Milyen nehéz pénzkölcsönök működnek
Ha a kölcsönök gyorsan megtörténnek, vagy ha a hagyományos hitelezők nem fogadnak el hitelt, a kemény pénz lehet az egyetlen lehetőség. Nézzük át, hogyan működnek ezek a kölcsönök.
Mi a nehéz pénz?
A legtöbb hitelhez igazolnia kell, hogy visszafizetheti őket.
Általában a hitelezők érdeklődnek a hitelminősítéseitől és a rendelkezésre álló jövedelmeitől, hogy visszafizessék a kölcsönt. Ha szilárd története van a felelősségteljes kölcsönzésnek és a hitelek visszafizetésének képességéről ( az adósság és a jövedelem arány alapján mérve), jóváírásra lesz szüksége.
A hagyományos hitelezőhöz való jóváhagyás fájdalmasan lassú folyamat - még akkor is, ha nagy hitelminősítésekkel és sok jövedelemmel rendelkezik. Ha negatív elemei vannak a hiteljelentéseiben (vagy olyan jövedelemnél, amelyet nehéz ellenőrizni a hitelező elégedettségével kapcsolatban), akkor a folyamat még hosszabb ideig tart, és előfordulhat, hogy soha nem jut el jóváhagyáshoz.
A kemény pénzhitelezők más megközelítést alkalmaznak: kölcsönöket biztosítanak , és kevésbé aggódnak a visszafizetési képességük miatt. Ha valami rosszul megy, és nem tudja visszafizetni, akkor a kemény pénzt a hitelezők tervezik visszaszerezni a pénzüket a fedezet megszerzésével és értékesítésével. A biztosíték értéke fontosabb, mint a pénzügyi helyzete.
A kemény pénzhitelek általában rövid távú kölcsönök , amelyek 1-5 évig tartanak. Nem szeretné őket tovább tartani, mint amennyire egyébként, mert a kemény pénzek kamatai általában magasabbak, mint a hagyományos hitelek esetében.
Miért használja a kemény pénzt?
Ha a kemény pénz drága, miért használná?
A kemény pénznek van helye azoknak a hitelfelvevőknek, akik nem kaphatnak hagyományos finanszírozást, amikor szükségük van rá.
Sebesség: mivel a hitelező többnyire a biztosítékra koncentrál (és kevésbé foglalkozik pénzügyi helyzetével), a kemény pénztámogatás gyorsabban zárható le, mint a hagyományos hitelek. A hitelezők inkább nem birtokba veszik a tulajdonát, de nem kell annyi időt tölteniük a hiteligénylésen, hogy egy finom fogazott fésűvel - a jövedelmük ellenőrzésével, a banki kimutatások felülvizsgálatával és így tovább. Miután kapcsolatba lépett a hitelezővel, a folyamat gyorsan mozoghat, így lehetőséget ad arra, hogy lezárja azokat az ügyleteket, amelyeket mások nem tudnak bezárni (ez különösen fontos a forró piacokon több ajánlattal).
Rugalmasság: a kemény pénzszerződések rugalmasabbak lehetnek, mint a hagyományos hitelszerződések. A hitelezők nem használnak szabványosított jegyzési folyamatot. Ehelyett értékelik minden egyes üzletet külön-külön. Attól függően, hogy Ön a helyzet, akkor lehet, hogy csípés dolgokat, mint a visszafizetési ütemtervek. Lehet, hogy hitelt vesz igénybe egy olyan személytől, aki hajlandó beszélni - nem egy nagyvállalat szigorú politikákkal.
Jóváhagyás: a kemény pénzkölcsönzők legfontosabb tényezője biztosíték. Ha befektetési célú ingatlant vásárol, akkor a hitelező annyit kölcsönöz, mint az ingatlan értéke.
Ha egy másik ingatlanhoz kell kölcsönöznie, akkor a tulajdon értéke az, amit a hitelező érdekel. Ha van egy kizárás vagy más negatív elem a hitel-jelentésben, sokkal kevésbé fontos - egyes hitelezők esetleg nem is nézik meg a hitelét (bár sok hitelező megkérdezi a személyes pénzét).
A legtöbb kemény pénzkölcsönző viszonylag alacsony szinten tartja a hitel / érték arányokat ( LTV arányok ). Legnagyobb LTV arányuk 50% -tól 70% -ig terjedhet, így olyan eszközökre lesz szüksége, amelyek megkapják a kemény pénzt. Az arányok alacsonyak, a hitelezők tudják, hogy gyorsan eladhatják ingatlanukat , és ésszerű lövésre számíthatnak vissza.
Mikor érti a kemény pénzt?
Kemény pénztámogatások a legérzékenyebbek a rövid lejáratú hitelek esetében. A fix-és-flip befektetők jó példája a kemény pénzt használóknak: elég hosszú ideje ahhoz, hogy növeljék az értéket - nem élnek örökre.
Eladják az ingatlant, és visszafizetik a kölcsönt, gyakran egy éven belül. Kemény pénzt lehet felhasználni, hogy bejusson egy ingatlanba és ott maradhasson, de akkor szeretné refinanszírozni , amint jobb hitelhez juthat.
Kemény pénzhiány
A kemény pénz nem tökéletes. Bár egyszerűnek tűnik - egy eszköz biztosítja a kölcsönt, így mindenki biztonságban van - a kemény pénz csak egy lehetőség. Ez drága, ezért a dolgoknak a nyereség megvalósításának terve szerint kell megvalósulniuk. A kemény pénz másképpen működik a múltban felhasznált kölcsönökből: a hitelezők konzervatívabb módszereket használhatnak a vártnál nagyobb értékekhez. Tudjon meg többet a kemény pénzzel kapcsolatos buktatókról .
Költség: a kemény pénzhitelek drágák. Ha jogosult a finanszírozás más formáira, előfordulhat, hogy ezekkel a kölcsönökkel jár. Például az FHA-kölcsönök lehetővé teszik, hogy még kevésbé tökéletes hitellel is kölcsönözhessenek . Várják, hogy fizessenek kettős számjegyű kamatlábakat a kemény pénzre, és több pontot is fizethetnek a finanszírozáshoz.
Ha nem kap engedélyt hitelre, mert az ingatlanok súlyos javításokra szorulnak, az FHA 203k hitel a rehabilitációért alacsonyabb költséggel járhat .
Könnyű pénzhitelezők keresése
Pénzt kölcsönözni kell a befektetőkhöz. Ehhez megtudhatja, ki az Ön területén nyújt pénzt a biztosíték alapján. A helyi ingatlanügynökök és az ingatlan-befektetők csoportjai jó forrást jelentenek a nevek számára. Érjen el néhány hitelezőt, beszéljen az Ön igényeiről, és dolgozzon ki egy kapcsolatot, hogy gyorsan és egyszerűen finanszírozhassa projektjeit az idő eltelte után.