Tegye meg a házi feladatát mielőtt elkezdi az IRA átütemezését
Itt van, amit meg kell tudnia, mielőtt elindítaná az IRA átforgatását.
Ismerd meg a különbséget: IRA disztribúció vs IRA átforgatás
Ha a nyugdíjazási pénzt készpénzelosztásként fizeti meg, akkor jövedelemadót kell fizetnie, és ha még nem 59 ½, akkor a terjesztésed 10% -os korai visszavonási büntetést von maga után .
Ha egy IRA átütemezést használ, hogy a nyugdíjazási pénzt a 401 (k) cégedből közvetlenül egy IRA-fiókra költi, akkor ezek az adók nem kerülnek értékelésre. Ehelyett a nyugdíjazási adó továbbra is adó elhalasztása lesz, és addig nem fizetnek adót, amíg készpénzelosztást nem kap.
Ismerje meg az IRA átforgatásának megkezdéséhez szükséges lépéseket
1. Válasszon egy olyan pénzügyi intézményt, ahol meg szeretné nyitni az IRA-fiókját. Ha már rendelkezik egy IRA-val, akkor visszavonhatja vállalata nyugdíjpénzt a meglévő IRA-jába. Hívja fel a vállalatot, ahol van egy IRA vagy ahol szeretné megnyitni az IRA számláját, és mondja el nekik, mit szeretne tenni. Iránymutatást fognak nyújtani.
2. Hívja a vállalat nyugdíjazási tervének telefonszámát. Mondja meg, hogy már nem foglalkoztat, és szeretné átruházni az öregségi pénzt az IRA számlájára. Valószínűleg elküldenek egy csomag papírmunkát, amelyet be kell fejeznie. Néha képesek lesznek segíteni a telefonon.
3. Kérjen segítséget, ha nem tudja, hogyan kell befejezni a papírmunkát. Az adózás utáni pénz közvetlenül egy Roth IRA-hoz fordulhat. A Roth 401 (k) pénzt egy Roth IRA számlára kell tekerni. A rendszeres adókedvezményes hozzájárulások átvihetők egy rendszeres IRA számlára. Ha helytelenül végzi el a papírmunkát vagy az IRA átütemező tranzakciót, később nagy problémákat okozhat.
Kérje meg a könyvelőt, díjköteles pénzügyi tanácsadót vagy az IRA-fiókjának otthont adó pénzügyi intézményt.
Döntse el, hogy használjon-e IRA átütemezést, vagy hagyja el a pénzt, ahol van
Ha 55 és 60 év közöttiek , akkor kétszer gondolkodj, mielőtt a nyugdíjazási pénzt az IRA felé fordítod. Lehetőséged van arra, hogy büntetőjóváhagyást vonjon le, ha 55 éves kor után elhagyta a munkavégzést .
Képzett. Ha nem tudsz semmit a befektetésről, fennáll annak a kockázata, hogy nagy pénzhibákat csinálsz, vagy beszélgetsz azzal, hogy a rossz ember rosszul csinálja. Vajon mit kellene befektetnie? Talán szakmai útmutatásra van szüksége, mielőtt elkezdené. Ha szeretne egy nagyszerű könyvet a befektető témáról, nézze meg a befektetés négy pillérét .
Ismerje meg az IRA átforgatás előnyeit
1. A befektetések nagyobb ellenőrzése. A 401 (k) terven vagy más vállalaton belül meghatározott számú befektetési lehetőséget biztosít Önnek, és a vállalat bármikor megváltoztathatja a tervszolgáltatókat.
2. Potenciálisan alacsonyabb költségek. A vállalaton belüli források díjazási díjat számítanak fel. Hasonló minőségi befektetéseket választhat az alacsonyabb díjakból az indexalapok felhasználásával egy IRA átszámítási fiókban.
3. Az IRA-k megkönnyíthetik a dolgokat a kedvezményezettek számára.
Nem minden vállalat nyugdíjazási terve kínál ugyanazokat a szabályokat, hogy a kedvezményezett hogyan tudja visszavonni az alapokat. Egy IRA-számlán a kedvezményezettnek lehetősége lesz arra, hogy lassan haladjon ki a disztribúciókból a várható élettartamuk alatt. Lehetnek, vagy nem rendelkeznek ezzel a lehetőséggel, ha a pénz a vállalat terveiben marad.
4. A biztonságos befektetések kiválasztásának képessége. A vállalati nyugdíjazási tervek általában nem kínálnak rendkívül biztonságos befektetések széles választékát, például az államkötvényeket, a letéti igazolásokat és a fix járadékokat. Ha nem akarsz kockáztatni, akkor több lehetőséged van, ha pénzedet az IRA-hoz fordítod.
Kerülje el a hibákat
Az öregségi pénzt a hitelező védi, és az adó elhalasztása. Nem szeretné elveszteni ezeket a vonzó előnyöket. Tudjon meg mindent, amennyit csak tudsz arról, hogyan lehet elkerülni a költséges hibákat. Ha elakadtok, kérjen segítséget egy jó pénzügyi tanácsadótól .