Ezért hozták be az I sorozatú kötvényeket az Egyesült Államok takarékossági kötvénycsaládjának legújabb tagjaként.
Minden I sorozatú kötvény két komponens alapján kamatozik; egy fix megtérülési rátát és egy féléves változó kamatlábat, amely változik az infláció ingadozásával a fogyasztói árindex vagy a fogyasztói árindex alapján. Ez bonyolultnak tűnhet, de néhány pillanat alatt meg fogod látni, hogy milyen egyszerű az én kötésem, és hogyan lehet kihasználni az új kötvénytulajdonosként. Nem mindenki jogosult azonban saját kötvényeimre.
Hogyan kötelezek pénzt keresni?
Ha megvásárolja az I sorozatú kötvényt, maga a kötvény teljes névértékét fizeti. Más szóval, ha 5000 dollár névértékű kötvényt kapsz, akkor 5000 dollárt fizetsz. Hasonlóképpen, ha 10 000 dolláros névértékű kötvénybe fektet be, akkor 10 000 dollár készpénzben kell fizetnie a vásárláskor. Ez igaz függetlenül attól, hogy megvásárolja-e a fizikai papír I kötvényeket vagy az elektronikusan regisztrált I kötvényeket az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumának honlapján, a TreasuryDirect-en keresztül.
Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma szerint minden hónap első napján kötvények értéknövekedését eredményezem, és a kamat félévente megemelkedik az adott kötvény kibocsátásának időpontja alapján.
( Az I kötvény kibocsátásának dátuma az a hónap és év, amikor a pénzügyi intézmény, amelyen keresztül megvásárolta az I Bond-ot, megkapja a kötvény teljes kibocsátási árát.)
Ez azért fontos, mert azt jelenti, hogy az én kötésem tényleg egyfajta nulla kupon kötvény . A hagyományos vállalati kötvényektől vagy önkormányzati kötvényektől eltérően nem kap ellenőrzéseket a levélben a megszerzett érdeklődésért.
Ehelyett az I kötvény értéke valójában rendszeresen növekszik, mivel érdeklődésedet visszaadod a fő értékhez. Csak akkor, ha készpénzt (a kötvényt "megváltónak" nevezik), visszaadja a pénzét, valamint az évek során felmerült összes érdekeltséget.
A pénzbefektetés kockázata az I kötvényekben
Figyelemreméltó, hogy a kötvények az Egyesült Államok kormánya által garantált egyetlen befektetés a világon. Ha az infláció felmerül, az infláció módosítása révén nagyobb érdeklődésre számíthat. Ha a gazdaság belép a deflációba, az I kötvények garantálják, hogy soha nem fognak évente 0,00% kamatlábat elérni, ami azt jelenti, hogy vásárlóereje tovább növekedne akkor is, ha nem érdekelt volna a pénzeden.
Mennyi ideig kell tartania a kötvényeket
Az I sorozatú megtakarítási kötvényeket nem szándékoznak kereskedni, hanem hosszú távú befektetésekként tartják. A kötvények megvásárlása után legalább 12 hónapig nem tudsz készpénzt készíteni, és ha megvásárolja a kötvényeket a vásárlás dátumának öt évfordulója előtt, akkor három hónapos kamatot fizet.
Hogyan adóztatják a kötvényeket
I kötvények mentesülnek az állami adók és a helyi adók alól. Ezek azonban szövetségi adónak vannak kitéve, de befektetőként lehetőségük van adót fizetni készpénz alapon vagy eredményszemléletű alapon.
A készpénzes módszer szerint nem fizetett adót, amíg megváltotta a kötvényét, mert bár a kamatbevételt megszerzett, valójában nem látta a pénzt.
Az eredményelszámolási módszer szerint évente adót fizetned az általad szerzett jövedelemért, amelyet visszaadott az I kötvény értékéhez. Sok befektető előnyben részesíti a készpénzes adózási módszert, így évente nem kell saját tőkéjéből adót fizetnie, ahelyett, hogy a kötvényből származó bevételt a kötvényt a kormány felé fennálló kötelezettségek fedezésére használná.
Mi történik, ha elvesztesz kötvényeket?
A kötvények, mint minden megtakarítási kötvény, "regisztrált" értékpapíroknak hívják. Ez azt jelenti, hogy ha elveszíted az I kötvény bizonyítványodat (feltételezve, hogy a TreasuryDirect elektronikus kötvénybefektetési program használata helyett papíralapúakat vásárolt), nincs szükség pánikra.
Egyszerűen vegye fel a kapcsolatot a Pénzügyminisztériummal, töltse ki az általuk kért papírokat, és hosszú időn belül Ön helyettesítési kötvényt ad ki.
Ez azt is jelenti, hogy óvatosnak kell lenni: soha nem vásárolhat egy kötvényt egy másik befektetőtől. Az I kötvényeket csak az értékesítési csatornákon keresztül adjuk meg, amiket a How to Buy I kötvényekben írunk le. Ha más befektetőtől kötvényeket vásárolok, mégis jogilag rendelkeznek a kötvények jogával, és most elvesztetted a pénzt!
Az I Bond alternatívái
Számos hivatásos befektető, magánbefektető és gazdag vállalkozó kedveli a TIP-okat vagy a Kincstár Inflációs Védett Értékpapírjait, ahelyett, hogy kötvényeket cserélnék, mert évente sokkal több éves vásárlási korláttal rendelkeznek (millió-millió dollárban). Őszintén szólva, a kötvények nem megfelelőek a legtöbb gazdag egyén számára vagy azok számára, akik nagy mennyiségű pénzt kezelnek, mert a vásárlási limitek túl alacsonyak ahhoz, hogy bármi hasznát vegyék.