2015 - Citibank
2015 júliusában a Citibanknak 700 millió dollárt kellett visszafizetnie a 8,8 millió kártyabirtokosnak, akik a megtévesztő marketing áldozatai, a tisztességtelen számlázás és a hitelkártya-kiegészítő szolgáltatásokkal és a gyorsított fizetési díjakkal kapcsolatos tisztességtelen begyűjtési gyakorlatok áldozatai voltak.
A sajtóközleményben a CFPB jelentése szerint a Citi és egy leányvállalata megtévesztően forgalomba hozott termékeket 30 napos ingyenes próbaidőszak alatt nem tudta megfelelően közzétenni a hitel-felügyeleti előnyöket, beiktatta a kártyabirtokosokat kifejezett engedély nélkül, és figyelmen kívül hagyta a kártyatulajdonosokat, amikor nem részesülhettek előnyben a szolgáltatásokról.
A Citinek továbbá vissza kell térítenie a kártyatulajdonosokat, akiket méltánytalanul felszámolt a gyorsított fizetési díj, mivel a kártyatulajdonosok felszámolásra kerültek anélkül, hogy tájékoztatást kaptak a díj tényleges céljáról, és nem kaptak fizetés nélküli fizetési lehetőségeket.
A Citibanknak meg kell térítenie az összes érintett kártyatulajdonosot (a kártyatulajdonosok nem kötelesek megtéríteni a visszatérítést), véget vetni minden tisztességtelen számlázásnak és illegális gyakorlatnak, 35 dolláros bírságot fizetni a CFPB-nek, és 35 dolláros bírságot fizetni a pénztár .
2014 - US Bank, GE Capital és Bank of America
2014 szeptemberében az US Banknak 48 millió dollárt kellett visszafizetnie azoknak a fogyasztóknak, akik a hitelkártyákhoz és egyéb banki termékekhez kapcsolódó kiegészítő termékekhez kapcsolódó illegális számlázási gyakorlatok miatt szenvedtek el.
A kártyatulajdonosokat hitelellenőrző termékekre számlázták, mielőtt a bank írásos engedélyt kapna.
A CFPB szerint a hitelellenőrzési szolgáltatásokat egyes esetekben egyáltalán nem teljesítették, vagy nem teljes körűen teljesítettek, és a kártyatulajdonosok több évig fizettek ilyen szolgáltatásokat. Bizonyos esetekben a szolgáltatásokért felszámított díjak kárt okoztak a kártyabirtokosoknak, hogy túllépték hitelkereteiket, vagy tisztességtelen kamatot számoltak fel.
Az USA Bank nem nyújtott közvetlenül a hitelellenőrzési szolgáltatásokat, hanem az érdeklődő ügyfeleket az Affinion harmadik félnek, a CNN Money szerint. A bank két éve megszüntette az Affiniontal való kapcsolatát, miután megtudta a számlázással és a szolgáltatásokkal kapcsolatos kérdéseket.
A CFPB arra kötelezi az US Bankot, hogy állítsa le a tisztességtelen számlázási gyakorlatokat, és visszatérítsen egy teljes 48 millió dollárt 420 000 ügyfélnek, akik hitelellenőrzésben vesznek részt. Az US Banknak 5 millió dolláros bírságot kell fizetnie a CFPB Civil Penalty Fund és a 4 millió dolláros büntetés a pénztár ellenőrző hivatalához.
A jelenlegi amerikai bank ügyfelek jóváírást kapnak számlájukhoz, és a korábbi ügyfelek kapnak egy csekket az e-mailben.
2014 júniusában a CFPB elrendelte a GE Capital Retail Bank számára, hogy 225 millió dollárt fizessen az ügyfeleknek, akik áldozatai az add-on adósságszenvedésből eredő nehézségek csalárd marketingjének és a hátrányos helyzetű számlákkal kapcsolatos települések diszkriminatív hitelkártyás gyakorlatának.
Az add-on adósságtörlési termékek marketingje során a GE Capital megtévesztette az ügyfeleket a szolgáltatás árazására, jogosultságára és a beiratkozási határidőre. A GE Capitalnek vissza kell fizetnie 56 millió dollárt az e gyakorlat által érintett fogyasztóknak.
Ezenkívül a GE Capital nem terjesztette ki az adósságtörlési szolgáltatásait azoknak az ügyfeleknek, akik jelezték, hogy spanyolul beszélnek vagy Puerto Rico-ban címzettek. Ez a gyakorlat az egyenlő esélyegyenlőségi törvény megsértését jelentette, amely megtiltja a hitelezők számára, hogy az ügyfeleket nemzeti származás alapján hátrányosan megkülönböztessék. A GE Capital köteles visszafizetni 169 millió dollárt az ilyen hátrányos megkülönböztetés áldozatainak.
A CFPB előírja a GE Capital számára, hogy a közelmúltban a Synchrony Bank nevét megváltoztatta, és 3,5 millió dolláros bírságot fizetett.
2014 áprilisában a Bank of America- t 727 millió dollárért fizették vissza a fogyasztóknak, akik megtévesztő marketing áldozatai és a kártya fizetési védelmi és hitelellenőrzési szolgáltatásainak tisztességtelen számlázási gyakorlatai voltak.
Körülbelül két éve a Bank of America képviselői hitelkártyás fizetési védelmi szolgáltatásokat forgalmaztak a kártyatulajdonosoknak egy kezdeti 30 napos szabad időszakban. Azonban a vállalat azonnal megkezdte a kártyatulajdonosok számlázását. A kártyatulajdonosok azonnal beiratkoztak a szolgáltatásokba, annak ellenére, hogy csak beleegyeztek abba, hogy további információkat kapnak. Végül a Bank of America telemarketerei félreértelmezték a fizetési védelmi szolgáltatások előnyeit.
A fizetési védelmi szolgáltatásokkal kapcsolatos félrevezető ügyfelek mellett a Bank of America tisztességtelenül kártérítést fizetett a kártyabirtokosok számára a személyazonosság-védelmi szolgáltatásokért. Ebben az esetben a kártyatulajdonosok számlázásra kerültek a hitelellenőrzési szolgáltatásokért, mielőtt a szolgáltatások ténylegesen megkezdődtek. Egyes kártyatulajdonosokat a méltánytalanul kiszámlázott szolgáltatásokért felszámították, míg mások a hitelkeretük túllépésére felszámított díjat számoltak fel.
A 727 millió dolláros visszatérítés mellett a Bank of America köteles 20 millió dolláros és 25 dolláros pénzbírságot fizetni a CFPB-nek és a pénztáró ellenőrző hivatalának.
2013 - GE Capital Kiskereskedelmi, American Express és Chase
2013 decemberében a GE Capital Retailnak 34,1 millió dollárt kellett visszafizetnie azon kártyatulajdonosoknak, akik CareCredit egészségügyi hitelkártyájáról regisztrálták, miután megtévesztették a kamatmentes promóciót. A betegek felveszik a CareCredit hitelkártyát az orvosok, fogorvosok vagy egyéb egészségügyi szolgáltatók irodáiban, hogy segítsék a biztosítással nem járó egészségügyi költségek fedezését. Az ügyfelek kamatmentes visszafizetési tervet állítottak fel, amikor valójában egy halasztott kamat tervet írt alá, amely teljes érdeklődésre számít, ha az egyenleget egy bizonyos idő elteltével nem fizeti vissza teljes mértékben.
Más betegek nem voltak tisztában azzal, hogy hitelkártyával jelentkeztek be. Ők inkább azt hitték, hogy a saját szolgáltatójukkal házon belüli visszafizetési tervet dolgoztak ki. Mint ilyen, sok beteg nem kapta meg a megfelelő hitelkártya-közzétételeket.
2013 decemberében az American Express- ot is elrendelték 59,5 millió dollár visszafizetésére a kártyabirtokosok számára az illegális hitelkártya-gyakorlatokhoz, beleértve a megtévesztő marketingt és a kiegészítő fizetési és hitelellenőrzési termékekhez kapcsolódó tisztességtelen számlázást.
A kártyatulajdonosok úgy vélték, hogy fizetési védelmi szolgáltatásaik nagyobb anyagi haszonnal járnak, mint a ténylegesen rendelkezésre bocsátottnál hosszabb ideig. A fizetési védelmet biztosító terméknek szabadon kellett volna maradnia egy bizonyos időre visszafizetett egyenleg esetén. Az ügyfelek úgy vélték, hogy ez a dátum a rendszeres kifizetési esedékességi dátum volt, amikor valójában a számlázási ciklus befejező dátuma volt, amely a fizetési esedékesség napját megelőző dátum volt.
Az Amex nem tudott teljesen figyelmeztetni az ügyfeleket, különösen a Puerto Rico-nál tartózkodókat, a Lost Wallet termékének feltételeiről.
Az Amex a személyazonosság-lopás elleni védelmi szolgáltatásokat illetően a beiratkozási folyamat befejezése előtt kezdte tölteni az ügyfeleket a szolgáltatásért. A vállalat továbbá nem tájékoztatta a kártyabirtokosokat az összes előny megszerzéséhez szükséges lépésekről. Ezért az ügyfelek olyan juttatásokat fizettek, amelyeket nem kaptak. Bizonyos esetekben a díjak miatt a kártyabirtokosok meghaladták hitelkereteiket, és további kamatok és díjakat számítanak fel.
Mivel a személyazonosság-lopásvédelmi szolgáltatások tartalmaztak egy ingyenes hiteljelentést, az Amexnek tájékoztatnia kellett az ügyfeleket a szövetségi jogáról egy ingyenes hiteljelentésre. Ez a közzététel azonban nem mindig történt meg.
Ebben az akcióban az American Expressnek 9,6 millió dolláros díjat kellett fizetnie a CFPB-nek.
2013 szeptemberében a Chase Bankot és a JP Morgan Chase- t 309 millió dollárt vissza kellett fizetni azon kártyatulajdonosoknak, akiket bizonyos hozzáadott termékekért méltán terheltek. 2005 és 2012 között a Chase a kártyabirtokosok kifejezett írásbeli hozzájárulása nélkül bejelenti a kártyabirtokosokat a személyazonosság-lopás és a csalás megfigyelésére. A kártyatulajdonosokat a szolgáltatások megkezdése előtt számlázzák ki (ami a Fair Credit Billing Act szerint tiltott), és nem kapott teljes körű szolgáltatási előnyöket.
Chase-nek szintén 20 millió dolláros bírságot kellett fizetnie a CFPB-nek, és 60 millió dolláros bírságot kellett fizetnie a pénznem ellenőrző hivatalának.
2012 - Discover, American Express és Capital One
2012 októberében a Discover bankot több mint 200 millió dollár összegű visszatérítésnek vetették alá 3,5 millió fogyasztónak, akik beiratkoztak a társaság fizetési védelemre, hitelminősítő nyomkövetőre vagy személyazonosság-lopásvédelmi szolgáltatásokra.
A CFPB szerint a beiratkozott ügyfelek felismerése nélkül beleegyezett a felhasználókba, megtévesztették az ügyfeleket a szolgáltatások költségeiről, elmulasztották az előnyökre való jogosultságról és a feltöltött ügyfelekről való tájékoztatást, mielőtt teljesítenék az ígéretüket, hogy először küldjenek adatokat a termékekről. Az ügyfelek visszatérítése mellett a Discover szintén 14 millió dolláros bírságot kell fizetnie a CFPB és az US Treasury számára.
2012 szeptemberében az American Express köteles visszatéríteni 85 millió dollárt 250 000 kártyabirtokos számára többszörös incidensek miatt.
- A bank nem fizette meg az American Express Blue Sky hitelkártyával kapcsolatos $ 300 bónuszt.
- Egyes kártyatulajdonosok túlzott késedelmi díjat számoltak fel.
- Ugyancsak megsértették az Equal Credit Opportunity Act-et az életkorral, mint egy hitelminősítő rendszer egyik tényezőjével, de nem alkalmazták a rendszert a 35 év feletti kérelmezőkre.
- Az American Express leányvállalatai arra késztették a fogyasztókat, hogy feltételezzék, hogy javíthatják hitelüket a régi adósságok kifizetésével, amikor a számlák ténylegesen meghaladják a hitelkiadási határidőt , ami hét év a legtöbb adósságra. A hitelkeretét nem befolyásolja az olyan adósságok kifizetése, amelyek már nem jelentek meg. A CFPB megköveteli az American Expresstől, hogy értesítse a fogyasztókat, amikor olyan adósságot gyűjt, amely túl öreg ahhoz, hogy jelentést kapjon a hitelintézetnek.
- Egyes fogyasztók azt mondták, elfogadhatják a települési ajánlatot, és megbocsátanak adósságukat. Az adósságokat azonban ténylegesen nem bocsátották meg, ezért a fogyasztók később visszautasították az American Express kártyát. Ezekhez a fogyasztókhoz az American Expressnek 100 dollárt kell fizetnie, és egy előre jóváhagyott hitelkártya-ajánlatot kell küldenie. Azok a fogyasztók, akik már fizetettek egy elszámolást, hogy megkapják a hitelkártyát, megkapják a fizetett tartozás és kamatok visszatérítését.
Az American Expressnek szintén fizetnie kell 27,5 dolláros büntetődíjat a CFPB-nek, az FDIC-nek, a Federal Reserve-nek és a Pénztár ellenőrző hivatalának.
A Capital One- t júliusban 140 millió dollárt vissza kellett fizetni mintegy kétmillió kártyabirtokosnak, miután a kártyatulajdonos megtévesztette az ügyfeleket egyes kiegészítő szolgáltatások megvásárlására, mint például a fizetési védelmi tervek és a hitelellenőrzés .
A CFPB szerint a Capital One megtévesztette az ügyfeleket a szolgáltatások előnyeiről, nem tájékoztatta az ügyfeleket arról, hogy a szolgáltatások opcionálisak voltak, nem tájékoztatták bizonyos fogyasztókat arról, hogy nem jogosultak arra, hogy a szolgáltatások előnyeit megkaphassák. beiratkozott beleegyezés nélkül.
Ezenkívül a Capital One megnehezítette és lehetetlenné tette, hogy egyes kártyatulajdonosok töröljék a szolgáltatásokat.
A 140 millió dolláros büntetés mellett a Capital One-nak 25 millió dolláros bírságot kellett fizetnie a CFPB-nek, és 35 millió dolláros bírságot kellett fizetnie a pénznem ellenőrző hivatalának.
Visszatérítési eljárások
Minden esetben a visszatérítések automatikusan történtek, az érintett kártyabirtokosok részéről nem szükségesek. Azok, akik még mindig a sértő hitelkártya kibocsátó ügyfelei voltak, hitelt kapnak számlájukhoz. A korábbi ügyfelek a szükséges visszatérítés összegében megkapják az e-mailben lévő csekket. Közvetlenül forduljon a hitelkártya kibocsátójához, ha úgy gondolja, hogy visszatérítésre jogosult, de nem kapta meg.