszabb ideig tarthat a hitelkeret javítása, ha csődjét, adóssággyűjteményeidet, visszaszerzésedet vagy kizárását a hiteljelentésben látja. Minél újabbak ezek a tételek, annál inkább befolyásolják a hitel pontszámát.
Leggyorsabban a hitelminősítés növelése
Időbe telik javítani a kredit pontszámát, különösen, ha sok negatív elem van a hiteljelentésben. Szerencsére van néhány dolog, amit tehetünk, hogy gyorsan növeljük a hitelkeretét. A nagy hitelkártya-egyenleg kifizetése vagy a hitelkeret növelése, különösen a számlakivonat kimutatásának lejárta előtt , viszonylag gyorsan befolyásolhatja a hitelkeretét. Mindkettő javítja a hitelkihasználását, ami 30% -a.
A hiteljelentésből származó negatív hiba mérlegelése szintén növelheti a hitelkeretét, különösen akkor, ha telefonon keresztül beszél a hitelezővel, és azonnal eltávolíthatja a hibajelentést. A Fair Credit Reporting Act szerinti jogait érvényesíteni kell a hitel-jelentés hibáit írásban. Egyes hitelezők azonban csak egy telefonhívással hajlandók eltávolítani a jogos hibákat. A frissítés megjelenhet a hiteljelentésben, és csak néhány napon belül hatást gyakorolhat a hitelkeretre, ha a hitelező hajlandó együttműködni veled.
Ha nem tud hibáztatni a telefonon keresztül, akkor az írásbeli vitás kérdések továbbra is érvényesek, különösen ha a hiba bizonyítéka van. A vitarendezés 30-45 napig tarthat, míg a hitelintézet megvizsgálja, majd frissíti a hiteljelentését. Miután a hiba el lett távolítva a jóváírási jelentéstől, azonnal figyelembe veszi a hitelezési pontját.
Hogyan figyelheted meg a kredit pontszámodat
A CreditKarma.com vagy a CreditSesame.com segítségével ingyenesen ellenőrizheti a hitelkeretváltozásait, amelyek ingyenes hozzáférést biztosítanak a nem FICO-hitelkerethez. A Credit Karma naponta frissíti a TransUnion és az Equifax kredit pontszámait, míg a Credit Sesame havi frissítéseit megkapja az Experian hitelminősítéséhez. Ha ezeken a hitel-jelentéseken változások vannak, akkor az ingyenes szolgáltatással a későbbi hitel-pontok változása látható.
Egyes hitelkártya-kibocsátók minden hónap számlázási nyilatkozatában ingyenes FICO pontszámot adnak a kártyatulajdonosoknak. Fedezze fel az első Omaha Nemzeti Bankot és a Barclay kártyát, és minden hónapban ingyenes FICO pontszámokat kínálnak. A Capital One ingyenes TransUnion oktatási pontszámot kínál. Ellenőrizze a hitelkártya-kibocsátóval, hogy megtudja-e, hogy ingyenes hozzáférést biztosítanak-e a hitelkeretéhez.
Hitelpont-változások becslése
Amíg vársz a hitelportálodra és a pontszám frissítésre, használhatsz hitelminősítő szimulátort, hogy megbecsülheted, hogyan változhat a hitelkereted. A Credit Karma és a myFICO egyaránt kínálnak kreditpont-szimulátorokat, amelyek megmutathatják, hogy a hitelkeret változása megváltozhat, ha a hiteljelentésében szereplő adatok megváltoznak, ha például fizetsz számlát vagy új kölcsönt nyitok. A Credit Karma szimulátorja ingyenes szolgáltatási tagsággal rendelkezik. A myFICO-n keresztül kínált szimulátorral a FICO Score Watch csak az Equifax kredit pontszámára vonatkozik havonta 14,95 dollárért.
A gyors hitelminősítés frissítése
Van még egy szolgáltatás, amely korábban hozzáférést biztosít a hitel-pontszám változáshoz, de csak szűk körben. Ha jelzáloghitelre jelentkezik, akkor a hitelező gyorsan felajánlhatja a szolgáltatást, amely 48-72 órán belül frissíti a hitelképességét. Nem minden helyzetben működik. Bizonyítania kell, hogy pontatlan információ van a hiteljelentéséről, mint például a késedelmes fizetésről. És ezt csak bizonyos jelzáloghitelezőknél lehet megtenni, amikor megpróbálnak jelzálogot szerezni vagy jobb feltételeket elérni; ez nem szolgáltatás közvetlenül a fogyasztók vagy más típusú vállalkozások számára.