Milyen típusú befektető van? Ismerd meg a befektető típusát a helyes célok beállításához.
Tudjuk, hogy fontos befektetőnek lenni. De különböző tényezők, személyes és szakmai szempontoktól függően különböző módokon lehet befektetni pénzünket. Emellett számos olyan külső erő létezik, amelyek veszélyeztetik portfóliónkat, beleértve az inflációt, a tőzsdei ingadozást és az állandóan változó gazdasági környezetet.
Hogyan lehet döntéseket hozni a portfólión?
Az első lépés azonosítani, hogy milyen típusú befektető van? A típusától függően a jelenlegi életkörülményeitől függően különbségeket találhat.
5 Befektetői típusok: melyik vagy?
1. Nem hamarosan visszavonulni
Ha nem vagy a nyugdíjba menni, ez lehet az Ön típusát. Lehet, hogy aggodalomra ad okot a befektetési stratégia megkezdése és a magad, a család és az alapvető életköltségek gondozása.
A befektetési terve. Határozza meg, hogy a végső megtakarítási és befektetési céljaik között szerepel a nyugdíjazás, a főiskolai finanszírozás és a jótékonysági adományozás. Miután ezt megtette, azonosítsa meg, hogy mekkora megtakarításokat kell elosztania a fenti célok eléréséhez. Ezeknek a céloknak a megismerése segít az ideális elosztási mix azonosításában.
Pénzforgalom. Használja az Adók, Megtakarítások, Élet (TSL) megközelítést a bevételének költségvetéséhez.
Adótervezés. Keresse meg a módját, hogy maximalizálja az adókat, például az állami adómentességeket vagy az adólevonási stratégiákat.
Ingatlantervezés. Meg kell döntenie, hogy milyen típusú számlákat kell tartania az eszközeihez és a megfelelő kedvezményezettekhez.
2. Hamarosan visszavonulni
Ha 5 és 10 év között kíván nyugdíjba vonulni, ez lehet az Ön típusát. Ebben az esetben talán tudni szeretnéd, hogy néhány év múlva nyugdíjba fogsz menni, és hogy mit kell tennie a helyén, amit ma nem teszel.
A befektetési terve. Hozzon létre egy öregségi nyugdíjas beruházási tervet, amely " kitölti a vödröket ".
Pénzforgalom. Gondolj arra, hogy mennyi van a versennyel szemben, hogy mennyi lesz. A jövedelemigényt a jelenlegi pénzforgalomhoz kell igazítani, figyelembe véve a társadalombiztosítást, nyugdíjat vagy bármely más jövedelemforrást. Győződjön meg róla, hogy megtakarítja és átirányítja a felesleges készpénzt a megfelelő helyekre, például a Roth IRA, 401 (k) vagy 529 tervekre.
Adótervezés. Indítsa el az utat, hogy maximalizálja az adókat. Beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval, hogy segítsen megérteni teljes vagyonkezelési tervét, beleértve az opciókat, a visszavonási stratégiákat, az adólevonási stratégiákat, a meghatározott juttatási programok kivonását és a Roth konverziós döntéseit.
3. Üzlettulajdonos
Ha vállalkozói tulajdonosa üzleti és személyes sikerekkel rendelkezik, érdemes lenne meghatározni, hogyan kezelheti az Ön által generált állandó pénzforgalmat.
Investments. Határozza meg, hogy mi a megtakarítási és befektetési célok , beleértve a nyugdíjazást, a főiskolai finanszírozást, a jótékonysági adományokat, majd azonosítsa meg, hogy mekkora megtakarításokat kell elosztania e célok eléréséhez. Ezeknek a céloknak a megismerése segít az ideális elosztási mix azonosításában.
Cash flow menedzsment. Az egyik legérzékenyebb kérdés, hogy a tulajdonosok szembesülnek, hogy mit kell tennie a készpénzt.
A vállalkozóknak meg kell határoznia, hogy mit kell tennie a havi, negyedéves vagy éves átalányösszegekkel, amelyeket hosszú távon meg kell menteni és be kell vonni az általános eszközelosztási tervbe.
Biztosítási tervezés. Egy sikeres üzletnél meg kell győződnie arról, hogy Ön és partnerei megfelelően biztosítottak abban az esetben, ha valami történik bármelyik félnél.
Nyugdíjas tervezés. Állítsa be a vállalat nyugdíjazási tervét, hogy teljesítse az összes céljait. A hosszú távú célok teljesítésének megfelelő terve nagyszerű módja lehet az adómegtakarítások megtakarításának megteremtésére, amely a lehető legjobban működik az Ön érdekében, valamint az alkalmazottai javára.
4. Üzleti eladó
Ha keményen dolgoztál az üzleted növelésén és abban a helyzetben vannak, hogy eladod (vagy eladtad), akkor valószínűleg a lehető legjobb megoldást keresed egy összegben.
A befektetési terve. Határozza meg, milyenek a megtakarítási és befektetési célok, beleértve a nyugdíjazást, a főiskolai finanszírozást, a jótékonysági adományozást, majd azonosítsa meg, hogy mekkora megtakarításokat kell meghatároznia mindegyik cél elérése érdekében. A célok ismerete segít megismerni egy ötletbefektetési elosztási mixet.
Cash flow menedzsment. Ha olyanok vagyunk, mint a legtöbb vállalkozó, akkor mindig jelentősen éltél az eszközeid alatt, de nem vagy 100% -osan biztos abban, hogy mennyi az igazi napi szükségleteid, mivel a költségek nagy részét az üzleten belül vagy belül végezték. Az értékesítés utáni első néhány hónapban valószínűleg pénzelosztással kell finanszírozni, amíg egy igazi szükségletszámot nem határoz meg.
Ingatlantervezés. Sokszor, az üzlet eladása teljesen megváltoztatja az ingatlan tervét. Fontos, hogy egy ingatlanügynökökkel együtt dolgozzon tanácsadójával annak biztosítására, hogy az eszközök értékesítésre és feldolgozásra kerüljenek a megfelelő szervezetekhez, amelyek több generáción keresztül érzik a családot.
Biztosítási tervezés. Az eladás nagyságától függően szükség lehet új szabályokra. A megfelelő biztosítási tervezés kulcsfontosságú.
5. Kedvezményezett
Ha kedvezményezett vagy, örökséget vagy váratlan eseményeket kaphat valamilyen váratlan körülmény vagy esemény miatt. Lehet, hogy megpróbálja kitalálni, hogyan kell kezelni ezt a nagy összegű vagyonösszeget, ha korábban nem volt ilyen pénz.
A befektetési terve. Határozza meg, milyenek a megtakarítási és befektetési céljaik, beleértve a nyugdíjasokat, a főiskolai finanszírozást és a jótékonysági adományokat, majd azonosítsa meg, hogy mekkora megtakarításokat kell elkülöníteni mindegyik cél eléréséhez. A célok ismerete segít a befektetési elosztási mix azonosításában.
Ingatlantervezés. Ez az új bukás megváltoztathatja azt a módot, ahogyan gondolkodik a megtakarításodról, a nyugdíjazásról, végül a birtokodról és örökségedről. Lehet, hogy fontolóra kell venned, hogy megváltoztasd, ki felelős a birtokodért az Ön akaratában, és ki lehet a kedvezményezett. Hozzon létre egy megbízható csapatot, hogy megbizonyosodjon róla, hogy a fiókszerkezet és a tervek megfelelő módon házasodtak meg a birtokon.
Biztosítás. Tekintse meg a házirendet, hogy megnézze, frissíteni kell-e. Lehetséges, hogy Ön alulteljesített, mert egy olyan felelősség miatt, amely egy vagy mindkét házastárs haláláért fennmaradhat? Vagy a túlélési lehetőségek nélkül meghozott nyugdíjnak köszönhetően nagy jelzálog az elsődleges vagy második otthonra, vagy egy gyermek oktatásra, amelyet még nem számoltak el, mentettek vagy terveztek? Az új politika másik oka lehet ingatlan tervezési célú vagy azért, mert a halál időpontjában nagy adókötelezettséget kell fizetnie. Mindezt gondoskodni kell a megfelelő biztosítási tervezéssel.
6. Nyugdíjas
Ha nyugdíjas vagy körülbelül 6 hónapon belül vagy kevesebb nyugdíjba vonul , akkor valószínűleg megpróbálja meghatározni, hogy mennyi készpénzt kell kényelmesen élnie, vagy hogyan kell befektetni ahhoz, hogy nyugdíjba vonuljon egy kiegészítő jövedelemforrás .
Ingatlantervezés. Olyan döntések, mint például az, hogy milyen típusú számlákat kell tartani (trust, JT bérbeadás, egyéni stb.), Valamint a megfelelő kedvezményezett megnevezését, döntő fontosságú a birtoktervnek az akaratból való átadása során az örökösök felé történő átadásához.
Biztosítás. Tényleg érted, miért van 30 évvel ezelőtt ezek a biztosítási kötvények? Sok kérdést kell megvizsgálni és válaszolni.
Hosszú távú gondozás tervezés. A teljes terv és helyzet összefüggésében meg kell fontolni és megérteni, mielőtt döntést hozhat arról, hogy helyes-e az Ön és családja számára.
Adózási stratégiák. Gondoskodjon arról, hogy minden befektetési stratégiát leginkább a leginkább adó-hatékony módon használja. Számos dolgot kell figyelembe venni, hogy pénzügyi tervezője megtekintheti veled.