Indítsa el korábban a 401k-et
Soha nem túl korán vagy túl későn kezdeni a 401k-es terv megmentését. Még akkor is, ha 40-es vagy 50-es éveidben van, még mindig van ideje, hogy egy jelentős fészek tojást építsenek nyugdíjba.
Ezért nincs mágikus korszak a 401k-es terv megmentésében, hanem inkább ez az egyszerű megtakarítási tanács: A legjobb időt a 401k-es terv megkezdésére tegnap, a második legjobb időpont a 401k-es terv megkezdésére ma, és a legrosszabb idő a 401k-ben való megmentés megkezdésére holnap.
Kihasználja az összevont érdeklődés előnyeit
Minél előbb megkezdi a megtakarítást a 401k-ben, annál hamarabb kihasználhatja az összetett érdeklődés erejét. Két különböző megtakarító példája magyarázza meg a legjobban: a Saver # 1 évente 25 000 dollárt takarít meg egy 25 év alatt 401k-ben, és 10 évig tart, amíg megáll a 35. életév. Ez összesen 50 000 dolláros megtakarítási összeg. A Saver # 2 megkezdi ugyanazt az 5000 dollár megtakarítást, de a 35 éves korig várja, és 30 évig, 65 éves korig folytatódik.
Ez összesen 150.000 dollár zsebkiadó költség. Feltéve, hogy mind a 401k befektetési portfólióban 7% -os megtérülési ráta van, melyet a leginkább 65 évesen ér véget?
A korai bevezetés és az érdeklődés erősítésének köszönhetően a Saver # 1 nyer, miután 10 évig megtakarított, több mint 600 000 dollárért. A Saver # 2 körülbelül 540.000 dollárral végződik, bár 30 évig ment.
Az összetett érdeklődés miatt, amely a pénz időértékét felhasználja, a Saver # 1 "nyerte" a 401k-es megtakarítási versenyt.
Még összetettebbé téve a keverést, a 401k-es tervben szereplő bevételeket nem számítják be a számlán. Ez lehetővé teszi az érdeklődést, hogy az adók nélküli összetételét lassítsák, mivel adóköteles számlára kerülne sor.
Válassza ki a legjobb megtakarítási rátát az Ön számára
Nincs minden méretű 401k megtakarítási ráta mindenkinek. Ezért a 401k-es tervben a legmegfelelőbb összeg, bármennyire is megengedheti magának, hogy hozzájáruljon anélkül, hogy megsértené más pénzügyi céljait és kötelezettségeit.
Például, ha nem tudja fizetni a bérleti díját, vagy csökkentse a hitelkártya-tartozását, mert a 401k-as hozzájárulása túl magas, túl sokat mentél! 10-15% jó összeg a 401k-es terv megtakarításáért, de legalább annyit kell befektetnie, hogy a munkáltatója bármilyen megfelelő hozzájárulást kapjon. Egy közös meccs a hozzájárulási arányának 50% -a és legfeljebb 6% -a (gyakran "elhalasztási százalék").
A fordításban, ha kevesebb mint 6% -ot fizetsz, nem kapsz teljes összeget. De ha 6% -kal járul hozzá, a munkáltató 50% -kal növeli, ami a fizetés 3% -a. Ez a jövedelmed összesen 9% -át jelenti a 401k-ben! Csak ne hagyj pénzt az asztalra, szóval.
Határozottan értékelje kockázatvállalási kockázatát
Az egyik legnagyobb hiba a befektetők egy 401k-es tervben nem azonosítják, melyik befektetési alapok a legjobbak számukra.
Pontosabban, egyes befektetők túl kevés kockázatot vállalnak, ami azt jelenti, hogy a 401k megtakarítás túlságosan lassan növekedhet, és egyes megtakarítók túlságosan agresszív módon befektetnek és pánikba adják fel befektetési alapjaikat, amikor jelentős piaci visszaesés következik be.
A kockázatok és a megtérülés legjobb egyensúlyának megtalálásához a 401k befektetőknek ki kell egészíteniük az úgynevezett kockázat tolerancia kérdőívet , amely meghatározza a kockázati profilt és javaslatot tesz a befektetési alapok típusaira és a juttatásokra.
Diverzifikálja a 401k befektetési alap portfolióját
A befektetési alapok portfoliójának kialakításakor a folyamat legfontosabb eleme a diverzifikáció, ami a különböző befektetési típusok közötti kockázat terjedését jelenti. A legtöbb 401k terv különböző befektetési alapokat kínál különböző kategóriákban. A diverzifikáció koncepciójának legjobb megértése a portfólió létrehozásakor jó vizuális.
Íme egy példa a mérsékelt portfólióról , amely a legtöbb befektető számára a "közepes kockázatú" befektetési alapok kombinációja, a 401k-es tervben jellemzően használt források felhasználásával:
- 40% Nagyméretű készlet (Index)
- 10% kis sapka készlet
- 15% külföldi tőke
- 30% Közepes futamidejű kötvény
- 05% Készpénz / pénzpiac / Stabil érték
Kövesse a legjobb 401k kezelési gyakorlatokat
Miután beállította a halasztott százalékarányt, és kiválasztotta a befektetéseit, folytathatja munkáját és életét, és hagyhatja, hogy a 401k elvégezze a munkáját. Vannak azonban néhány egyszerű karbantartási tipp:
- A portfóli újbóli kiegyensúlyozása : A 401k újbóli egyensúlyozásakor a jelenlegi befektetési juttatásokat visszaadja az eredeti befektetési juttatásoknak. Ezért a kiegyensúlyozáshoz meg kell vásárolni és / vagy eladni a befektetési jegyek egy részét vagy mindegyikét, hogy az elosztási százalékokat egyensúlyba hozzuk. Egy egyszerű példa, mondjuk, eredetileg 4 befektetési alapot választott, és az összegeket 25% -ra állította be. Egy év után egy portfólió 30% -ára nőtt, a másik pedig 20% -ra csökkent, a másik kettő pedig 25% körül maradt. Az egyensúly helyreállításához eladni fogja az értéknövekedés alatt álló alap részvényeit, megvásárolja az alap értékét csökkentő részvényeket, és egyedül hagyja a többieket. Ez hatással van a "alacsony és alacsony értékesítésre", ami a legjobb befektetők rendszeresen végeznek. Jó gyakoriság a kiegyensúlyozáshoz évente egyszer. A legtöbb 401k-es terv lehetővé teszi az automatikus újraszámolást vagy egyszerű módja annak, hogy online lehessen.
- Növelje a megtakarítási rátát : Amikor emelsz, emeld fel a 401k-t! Tegyük fel például, hogy a munkáltatója olyan promóciót kap, amely 5% -os emeléssel jár. Azonnal növelje a 401k halasztást legalább 1% -kal. Így még mindig élvezheti az emelést, de növeli a nyugdíjazási megtakarításokat is.