Úgy döntöttem, hogy a vészhelyzeti alapelvek egy részét el kell fogadnunk, és meg kell menteni azokat a dolgokat, amelyeket a legjobban akarok tenni - például az utazást.
Így építettem fel az utazási pénzt, ahol lehetősége nyílik arra, hogy szinte bárhová megyek, ahonnan egy háromnapos kirándulásra indulok egy hosszú, hosszú távú hajós körutazásra a Duna mentén.
Miért használok befektetési számlát?
Először befektetési számlát használok az utazási alapomra. Ez a módszer nem mindenki számára lesz, de nekem is működik. Az adóköteles befektetési számla lehetővé teszi az alap növelését gyorsabban. Nem éreztem jól, ha ugyanazt a 90/10-es részvény / kötvényosztást használom a hosszú távú befektetési számlámra. Ehelyett egy 65/35 részvény / kötvény megosztást használok egy kicsit nagyobb stabilitás érdekében a portfólióban. Eszközallokációját alacsony költségű ETF-k segítségével végezzük.
Kiválaszthatja a saját brókerét, hiszen legtöbbjük lehetővé teszi, hogy saját portfólióját befektetési alapok és ETF-k segítségével építse fel. Szeretek alacsony költségű ETF-indexeket használni, mert nagyobb piacot kapsz. A kikapcsolódásra való képességedet nem akadályozza meg, ha egy vagy két készlet tart.
Szeretem a robo-tanácsadó használatát a számlámra, a saját ETF-ek megválasztása helyett. Miután eldöntöttem a vagyonelosztásomat , a javulás a többit, beleértve a kiegyensúlyozást, hogy fenntartsam a kiválasztott eszközallokációt.
Válasszon ki egy beállított összeget minden hónapban
Ahogy egy vészhelyzeti pénztárnál is , eldöntheti, hogy hány pénzt különíthet el havonta az utazási alapra.
Először csak viszonylag kicsi összeget helyezhet el. Amikor először elkezdtem, havonta 80 dollárt helyeztek el. Azonban, ahogy az idő haladt, és több pénzt szabadítottak fel a költségvetésben, növeltem azt, amit félretettem. Most minden hónapban 350 dollárt bocsátok az utazási alapomba.
Automatikusvá tegye, hogy ne kelljen gondolkodnia. Automatikus beruházási tervet használok annak érdekében, hogy meggyőződjenek róla, hogy a pénz megy, hol kell, függetlenül attól, hogy mi más történik, hogy elterelje. Szeretem az utazási pénztár növekedését - és sokkal gyorsabban, mint egy hagyományos megtakarítási számlán.
A pénz visszavonása
Mivel ez egy adóköteles befektetési számla, nem kell aggódnia a korai visszavonási büntetések és egyéb bürokrácia miatt. Azonban akár egy hét (és néha még több) is eltarthat a pénzben a bankban. Körülbelül ezt használom egy hitelkártyával, hogy fizessek az utazásomért - és élvezem a jutalmakat. Felszámolhatom a megfelelő dollárösszeget a számlámból, és ezt a pénzt felhasználhatom a hitelkártya kifizetésére, mielőtt kamatköltségek merülnének fel.
Még egy utazásra még nem töltöttem ki teljesen az utazási alapomat. Amikor elkezdtem, rövidebb, olcsóbb utazásokat terveztem. A pénzemet a kempingek tartalékolására használtam, vagy a tavalyi szünet utáni utazásról a fiammal.
Végül elkészítettem az utazási pénzt, ahol az év során kisebb utazásokon kívül a fiam és én minden nyáron általában nagyobb kirándulásra indulunk.
Adók és utazási alap
Fontos, hogy felkészüljenek az utazási alapra vonatkozó befektetési számla felhasználásának adókövetkezményeire. Ha nyereséget ad el, az év végén tőkenyereség adót fizet. Az utazási pénztárat elég hosszú ideig hozták létre, hogy amikor eladom, ez egy hosszú távú nyereség, alacsonyabb adókulccsal. De legyen felkészülve az adóügyi következményekre, bár sok esetben az adók nem hatalmasak.
Ha veszteséges áron értékesít, adókedvezményt lát. Tavaly veszteséggel eladtam egy portfólió egy kis részét. Nem éreztem magam rosszul, mert még mindig rengeteg tőke voltam a befektetési számlámon, meg kellett volna fizetnem az utazásomért, és a befektetési veszteség adólevonása miatt a négynapos hétvégi menekülés hirtelen adóalapból levonható.
Győződjön meg arról, hogy az emocionális kockázat toleranciája van
Ha adóalapú befektetési számlát használ az utazási alapra (vagy bármilyen rövid távú célra), fontos, hogy erős gyomra van. Mindig van lehetősége arra, hogy a piaci tartályok, mielőtt nyaralni szeretne.
Meg tudod oldani ezt, ha figyelsz néhány hónapra. Ha a piac három hónappal az utazása előtt jól megy, és aggodalomra ad okot, még mielőtt elhagyná, fontolja meg a szabadsághoz szükséges pénz mozgatását. A fennmaradó rész az utazási alapban marad a potenciális növekedés megszerzéséhez, és nyugodtan bánik, hogy utazása lefedje.
Az adóköteles befektetési számla utazási alap módszer nem mindenki számára. De ha megvan a gyomrája, ez a módja annak, hogy gyorsabban mentse el a nyaralást, miközben tőkét épít ki kisebb, spontán utakra.