A szövetségi törvény lehetővé teszi a hitelkártya-kibocsátók számára, hogy büntetőkamatlábat szabjanak ki, ha kártyás fizetésük miatt több mint 60 nappal később bűnökké válik. Amint azt a név is sugallja, ez egyfajta büntetés az elfelejtett hitelkártyás fizetésekért. Az Ön által jelenleg is élvezhető kamatlábakat elveszíti, még akkor is, ha ez egy promóciós ráta , és a finanszírozási költségeit a legmagasabb büntetési díj alapján kell kiszámítani legalább hat hónapig.
A jelenlegi 60 napos delinquenza követelmény jóval jobb, mint az iparág normája néhány évvel ezelőtt, amikor a hitelkártya kibocsátók a büntetési díjat csak egy hiányzó fizetés után tudták elfogadni. A büntetés előtti bűnözés megnövekedett időtartamát a 2009-es hitelkártya-törvényben szereplő fogyasztói hitelkártya-védelem képezte.
A hat hónapos büntetésigény lejárati szabálytól való kijavítás
A büntetés mértéke nem tart örökké, mint az elmúlt években. A kártyás kibocsátók kötelesek csökkenteni a büntetés mértékét a rendszeres kamatlábra, miután hat egymást követő időben történő kifizetést végrehajtott, de ez csak a büntetés kiszabásának időpontjában fennálló egyenlegre vonatkozik. Nem vonatkozik azokra a vásárlásokra, amelyeket a büntetési tétel hatályba lépése után tettek. Számos hitelkártya-kibocsátó tartja meg a büntetés mértékét az új vásárlásokért, és továbbra is büntetni fogja Önt a két hónapos hibáért, amíg használják ezt a kártyát.
Olvassa el hitelkártya feltételeit (a hitelkártya kibocsátójának webhelyén, kérésre elérhető vagy a hitelkártya-megállapodások szövetségi adatbázisában), hogy megtudja a büntetési arányt, és hogy a kártya kibocsátója hatályba lépjen-e az új vásárlásoknál. Az "A büntetés mértéke és ha érvényes" című szakasz jelzi, hogy érvényes-e a büntetési díj korlátlan alkalmazása.
Győződjön meg róla, hogy megértette, mi okozza a büntetés mértékét, pl. Késő fizetés, visszafizetés, a hitelkeret feletti vagy a fentiek teljesítése. Ha több hitelkártyája vagy kölcsöne van egy hitelezővel, akkor az egyik számlán alapértelmezetten kiválthatja a büntetési díjat a másik számláján. Ne feledje, hogy a hitelkártya-kibocsátóknak nem áll módjukban növelni a kamatlábat a tevékenységük alapján más hitelezők és hitelezők számláján keresztül (ez a gyakorlat általános univerzumként ismert).
A fő hitelkártya kibocsátók büntetési díjai
Íme néhány főbb hitelkártya-kibocsátó büntetéskiszabási záradéka (2013. novemberétől):
American Express: Ha a Büntetés APR-t alkalmazzák, akkor legalább 6 hónapig érvényes. A Büntetés APR alkalmazása után 6 havonta ellenőrizzük fiókját. A Büntetés APR továbbra is érvényben marad, amíg nem érkezik meg időben történő kifizetések, a kifizetett 6 hónapon belüli visszafizetés nélkül. A Büntetés APR csak akkor érvényes a meglévő egyenlegekre, ha a kifizetés több mint 60 nap késéssel jár.
Bank of America: Ha a kamatlábak megnövekedtek, akkor a Büntetés APR határozatlan ideig érvényes lesz. Az Ön Penalty APR-je nem haladja meg az új tranzakciók 29,99% -át. A meglévő egyenlegekre nincs büntetés-APR.
Capital One: Ha a késedelmes fizetés esetén az APR-ek megemelkednek, a Büntetés APR határozatlan időre alkalmazható. A Capital One rendszeres időközönként felülvizsgálja az esetleges árfolyamcsökkenés esetleges emelkedését a számlájára.
Chase: Ha bármelyik ilyen okból emelkedik az APR-jei, a Büntetés APR határozatlan időre szól. Ennek oka az, hogy a minimális fizetést időben, a minimális kifizetések (ha alkalmazható) túllépi, a kifizetés visszatért, vagy bármelyikét egy másik Chase-fiókkal végrehajtja.
Citi: Ha bármelyik ilyen okból emelkedik az APR-jei, a Büntetés APR határozatlan időre alkalmazható. A Citi-tel a büntetési díj oka késett vagy visszatért.
Fedezze fel: nincs bónusz a Discover it kártyák számára
PenFed rendelkezik az egyik bőkezűbb büntetés APR záradékkal: Ha a minimális befizetését nem kapja meg 60 napon belül, teljes fiókja megváltozhat a nem változó Büntetés APR-ben.
A Büntetés APR mindaddig érvényben marad, amíg három egymást követő havi kifizetést nem követel az esedékesség napján vagy az előtt.
Az IberiaBank és a Wells Fargo nem jegyezzen be egy büntetés APR-t hitelkártya-megállapodásaikban.
Ha kapsz egy büntetési rátát, amely nem esik le
Ha egy hitelkártya büntetési díját indítja el, amely végtelenségig hatástalanítja azt, rájöjjön, hogy minden új vásárlást a magasabb APR-re kell felszámítani, még akkor is, ha a büntetés mértéke lejár az előző egyenlegére. Az új díjak sokkal magasabb pénzköltséggel járnak, és drágábbak lesznek. Ez azt is jelenti, hogy eltérő kamatlábú egyenlegeket fogsz vezetni, és kifizetéseid a fizetési elosztási szabályok hatálya alá tartoznak. A minimális kifizetések az alacsonyabb kamatlábbal lesznek egyensúlyban. Csak a minimum feletti összegek csökkentik a magasabb kamatlábat.
Mivel a büntetés mértéke gyakran megközelíti a 30% -ot, és néha magasabb, az új kamatlábak megteremtése nem megfelelő, hacsak nem tervezi a mérleg teljes összegét havonta.
Győződjön meg róla, hogy megértette, milyen lépések fogják a büntetés mértékét, így elkerülhetetlenné teheti azt, még akkor is, ha lejár 6 hónap múlva a hitelkártyáján. Olyan hitelkártyák esetében, amelyeknek nincs büntetési díja, ügyeljen arra, hogy a büntető díjak helyett pl. Egy késedelmes fizetési díj, ami egyaránt nem vonzó.