Annak megismerése, hogy a hitelkeret kiszámítása segíthet javítani.
Annak érdekében, hogy a lehető legjobban kihasználhassa hitelét, tudnia kell, hogyan számolják ki a hitelkeretét.
A pontszámodnak öt összetevője van. Egyesek nagyobb súlyt hordoznak, mint mások. Az alábbiakban bemutatjuk a FICO szerint az öt legfontosabb komponenst a hitelminősítéséhez.
1. Fizetési előzmények - 35%
A hitelkeretének 35% -a fizetési előzménye alapján történik. Az időben történő kifizetés az átlag és a rendkívüli hitel közötti különbséget jelenti. Ha korábban már fizetett az időben a legtöbb fiókján, és időnként csúszott fel és fizetett későn, az nem befolyásolja a hitelkeretét annyit, amennyit szokott.
Itt van, amit tudnia kell:
- Néhány nap késés nem számít ön ellen. A kifizetést nem lehet későn bejelenteni, kivéve, ha 30 nap vagy később esedékes.
- A nagy kép most fontosabb. A régi rendszer 2009 előtt, egy nagy probléma okozhat pusztítást a hitel pontszámot. Most, ha minden más számla jó állapotban van, egy súlyos kérdés nem számít annyira.
- Kevésbé fáj a kisebb problémák. Korábban, ha hiányzott egy kis számla (kevesebb, mint 100 dollár), és gyűjteményekhez ment, negatív hatást gyakorolna a hitelkeretére. Most a kredit pontszám nem fog szenvedni annyira egy kis félreértés.
Mivel ez a kategória olyan nagy hatással van az Ön teljes hitelminősítésére, amikor egy kizárással vagy rövid eladással jár , nem csak a kizárás érinti a hitelét, hanem a kizárás előtti késedelmes fizetések hónapjait is.
2. A tartozás összege - 30%
A következő legfontosabb összetevő, amely a hitelkeretének 30% -át teszi ki, a rendelkezésre álló egyenlegekhez kapcsolódó forgó adósság összege.
A hitelkártyák és hitelkeretek a forgó adósság formái. Ez a kategória egyéni számlán alapul és átfogó alapon történik.
Például, ha 5000 dolláros hiteled van, és 4000 forintot kölcsönöz a hitelezőtől, akkor azt fogja mutatni, hogy a rendelkezésre álló hitel 80% -át használta az adott soron vagy hitelkártyán. Annak érdekében, hogy a hitelkeret magas legyen, a rendelkezésre álló hitel legfeljebb 30% -át kölcsönözheti bármely hitelezőtől. Ez azt jelenti, hogy ellentétes a közhiedelemmel, jobb, ha kevesebb kártyát kell fizetned, mint egy kártyát a limitig.
A tényező pontos súlyozása attól függően változhat, hogy mennyi ideig használta a hiteleket. Függetlenül attól, hogy az adósság teljes összege nagy szerepet játszik a hitel pontszámában. Lehet, hogy olyan nagy hatással jár, mint a fizetési előzmények.
Annak érdekében, hogy javítsd ezt a részedet pontszámot hívhat hitelezők, és kérje meg őket, hogy növelje a rendelkezésre álló hitel. Mindaddig, amíg nem kölcsönözsz többet, a rendelkezésre álló hitelek növekedése segít az Ön általános hitelminősítésében. A hiteliparban ezt hívják hitelkihasználásnak.
3. A hiteltörténet hossza - 15%
A hiteltörténet hossza a pontszámának körülbelül 15% -át teszi ki. A 800-nál több kreditpontú emberek általában legalább három, alacsony egyenlegű hitelkártyával rendelkeznek, amelyet hét éven át nyitottak.
Ahogy fizeted ki az adósságot, ne zárd be azt a hitelkártyát vagy hitelkeretet. Ehelyett fontolja meg, hogy használjon egy kis havi számlát, amelyet havonta fizet . A kutatások azt mutatják, hogy a legjobb hitelnyilvántartók minden hónapban fizetnek ki hitelkártyákat, így egy kis összeg a hónapban teljes egészében kifizetett tevékenységgel növelheti a hitel pontszámát.
4. Kérdések és új hitel- 10%
Az érdeklődők és az új adósság a pontszám 10% -át teszi ki. A jó hírek; ha egy házat vásárolsz, minden jelzálogkérdést egymás után 30 napon belül egy vizsgálatra csoportosítanak. Az autók esetében ez 14 napos határérték, de a különböző pontozási rendszerek a FICO-n kívül változhatnak. A hitel vásárlásakor néhány nap múlva küldje be az alkalmazásokat, hogy a lekérdezések össze legyenek kötve.
5. A hitelminősítés használata - 10%
A pontszámod utolsó 10% -a a hitel típusától függ; részletfizetés és forgó adósság között.
Az adósságot, mint pl. Az autóhitel , kedvezőbb helyzetben van, mint a forgó (hitelkártya) adósság. Ezenkívül a 2009-es változásokkal most kapsz pontot arra, hogy sikeresen kezelhet többféle adósságot; pl. jelzálog, auto-hitel és hitelkártya.
Ha mindezt hozzáadja a "jó" hitelminősítéshez? Ha azt szeretné, hogy a legkedvezőbb áron a jelzálog, miután nyugdíjas , lőni pontszám 780 vagy magasabb. Bármi, ami több mint 750, kiválónak számít, annál jobb, annál jobb. A jó hitel pontszám a 700 - 749 tartományban esik, 650-699 pedig "tisztességes". Ha a pontszám 649, vagy elkezd olyan intézkedéseket hozni, amelyek javíthatják.