Így működik az inflációval védett kötvény.
Az Egyesült Államok kormánya által kibocsátott, az inflációval védett kötvényeket, amelyek TIPS-ként (Treasury Inflation-Protected Securities) is ismertek. Az ilyen típusú kötvények kifizetése az inflációval emelkedik. Ez azt jelenti, hogy a magas infláció idején több jövedelmet kaphat. Így működnek.
Hogyan védi Önt az inflációtól?
A TIP-en fizetett kamat olyan kötvényen alapul, amely megszorozódik a kötvény fő értékével.
Az inflációval védett kötvény fő értékét felfelé vagy lefelé módosítják a fogyasztóiár-index változásai alapján, ami az Egyesült Államokban az infláció formális mércéje.
Az inflációval védett kötvények évente kétszer fix kamatot fizetnek. Ha a tőkét az infláció miatt kiigazítják, akkor a fix kamatlábat az új, magasabb tőkekövetelményre kell alkalmazni, így magasabb kamatot fizetnek ki. Ez azt jelenti, hogy ha Önnek van egy inflációs védett kötvénye, és van infláció, akkor a kötvényből származó kamatbevétel növekedését látja.
Hogyan működik az inflációval védett kötvényalap?
Az inflációval védett kötvények forrásokat vásárolnak és értékesítenek az Ön számára, összegyűjtik az érdeklődést, és kifizették neked. Az alapkezelő eldönti, hogy milyen kötvényeket vásárol vagy ad el. Az alapok kényelmes alternatívát jelentenek az önálló kötvények megvásárlásához.
Az ilyen kötvények után fizetett kamat adóköteles jövedelem.
Emiatt a legtöbb ember szeretne ilyen jellegű befektetést tulajdonítani egy nyugdíjas számlán, ahol az összes kamat felhalmozódik az adó elhalasztására.
Ha az inflációval védett kötvényeket szeretné megtartani a rendszeres megtakarításokkal, nézze meg az I-kötvényeket egy adóhatékonyabb alternatíva érdekében.
Hol lehet megvásárolni az inflációs védett kötvényeket vagy alapokat?
Vásárolhat az inflációval védett kötvényektől közvetlenül az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumától, saját számláját a Treasury Direct segítségével.
Kipróbáltam egyszer a Treasury Direct-et, és nehézkesnek és kényelmetlennek találta a rendszert. TIPS-t is vásárolhat a legtöbb brókerrel, bár a brókercég vagy bróker felárat terhelhet. A díj megérdemli a könnyen hozzáférhetõ számla kényelmét.
Amennyire az alapok megyek, a vásárlókat csak bármely közvetítő vagy online számlán keresztül lehet megvásárolni. Tekintse meg az US News & World Report inflációs védett kötvények listáját, hogy megismerhesse az ott létező pénzeszközök típusát.
Inflációs védett kötvényekre van szüksége?
A nyugdíjas kiadási szokásokkal kapcsolatos kutatás azt sugallja, hogy a nyugdíjazás után a kiadások nem fognak folyamatosan emelkedni az infláció ütemével. A nyugdíjasok gyakran többet költenek a korai nyugdíjba vonulási évükre, de az utóbbi idő alatt az elköltés az idősödéssel csökken, és kevesebbet menni. Ez azt jelenti, hogy ellentétes azzal, amit sokan hisznek, lehet, hogy nem kell aggódnia az infláció nyugdíjazása annyira, mint korábban gondolták.
2008/2009-ben, amikor a Fed elkezdett lazább pénzpolitikát folytatni, óriási aggodalomra ad okot, hogy az eredmény szuper magas infláció, de a vad infláció nem következett be. Valójában az infláció meglehetősen szelíd maradt.
Az inflációval védett bevételek egyik legjobb forrása a társadalombiztosítás, mivel a fogyasztói árindex változásai alapján a juttatásokat felfelé korrigálják.
A részvényekhez való megfelelő allokáció szintén jó inflációs fedezeti ügyletet teremthet. Az arany valójában nem ilyen nagy inflációs fedezeti ügylet, és nem termel jövedelmet vagy osztalékot, ezért inkább az embereket az állományok számára az infláció fedezésére szánják, nem pedig az aranyhoz.
Az infláció elleni másik eszköz az, hogy a kiadásokat a "kötelességek" és a "tetszés szerint" kezelje. Ha az infláció emelkedik, akkor elkezdheti feladni néhány "szerencsétlen". Hosszú távon ez a megközelítés sokkal jobb lehet az Ön számára, mint a portfólió túl nagy részének elosztása a fedezésre, ami nem feltétlenül probléma.