Számítsd ki, mennyit kell nyugdíjba vonulni, majd mennyit kell mentened
De mennyi?
Annak megállapításához, hogy mennyi pénzt kell elkülöníteni minden hónapban a nyugdíjazásra, először ki kell számolnod, hogy egy fészek tojása mennyi - összesen - meg kell építeni.
Más szóval: Mennyi pénzt kell nyugdíjba vonulnia? Meg kell válaszolnia ezt a kérdést, mielőtt visszavonhatja a költségkeretbe helyezett összeget.
Így tudod kiszámolni, milyen nagy a fészek tojása, amire szüksége lesz:
1. lépés:
Döntse el, hogy a jelenlegi jövedelmének melyik részét kívánja helyettesíteni a nyugdíjazás idején.
A legtöbb szakértő javasolja a nyugdíjazás előtti bevételének 70-85% közötti helyettesítését. Szorozzon éves jövedelmét 70% -ról 85% -ra, hogy a mai dollárban keresse meg a megcélzott nyugdíjazási bevételeket. Ha jelenlegi jövedelme 100 000 dollár, és úgy döntesz, hogy 80% -át nyugdíjba kívánja cserélni, akkor a megcélzott nyugdíjazás (a mai dollárban) évente 80 000 dollár. (Ne aggódj az infláció beállításához ebben a lépésben.)
Ha Ön és házastársa pénzt keresnek a házon kívül, győződjön meg róla, hogy ezt a gyakorlatot teljes közös jövedelemmel végezte. Ha évente 50 000 dollárt keresel, és házastársa évente 75 000 dollárt keres, adja hozzá jövedelmét (125 000 dollárt évente kombinálva), majd 70 százalékkal 85 százalékra növelje.
2. lépés:
Állítsa be az 1. lépésben szereplő számot 4% -os inflációra.
Itt van, hogyan:
Ha tíz év távol van a nyugdíjazástól, szorozza meg a célzott nyugdíjazási jövedelmet egy 1,48-os inflációs tényezővel. Ha 15 éves a nyugdíjazástól, használja az 1,8-os inflációs tényezőt. Ha 20 éves a nyugdíjazástól, add meg 2,19-tel, és ha 25 éves a nyugdíjazástól, akkor szorozzon 2,67-tel.
( Megjegyzés: Ezek a számítások a 12 Steps to a Worry-Free Retirement könyvelésbe kerültek , amelyet a Kiplinger Personal Finance publikált.)
Például az 1. lépésben úgy döntött, hogy évente 80 000 dollár (jelenlegi dollárban) jövedelmet szeretne élni a nyugdíjazás idején.
Tegyük fel, hogy 25 év múlva is nyugdíjba vonul.
Ebben a második lépésben ezt a számot - évente $ 80,000-t a mai dollárban - és 2,67-re növelni. Az Ön válasza (80 000 x 2,67 = 213 600 dollár) az inflációhoz való alkalmazkodás után jelenti a célzott nyugdíjazási bevételeket a jövőbeni dollárban.
Más szóval: Annak érdekében, hogy fenntartsuk az olyan életmódot, amelyet a 80 000 dolláros éves bevétel biztosít ma, évente 213 600 dollárra van szüksége 25 év múlva.
3. lépés:
Jelentkezzen be a kormány társadalombiztosítási weboldalára, hogy megtudja, mi lesz a tervezett társadalombiztosítási előnye .
4. lépés:
Vegye fel a kapcsolatot az emberi erőforrás osztályával, hogy megtudja, mekkora nyugdíjat kap, ha van ilyen. Az amerikaiak kétharmada már nem jogosult a nyugdíjak beszedésére, de ezt a lépést is bevonom az amerikaiak egyharmadának javára.
5. lépés:
Ugyanazokat az inflációs tényezőket használva, amelyeket a 2. lépésben körvonalaztam, állítsd be ezeket az összegeket az inflációhoz.
Például ha 20 000 dollárt kapsz évente a társadalombiztosításból a mai dollárban, és 25 évvel távol van a nyugdíjazástól, szaporodj 20 000 dollárt az inflációs tényező 2,67.
A válasz, 53.400 dollár, az a pénzmennyiség, amelyet a jövőbeni dollárban a társadalombiztosításból gyűjt, az inflációhoz való alkalmazkodás után.
Emlékezik:
- Ha 10 éves a nyugdíjazás után, szorozzon 1,48-val.
- Ha 15 éves a nyugdíjazás után, szorozzon meg 1,8-szel.
- Ha 20 éves a nyugdíjazástól, add meg 2,19-tel.
- Ha 25 éves a nyugdíjazástól, szorozzon 2,67-tel.
6. lépés:
Csökkentse az inflációval kiigazított, jövőre tervezett jövőbeni társadalombiztosítási és nyugdíjjuttatásokat az inflációval kiigazított célú nyugellátásból. Megmutatja, hogy mennyi pénzre van szüksége a befektetési portfólióból.
Például:
- Az inflációval korrigált célú nyugdíjjövedelem: évi 213 600 dollár
- Infláció-korrigált társadalombiztosítási juttatás: 53.400 dollár
- Panzió: $ 0
- Rövidülés: évi 160.200 dollár
Más szóval, olyan befektetési portfóliót kell létrehoznia, amely évente 160.200 dollárt eredményezhet jövedelem formájában.
7. lépés:
Szorozzuk meg ezt a számot 25-re. Ez a befektetési portfólió nagysága miatt gondoskodni kell a nyugdíjazási igényeiről.
Például: Ha évente 160.200 dollárra van szükséged, szükséged lesz (160 200 x 25 = 4 005 000 dollár nyugdíjazási portfóliónkra, vagyis 4 millió dolláros nyugdíjazási portfólióra van szükséged.)
Miért szaporodnak 25-szel? A "4% -os visszavonási szabály" néven ismert "hüvelykujjszabály" miatt megállapítható, hogy évente visszavonhatja a portfólió 4% -át, anélkül, hogy jelentős kockázatot jelentene a tartalékainak csökkentése érdekében.
Tudjon meg többet a "4% -os visszavonási szabályról" és a megfelelő "25-szörös szorzót" ebben a cikkben.
8. lépés:
Számítsa ki, mennyi pénzt kell havonta megtakarítani ahhoz, hogy létrehozzanak egy 4 millió dolláros portfóliót (vagy egy nagy portfóliót, amelyet kiszámítasz magadnak).
Ez a cikk általános áttekintést ad arról, hogy mennyit kell minden hónapban elbocsátani ahhoz, hogy egy $ 1 millió fészektojást építsen . Feltételezi, hogy a $ 0 megtakarítás kezdődik.
Mivel már valószínűleg van pénze a nyugdíjazási fiókjában, csak egy nagy kép áttekintésére használja ezt a cikket. Ha meg szeretné számolni azt a pontos összeget, amelyet személyesen meg kell mentenie, használjon összetett számológépet .
Egy összetett kamat számológép mérni fogja a hozamokat, amelyeket a bevételei generálnak. Például: Az 1. évben 10.000 dollárt fektet be, és 5 százalékos megtérülést keres. Az 1. év végén összesen 10 500 dollár van. A 2. évben a teljes 10 500 dollárt fekteti be - más szóval, az Ön nyeresége ($ 500) most saját nyereséget termel. Idővel ez egy nagyon hatékony eszköz a pénz növelésére. További információ az összetett érdeklődésről .
Ha a számológépet használja, akkor feltételezze, hogy a piacok hosszú távú évesített átlagként 7-8 százalékot fognak visszatérni. (Adjon meg 7 százalékot vagy 8 százalékot a helyszínen, amely "arányt" kér.)
Ez a számológép megmutatja, hogy mennyi pénzt kell fizetnie minden hónapban, hogy felépítse az ideális nyugdíjas fészek tojását.
9. lépés:
Hozzon létre helyet a költségvetésében , hogy félretegye ezt a pénzt a nyugdíjba vonuláshoz. Használja ezeket a munkalapokat a költségkeret területeinek megcélzására, ahol csökkentheti költségeit, így nyugdíjba vonulást különíthet el.
Továbbá ne felejtsük el, hogy az extra jövedelemre is koncentrálhat. Vegyél egy második munkát, és mentse el ezt a kiegészítő bevételt nyugdíjazásához.