Pénzügyi műveltség ajándékozásának lehetősége örökre megváltoztathatja a gyermek életét
Hogy teheted? Íme néhány gondolat arról, hogyan segíthet a gyerekeknek, unokáknak, unokáknak, unokaöccseknek, istenfélőknek vagy bármely más fiatalnak az életében, hogy megragadják a dolgok pénzügyi oldalát.
1. Kezdje a gyerekeket a pénzről a legfontosabb részből kiindulva: A megtakarítási szokás
Néhány évszázaddal ezelőtt, amikor Napóleon Hill, a Think and Grow Rich legendás szerzője írta le Amerika legsikeresebb, saját készítésű férfi profiljait, sok időt szentelt a megmentő szokásnak ; az a képesség, hogy kevesebbet költenek, mint szinte minden körülmények között, így van többlet. Annak tudatában, hogyan generálhatja ezt a többletet, az a gazdagság egyik legfontosabb alapja . Ez a többlet az, amit a 401 (k) tervedbe helyezett. Ez a többlet az, hogyan finanszírozza a Roth IRA-t . Ez a többlet az, ami előlegként szolgál az Ön otthonában, vagy amikor az első ingatlanbefektetést végrehajtja . Ez a többlet az, hogy megvásárolja a részvények vagy a vásárlási kötvények részvényeit .
Még akkor is, ha évente több millió dollárt keresel, ha nem tudja, hogyan kell egyensúlyba helyezni a terheléseket és a jóváírásokat, akkor a végeredményben elbuknak, mint a lottó nyertesei vagy a legtöbb NBA-csillag.
Vannak különböző megközelítések, amelyeket megtehetsz azzal, hogy a megtakarítási szokásokat gyerekekre gyarapítjuk. A legjobb kiindulópont? Habár ez csattanó lehet, a malacka bankok az egyik leghasznosabb eszköz a gyerekeknek a pénzről való tanításában.
Családunkban születésük előtt megszerezik őket. (A bátyám, aki éppen apának számít, már van jövője lánya malacka bankjai (kettő van egy érmékért, egy a számlákért), amely az óvodában lévő öltözőjén ül.) Van valami kézzelfogható a klink- az érmék zümmögése és a papírpénz csörömpölése, amikor kitölti a bankot, így súlya nehezebb, mint a vagyon felhalmozódása. Ez viszonylag kevéssé teszi más dolgokat. Mindegyik gyermeket tartalékalapon határozza meg a bevételek - talán 10%, esetleg 50% - hoz - a nagyobb cél elérése érdekében. Győződjön meg róla, hogy minden születésnap, karácsony vagy más ünnepi alap a tõke megtakarításának egy részét tartalmazza. Később, amikor munkát kapnak, kötelezzék őket arra, hogy egy külön számlán tartsanak egy részét, majd hagyják őket költeni, amikor a főiskolán vagy a felnőtt életükön indulnak.
Amikor elmentél a boltba, tanítsd meg nekik, hogyan működnek a kuponok, és tegyék meg a takarékosságot a malacka bankjába (pl. Ha 5 dollárért vásárolnék egy dobozt valamit, de 3 dollárért kaphatja meg a kupont, fordítsa át őket a kupon a pénztárban, majd kézbesítse, készpénzben, abban a pillanatban, a 2 dollár mentve - az életben semmi más nem teszi ezt a kapcsolatot olyan gyorsan).
Mutassa meg nekik, hogyan kell online összehasonlítani az online boltot. Vidd el őket egy autószalonba, hogy nézze meg az árakról szóló tárgyalásokat. Nem számít, mennyire fiatalok, a gyerekek hallgatnak. Sok értelemben az elenyészett tulajdonságokon túl elnyelik az értékeiteket, a prioritásaitokat, a magatartásait és a bölcsességet (vagy annak hiányát), és utánozzátok, amit te teszel , amennyit mondasz .
2. Következő, a Focus nem a gyerekek tanításáról a pénzről, hanem az alap matematikáról. Ellentmondónak hangzik, de a kutatás azt jelzi, hogy ez a legjobb út.
A Wall Street Journal nagyszerű munkát végzett az idei év elején, ahol a pénzügyi műveltséget bemutató kutatások alacsonyabb összefüggést mutattak a pénzügyi sikerhez képest, mint az alapvető matematikai fogalmak elsajátítása. Ennek lényege, hogy a pénz valójában nem más, mint a kiegészítés, a kivonás, a sokszorosítás és a megosztottság.
Például, hány ember a finanszírozásban kívül számíthat az exponenciális növekedésre? Ez valami, amit magától értetődőnek tartasz. Ha valaki közeledett hozzám, és azt mondta: "Tudni akarom, hogy mennyi pénzt kapnék, ha 500 dollárt halmozok el, 10% -ot 50 évig", nem kell gondolnom az egyenletre, tudom szívesen. Ez a matek. Semmi több. Semmi kevesebb. Kiszámolhatok egy számológépet, és rövid választ adhatok. Az a tény, hogy van egy dollár jele a matematikai probléma előtt, nem változtatja meg a lényegét, hogy ez az: Matematikai probléma.
Az ország minden középiskolai számára ismernie kell az átalányösszeg jövőbeni értékének és az átalányösszeg jelenértékének képletét . Ez önmagában jelentheti a különbséget az óceánra néző élet között, a kávé fogyasztásával, ahogy a hullámok megütik a tulajdon szélét, vagy az ember aggódik amiatt, hogy minden hónapban bérelnek, amíg öregségben meghalnak. Ez az a képtelenség kiszámítani, hogy milyen alapfogalmaknak kell lenniük, mert más okos embereket tudnak átadni hihetetlen, állkapocscsökkentő hozamoknak, például olyan ESOP-oknak, amelyek 15% vagy annál nagyobb kedvezményt biztosítanak azoknak az alkalmazottaknak, akik a blue chip munkáltatói számára szeretnének részvényeket vásárolni. Hogy nehezebbé tegyük: amikor minden adót kivennünk, az esetek kivételével sok esetben ki tudjuk bontani az állományt, a választékot megváltoztathatjuk, és hat hónapon belül vagy kevesebben hatékonyan kereshetünk 80% vagy 90% ahogy a programok össze vannak állítva. Ezek a programok annyira hihetetlenek, a saját blogomban írtam a kutatásról, hogy megpróbáltam kitalálni, hogy szinte egyetlen alkalmazott sem használja ki őket. A legjobb adatok, amiket láttam, azt mutatják, hogy a tipikus amerikaiak évente $ 4,000 és $ 5,000 között fizetnek szabad pénzt az asztalra, és mindezt megragadták volna, ha rendelkeznének alapvető matematikai készségekkel. Ez őrültség, de gyakorlatilag senki sem ragadja meg azokat a pénzeszközöket, amelyekre jogosultak.
3. Legyen a Kids Master Basic könyvelés, a pénzforgalom és a pénzügyi számlák
Függetlenül attól, hogy egy digitális táblázatot vagy egy régimódi zöld könyvelési papírt használ, a megtakarítási szokás és az alapvető matematikai készségek lefelé, megköveteli, hogy a gyerek vagy a gyerekek nyomon kövessék a beáramlást és a kiáramlást, valamint a folyamatos egyensúlyt. Később létrehoz egy ellenőrző és megtakarítási számlát , amely elmagyarázza, hogyan működnek. Írja le, hogyan működik az FDIC biztosítás.
4. Tanítsd meg a gyerekeknek, hogy növelik a pénzüket a befektetés révén
Az összes alapot lefedve, itt az ideje, hogy bekerüljön a szórakoztató részbe. Azt akarod tanítani a gyerekeknek, hogy a pénz valóban nő. Ez a családtól a családig változik, de itt van néhány módja annak, hogy a befektetési folyamatot megvalósíthassa.
Ha ingatlanfejlesztést vagy -vásárlást végez, hozza létre az ingatlant korlátolt felelősségű társaságban, és gyermekeinek tagsági egységeket vásároljon. Fizikailag adja át nekik a készpénzt és adjon nekik nyomtatott állományi igazolást. Tartalmazza őket az éves gyűléseken. Ismerem a sikeres felnőtteket, akik figyelik a szüleiket, hogy gyerekekként tárolóhelyeket és autómosókat építenek. Ismerek másokat, akik ott voltak, amikor a buldózerek megérkeztek és elindultak. Amikor az LLC elosztást hajt végre, keresse meg őket, mennyit kaptak, és ünnepélyesen adják át az ellenőrzést. Ugyanez vonatkozik egy működő vállalkozásra is. Amikor a Wal-Mart nem volt több, mint egy apró kiskereskedő, akit senki sem tudott, Sam Walton öt részre osztotta az üzletet, és minden egyes 4 gyermeke számára részesedést kapott, és felajánlotta a feleségét, Alice-t és magát. Ugyanazt teheted egy étteremmel vagy egy benzinkúttal; egy szálloda vagy egy szemétszállító teherautó, amely elindította a szemétszállítást.
Adj ajándékot . Magyarázza el, hogyan működik az üzlet, az évenkénti jelentést , a 10-K -ot és a proxyt velük együtt, és az osztalékokat közvetlenül letétbe helyezzék a számlájukba, vagy az ellenőrzést elküldjük nekik, hogy megnyissák; a postán érkező ajándékok állandó áramlata. Lehet, hogy kicsi lesz, de a dolgok érdekesnek bizonyulnak, ha a vegyes érdeklődés a mágiáját képes megcsinálni Amikor a legfiatalabb nővérem iskolában volt, a közvetlen készlet-vásárlási terven keresztül adta át a The Coca-Cola Company-t. A szüleim rendszeresen havi hozzájárulást adtak neki. Mire ő volt a főiskolán, a tartalékváltás itt és ott volt egy halom halálbázissal a világ legnagyobb italgyártó cégében, amely valahol az alacsony öt számban érdemes. Valójában, ha most abbahagyja a hozzá járulást, és tartja azt, amit ő, még az átlag hozam mellett is, akkor lehetetlen, hogy a természetes élettartamának vége után kevesebb mint $ 3,600,000 lehet. Amikor felnõtt, meglátogattuk a boltban, és rámutattak a Coca-Cola vásárlására, elmagyarázva, hogy a pénz, amelyet küldött, az eladásából eredt.
Minden egyes unokahúga és unokaöcsém esetében ugyanezt tesszük, csak ezúttal egy UTMA-ajándékként felépített ügynöki számlát használunk . A hétéves unokahúga nemrég Floridába utazott, és látta az Exxon Mobil benzinkútját. Olyan országrészében él, ahol nem sokan vannak, de tudta, hogy az üzletről van szó, osztalékot kaptak tőle, átesettem a részvényes anyagokat a férjemmel és engem, még akkor is, amit minden javaslat jelentett. Amikor látszott, a szeme tágra nyílt, és felkiáltott, hogy Mordor seregei gyengék a térdre, "EXXON MOBIL! Én magam!", Izgalmasan mutogatva az ablakon. Meg kell valósítanod. Meg kell látniuk; hogy a készletek nem elektronikusan jelennek meg a számítógép képernyőjén, hanem egy jogi tulajdonosi részesedés egy valódi üzleti vállalkozásban, amely valamit - termék vagy szolgáltatás - készpénzért ad el.
Ha tényleg agresszív vagy, akkor megtalálja a módját, hogy fizesse meg a gyereket a szolgáltatásokért, adóköteles, megszerzett jövedelmet biztosítva számukra, amely jogosult a Roth IRA-ra .
5. A gyerekek oktatása az adósságról és a tőkeköltségről a lehetőségekhez viszonyítva hozza meg az egész életet a frusztráció
Végül tanítsd meg a gyerekeket a tőke költségeiről - nevezetesen, hogy milyen adósságot jelent a valós világ következménye. Például, ha 8 százalékos kamatláb mellett 50 000 dollárt akarnak felvenni egy főiskolai oktatásra, akkor számítsuk ki, hogy a hallgatói hitelek megkövetelik számukra, hogy havonta 4 000 dollárt, azaz havonta 333,33 dollárt juttassanak el minden hónapban, kamatköltséget, anélkül, hogy a főkötelezettet megfizetné . Ez megéri? Teljes mértékben attól függ, hogy milyen további jövedelmet kap a végzettségtől.
Más szóval, a főiskolai diplomát olyan befektetés jelenti, amely vagy pénzügyi értelemben vagy nem. Bár ez talán nem így van (az egyetem a gondolkodás megtanulása, a látókör kiterjesztése, kritikus elemzési készségek létrehozása, amelyek lehetővé teszik Ön számára, hogy öntudatosan végezze el életének hátralévő részét), a jelenlegi rendszerben, Magunk, figyelmen kívül hagyva ez sok fájdalmat és szenvedést okoz a hitelfelvevőnek egy kicsit többet, mint egy behúzott szolga. Nem szabad az életedet tölteni a pénz mellett, sokkal fontosabbak, értékesebbek, olyan dolgok, amelyek megérdemlik a figyelmet. Ne foglalkozzon az ördöggel, hogy egy adott intézményből szerezzen egy papírt, ha nincs pénzügyi ok. Jogos-e, hogy másoknak nem kell aggódniuk, vagy azért, mert családjuk fedezi a költségeket, vagy egy bizalmi alapot örököltek ? Nem, de ez az élet. Dolgozd fel. Szopja fel. Nem hozhat döntéseket valaki más zsebkönyvén.
Számítsuk ki számukra a hitelkártya-tartozás viselésének költségeit. Készítsd el rájöjjek, hogy évek óta és évek óta mennyi $ 2,000-os vásárlás történt 25% -on. Majd számítsd ki azokat az egyéb dolgokat, amelyeket az extra pénzzel tudtak volna vásárolni; pénz, amely most a bank részvényeseihez tartozik (vissza kell kapcsolni a részvénytulajdonhoz).
Tanítsd meg őket a különböző jelzálogfajtákról, oktassátok magatokat az út mentén, ha nem ismertelek velük. Hány család tudta elkerülni otthona elvesztését, ha alaposan megértették, hogy az állítható kamatlábú jelzálogköltségek miért különböznek a fix kamatozású jelzálogtól? Sok gazdag csinálja, így kell.
6. Jótékonykodás beillesztése minden olyan tervbe, amely tanítja a gyerekeket, hogy a pénz nem csak a saját szükségleteinek kielégítésére szolgál
Könnyebb tiszteletben tartani a pénzt, ha látja, hogy a pazarlás jobb élethez vezethet valakinek. Számos mód van erre, csak néhányat, amit az évek során láttam vagy használtam:
- Néhány héttel karácsony előtt minden gyermeknek pénzt adjon. Vegyék azokat ajándékba, hogy adományozhassanak egy helyi árvaházba vagy félúton házba, személyesvé téve őket.
- Hozzon létre egy családi jótékonysági ajándékalapot egy olyan pénzintézettel, mint a Fidelity vagy a Charles Schwab. Ezeknek a magán fundamentumoknak számos előnye van, amelyeknek kevés hátránya van (például az Ön eszköztárait és pénzforgalmát titokban tarthatja például, mivel nem kell megadnia egy adott 990-es űrlapot; az IRS közzététele). A Kennon-Green család esetében alacsony költségű indexalapokat használunk az adómentességet biztosító adományok megőrzésére, amíg nem találunk valamit, amit támogatni szeretnénk. A bikapiacokon belül értékes részvényeket is adhatunk, elkerülve a tőkenyereség adóját. Ülj le negyedévente, és minden gyermeket javasoljon egy jótékonysági szervezetnek, aki támogatást kíván adni, és bemutatja, hogy miért ez az első számú.
- Jelentkezzen be, hogy időt adjon egy olyan szervezetnek, mint az Habitat for Humanity, hogy vezesse az üzenetet arra, hogy az ellenőrzés megírása nem elegendő; néha piszkos kezeket kell kapnod ahhoz, hogy a világ jobb hely legyen. Legalábbis összekapcsolja a munkával, hogy ne vegye magától értetődőnek.
Végül, ha ez a hat alaphelyzet létezik, a legtöbb részletet időben lehet megszerezni. Ahogy belépnek tizenéves korukba, győződjön meg arról, hogy megtanítja nekik a pénzügyi felelősség egyik legkomolyabb kulcsát .