Ez a követelmény, hogy a legjobb érdekük szerint járjon el, magában foglalja a felmerülő esetleges összeférhetetlenségeket, így előzetesen tudni lehet, hogy kiegyenlítik a játékteret. A bizalmi kötelezettség megsértése drámai büntetést vonhat maga után, beleértve bizonyos területeken való munkavégzésből való kizárást, bizonyos típusú értékpapírok használatának betiltását, jelentős polgári és büntetőjogi szankciókat, a foglalkoztatás elvesztését, bűncselekmény elítélés kísérő börtön ideje. Kifogástalanul szólva a bizalmi megbízásnak van foga.
A bizalmi kötelezettség jelentősen eltér az úgynevezett "alkalmassági szabványtól", ami az elszámoltathatóság alacsonyabb formája. Az alkalmassági szabvány szerint az önnel dolgozó személynek vagy intézménynek csak olyan ajánlásokat kell megfogalmaznia, amelyekről általában úgy gondolják, hogy az Ön érdekében áll. Ez sokkal lazább követelmény, amely bizonyos védelmet kínál - például egyértelműen sérti a brókert, hogy javasolja a pénzen kívüli rövid lejáratú hívási opciók megvásárlását, a nyugdíjas özvegy számla értékének 40% -ával aki jelzi, hogy szüksége van tőke-megőrzési befektetési megbízásra - de meglepődne, hogy egy személy hogyan tudja igazolni a kérdéses dolgokat, ha saját érdekükben van.
A visszaélés egy olyan területe, amelyet személyesen sokszor láttam, karrieremben többször is a járadékokra vonatkoznak. Az egyén vagy a család meg van győződve arról, hogy megvásárolja ezt a csodálatos terméket (rekord alacsony kamatlábak esetén, hogy rosszabbá váljon), amely véleményem szerint ténylegesen elrablja őket a szétválasztás szinte minden előnye alól, amelyek igazolhatják a túlzott befektetési díjak és tőkeveszteség rétegeit, amelyek az örökösökre adómentesen mentek keresztül a fokozott bázison keresztül.
(Vannak olyan idők, helyzetek és körülmények, amelyekben egy adott járadékterméknek van értelme, de gyakran soha nem olyan közel, mint amilyennek látom valakit, aki megajándékozhatja a megtakarításokat egy számára.) Közben az a személy, aki eladja az értékesítési pályát, , néha pénzt legfeljebb 10% -a jut el hihetetlen nagyságú jutalékokra, olyan módon rejtve, hogy nem is veszik észre, hogy megadta nekik (pl. a nyilatkozat megmutatja a teljes értéket, de ha törli a járadékszerződést, jelentős átadási díjakat fizet). Ez az egyik legfontosabb oka annak, hogy az állami törvényhozás gyakran néhány munkanapos lemondási időt igényel, amelynek során egy személy új bánásmód nélkül felmondhatja az újonnan aláírt járadékszerződést.
Számos új befektető nem tudja, hogy olyan személyekkel foglalkozik-e, akik egy bizalmi kötelezettséggel vagy egy megfelelőségi standarddal rendelkeznek. Vegyük szemléltetésképpen a környék ügynökeit . Figyelnek aggodalmaira. Segítenek egy portfólió létrehozásában. Segíthetnek abban is, hogy kiválasszák az egyedi kék chip készleteket vagy befektetési alapokat . Mindazonáltal nem kötődik a megbízási feladathoz. Elsődleges hűségük a pénzintézet, amely fizetést biztosít.
Vannak olyanok, akik meghaladják a kötelességtudás felett és túl, akik valóban ügyelnek ügyfeleikre, és fáradhatatlanul dolgoznak, hogy segítsenek nekik gazdagodni, még akkor is, ha kisebb jövedelmet jelentenek maguknak, de azért egyedülik, mert ezek maguk a nagyvonalú integritás emberek, nem azért, mert van szükség arra, hogy a legjobb érdeküket a saját, vagy a cég legjobb érdeklődésére helyezzük. Az egyik olyan dolog, ami bonyolítja ezt a bonyolult gyakorlatot, hogy több intézményt egyetlen vállalati esernyő alatt működtessen, mint például egy bróker-kereskedő, amely szintén hatékonyan ellenőrzi a kapcsolt befektetési tanácsadót vagy banki bizalmi osztályt, az utóbbi kettőt kötve egy fiduciárius feladattal.
Példák a bizalmi kötelezettségre
Számos olyan helyzet áll fenn, amikor egy bizalmi kötelezettség keletkezik, és nem szabad enyhén venni.
Néhány gyakori megbízhatósági forgatókönyv:
Az UTMA / UGMA számlák letétkezelői
Ha egy kiskorú gyermeknek UTMA-ajándékot ad , akkor a letétkezelő felel a pénz pénzének védelméért, megőrzéséért, befektetéséért és a pénzt a gyermek érdekeit szem előtt tartva, amely tulajdonában áll az ingatlan (állomány, kötvény, ingatlan, készpénz, letéti jegyek, befektetési jegyek, vagy bármi legyen is), és a lejárat korhatárától kapnak címet (a lejárat kora az államtól függ; pl. Dél-Dakota legfeljebb 18 éves, leginkább az államok legfeljebb 21 évesek, de néhány állam, például Nevada, Pennsylvaniában és Oregonban lehetővé teszi az ajándékozó számára, hogy 25 éves korig korlátozza az ajándékot). Az UTMA felügyelõje nem képes a gyermek költségeire gazdagítani, visszavenni a pénzt (ha az eredeti ajándéka volt), vagy másképp kezelni mintha saját lenne.
Tröszt Alapok / Kedvezményezettek
Ha alapítványt hoz létre , akkor a kinevezett vagyonkezelője bizalmi kötelezettséggel tartozik a kedvezményezettek felé. Ez az egyik oka annak, hogy annyira fontos, hogy felteszi a helyes kérdéseket, hogy biztosítsa a jó illeszkedést, mielőtt elnevezné a megbízottat . (Ha érdekel ez a téma, olvassa el a bizalmi alap létrehozásának folyamatát .)
Ügyvédi / ügyfél kapcsolatok
Az ügyvéd köteles mindenkor a lehető legjobb érdeke elé állítani az ügyfelek érdekeit, nagyon kevés, egyértelműen meghatározott kivétellel.
Kisgyermek gondviselése
Bizonyos esetekben a felnőtt nem részesülhet a kiskorú gyermek felügyeletében, hanem inkább a gyámságban, amely különféle okokból lehetővé teszi a személy számára, hogy mindenről döntést hozzon az oktatás típusáról, amelyet a fiú vagy a lány a vallási hagyományhoz kap amelyben felemelték. Az őrzők kötelesek cselekedni a kiskorú vagy a kiskorúak érdeke szerint. A gyámhatóságokat a bíróság hozhatja létre, vagy pedig azok a szülők, akik úgy döntenek, hogy egyik vagy másik okból nem törődnek gyermekeikkel, mégis meg akarják őrizni a szülői jogot, hogy bármikor visszavonják ezt a hatóságot.
Munka a tanácsadókkal, akik adnak neked bizalomkötelezettséget, ha lehet
Bár ez nem garancia a helyes kezelésre, ha lehetséges, a befektetőknek csak olyan munkatársakkal kell dolgozniuk, akiket egy bizalmi kötelezettség köti. Például ha pénzét befektetni szeretné, talán jobb ötlet, ha megpróbál egy etikus, nagyra értékelt regisztrált befektetési tanácsadót találni, mint egy tőzsdei brókert használni, hacsak nincs kényszerítő ok arra, hogy másképp viselkedjen.