Miért változnak a lejárati dátumok a sorozatú EE kötvényekre a kibocsátási év szerint?

Annak magyarázata, hogy miért változnak az EE kötvények lejárata időről időre

Elgondolkodtál már azon, hogy miért érkeznek különböző EE sorozatú megtakarítási kötvények különböző időpontokban? Például az 1981-ben és 1982-ben kibocsátott EE kötvények mindössze nyolc évig tartottak teljes névérték elérése érdekében, ugyanakkor a 2003-ban kibocsátott EE kötvények húsz évig húzódtak meg a névérték elérése érdekében. Ezek a drasztikusan eltérő futamidők az egyes EE sorozatú kötvények kamatlábának a kibocsátásakor keletkeznek. Ez azért történik, mert ezek a megtakarítási kötvények az ún. "Nulla kamatozású kötvények" típusúak, amelyeknél a kötvények kuponjai hozzáadódnak a kötvény értékéhez, nem pedig csekken vagy közvetlen betétként.

Ösztönösen, ezt már tudod, mert:

  1. A Sorozat EE Megtakarítási Kötvény útmutatójában megtanultad, hogy az EE sorozatú megtakarítási kötvények papíralapú verziója a névérték felénél kerül kibocsátásra. Például egy $ 100-os sorozatú EE kötvény 50 dollárba kerül, amikor megvásárolta. Ez különbözik a TreasuryDirect programon keresztül megvásárolt elektronikusan megvásárolt EE sorozatú kötvényektől, valamint az összes I. sorozatú megtakarítási kötvénytől.
  2. Az EE megtakarítási kötvények sorozatában is megtudtuk, hogy a Pénzügyminisztérium időszakosan megváltoztatja a szabályokat arra vonatkozóan, hogy az adott kötvény után kibocsátott új kötvényekre megtakarítási kötvények kamatát számítják ki.

1982 és 1983 között a kamatlábak rendkívül magasak voltak. 2003-ban a kamatlábak rendkívül alacsonyak voltak. Így az 1982-1983-as kötvényekhez kevesebb idő telt el a költségükből (a névérték felénél) a teljes névértékéig. Több időbe telt, hogy ugyanez történt a 2003-ban kibocsátott kötvényeknél, mert a kamatláb jóval alacsonyabb volt.

A lejáratig eltelt idő kiszámítása

Az érettségi idő kiszámításának egyik módja a 72. szabály alkalmazása . Ez az egyszerű eszköz lehetővé teszi, hogy kiszámítsa, mennyi időbe telik a befektetés kétszeresére való hozadéka egy adott megtérülési rátával . Például, ha egy új, 1000 dolláros névértékű (EE megtakarítási kötvényt) vásárolt (amelynek költsége 500 dollár lenne), amely 1,20% fix kamatozású volt, akkor mennyi időbe telik a lejárati érték elérése?

Egyszerűen osztja meg a 72-et 1,2-tel. A válasz, 60, az a teljes év, amely ahhoz szükséges, hogy a kötvény kétszeresére csökkenjen. Ha a sorozatú EE megtakarítási kötvény 0,5% -ot szerzett, akkor 144 évre lenne szükség, hogy megkétszereződjön (72 / 0.5 = 144)!

A sorozat EE megtakarítási kötvényeinek figyelembevételével ebben a fényben jobban felkészült arra, hogy eldöntsd, helyes-e a portfólióhoz. Vásárolhattál széles körben változatos blue chip készleteket és keresd legalább 3% vagy 4% -ot a pénzedre. Hajlandó-e nézni, hogy a fiók értéke az értéktőzsdétől függően felére vagy duplájára esik? Ha pusztán a készpénzes jövedelemben vagy, és nem bánja a volatilitást , a készletek sokkal jobb lehet. Csak Ön és szakmai tanácsadója dönthet arról, hogy mi működik saját igényei, erőforrásai és személyisége alapján. A tudással való élesedés megkönnyíti ezt a döntést.

További információk a sorozatgyártású EE megtakarítási kötvényekről

Ha többet szeretne tudni arról, hogy az EE megtakarítási kötvények hogyan működhetnek a portfóliójában, látogasson el a Sorozat EE Megtakarítási Kötvény útmutatóba . Megismerheti az I sorozatú megtakarítási kötvényeket is , amelyek inflációs védelmet nyújtanak. Az új befektetők számára is megismerheti a megtakarítási kötvények útmutatóját, amelyben az Egyesült Államokban megtakarítási kötvények története szerepel, az adózási szempontok magyarázata és még sok más.