A 529-esek célja az ösztöndíjakkal való együttműködés
Az 529-es terv az adókedvezményezett befektetési számla típusa, amelyet kifejezetten a kollégiumi megtakarításokhoz terveztek. Az adómentes növekedés és a felsõoktatásból való kivonás tekintetében széles körben elterjedtnek tartják, ha a megtakarítást a felsõoktatás számára meg lehet menteni.
Sok szülő azonban aggódik amiatt, hogy a kollégiumra elkülönített változatcsomag hatással lehet a gyermekek ösztöndíjakra vagy egyéb pénzügyi támogatásra való jogosultságára. És mi van akkor, ha a gyermek ösztöndíjat kap és a teljes összeg nem szükséges az iskolában?
Továbbra is hozzáférhet a maradék pénzhez?
Itt van a magas szintű válasz: a 529-es évek nem befolyásolják az érdemeken alapuló ösztöndíjakat, és minimalizálhatják a megtakarítások hatását a szükségletalapú támogatásokra. Plusz, ha ösztöndíjat kap, az ösztöndíj összegét büntetés nélkül visszavonhatja.
Mielőtt belevetnénk a részletes válaszba, azonban van néhány dolog, amit tudni kell a pénzügyi támogatásról.
Először is többféle pénzügyi támogatás létezik. Ezek közé tartozik az ösztöndíjak, támogatások, kölcsönök és munkatanulmányok. Fontos megemlíteni, hogy a kölcsönöktől eltérően az ösztöndíjakat és a támogatásokat nem kell visszafizetni.
Számos olyan tényező van, amely meghatározza, hogy a hallgató milyen jogosultsággal rendelkezik a pénzügyi támogatás megszerzésére, milyen típusúak jogosultak és mennyit kaphatnak. És ez a diákok számára jellemző, hogy ezek közül többet kombinálva fizetnek az egyetemre, a megtakarítások és a családi jövedelem mellett.
E cikk alkalmazásában ösztöndíjakra és támogatásokra koncentrálunk (vagyis olyan dolgokat, amelyeket nem kell visszafizetni).
Bár a terminológia zavaró lehet, alapvetõ szinten meg lehet határozni a különbséget érdemeken alapuló ösztöndíjak vagy szükség alapú támogatások formájában.
Hogyan működik az 529 hatású ösztöndíj?
A jó hír az, hogy az érdemeken alapuló ösztöndíjak esetében az 529 megtakarításnak nincs hatása. És bár nem fáj, hogy egyenes-diák, attól függően, hogy az ösztöndíjat nyújtó szervezet, számos "érdeme" van a besorolásokon kívül, amelyek figyelembe vehetők.
Ezek közé tartoznak a sportok, az extracurricularis tevékenységek és érdekek, klubok, esszék és egyéb versenyek, a fő vagy a tanulmányi terület, és így tovább. Ráadásul ott vannak tonna ösztöndíjak, amelyeket maguk a kollégiumok és egyetemek, alumni szervezetek, magán adományozók, vállalatok, közösségek és más szervezetek adnak.
A szükségletalapú támogatások esetében az 529-es tervnek van némi hatása, de segítheti a kollégiumi megtakarítások és a megtakarítások más típusú számlákon belüli hatásainak minimalizálását is.
Mit jelent a Need-Based Mean?
A legelterjedtebb támogatásokat a szövetségi kormány biztosítja, de az államok általában támogatási programokat is nyújtanak. Sok más szervezet, intézmény és közösség szintén a diákoknak nyújt támogatást a szükségletek alapján.
A szövetségi kormány és a legtöbb más támogató intézmény esetében a jogosultságot a FAFSA, vagy a szövetségi hallgatói segédeszköz szabad alkalmazásával határozzák meg. A FAFSA elkészítésekor megadott adatok alapján meghatározzák az Ön várható családi támogatását (EFC).
Innentől kezdve a Szövetségi Diákellátási Hivatal kiszámítja a hallgatói pénzügyi szükségletet a Várható Családjogi Hozzájárulás (EFC) kivonásával a teljes részvételi költségből (COA), beleértve a tandíjat, a díjakat, a helyiséget és a fedélzetet, a könyveket / árukat és a szállítást.
A különbség a diák pénzügyi szükséglete, azonban az így létrejövő pénzügyi segélycsomag (beleértve a támogatásokat és kölcsönöket ) valójában vagy nem feltétlenül fedezi a teljes pénzügyi szükségletet. Éppen ezért kockázatos lehet, hogy megakadályozzuk a kollégiumi megtakarítást, remélve, hogy a pénzügyi segély kitölti a hiányosságokat.
Az 529-es számla tulajdonjoga is különbséget tesz az általa tapasztalt hatással. Mivel az 529-es évek jellemzően az anyavállalat tulajdonában lévő eszközök, általában az EFC-nél legfeljebb 5,64 százalékos értéket kapnak. Ez azt jelenti, hogy a hallgató támogatási csomagja az eszköz értékének legfeljebb 5,64% -ával csökken. Másrészt a hallgatói tulajdonban lévő vagyontárgyat (mint a bizalmi vagy letéti számlát) sokkal nagyobb arányban értékelik, mint 20 százalék.
Ha az 529-es tulajdonosa valaki másnak (pl. Nagyszülőnek), akkor a fióknak nincs hatása addig, amíg el nem kezdi a kivonást.
Ezeket a diáknak a tanulóknak fizetett, nem adóköteles jövedelemként kell jelenteni, amely hatással van a következő évi pénzügyi támogatásra.
Egyes iskolák a CSS-profilt is használhatják a pénzügyi támogatásra való jogosultság értékelésénél. Ez az űrlap eltérő módszertant használ a család vagyonának számlálásához, és 529 tervvel kapcsolatban különleges mentességet élvezhet. Például a nagyszülő 529-es tervében szereplő eszközöket nem jelentik a FAFSA-nál, de a tanulók felkérhetik őket a CSS-profilba való felvételre. Csak néhány száz iskola használja a CSS-profilt, tehát ha a hallgató nem jár az egyikben, valószínűtlen, hogy befolyásolja a hallgató pénzügyi támogatási jogosultságát.
Hogyan Ösztöndíjak hatása 529s?
Mi van akkor, ha gyermeke ösztöndíjat keres, és már nincs szüksége az 529-ben elmentett összes pénzre? Bár az eredeti hozzájárulását bármikor visszavonhatja adók vagy büntetések nélkül, a "bevétel" rész 10 százalékos büntetés alá esik, ha azt nem vonják vissza a minősített költségekért.
Az 529 terv azonban különleges ösztöndíjat kínál. Ha a gyermeke ösztöndíjat keres, az ösztöndíj összegét visszavonhatja a büntetés megfizetése nélkül.
De az adók bevételeinek adót kell fizetnie a visszavonásért, ezért jobb ötlet arra, hogy más képzett kiadásokra fordítsa, vagy módosítsa a kedvezményezettet, ha az eredeti diák nem igényel pénzt.
Alsó vonal
Míg a pénzügyi támogatási jogosultságok megváltozhatnak, és lehetnek állami vagy iskolai jellegű kivételek , általában 529 terv készült arra, hogy támogatást nyújtson, ha ösztöndíjakra vagy támogatásokra jogosult.
Az ösztöndíjban részesülő hallgatók számára az összeg 529-es számlájáról büntetés nélkül visszavonható (vagy más kiadások széles skálájára is felhasználható).
Az érdemalapú ösztöndíjakat nem befolyásolja 529 terv, és mivel ezeknek a terveknek az értékét alacsonyabb áron értékelik, minimálisra csökkenthetik a megtakarítások hatását a szükségletalapú támogatásokra való jogosultságra.
Akár főiskolai megtakarítások vannak, akár nem, sok diák azt találja, hogy van egy szakadék a főiskola tényleges költségei között - beleértve a tandíjat, a szobát és a fórumot, a könyveket és másokat - és a kapott pénzügyi segélycsomagot. Az 529-es terv segíthet áthidalni ezt a szakadékot, és lehetővé teszi a diák számára, hogy kevesebb (vagy sem) adósságot szerezzen.