Ne tegye meg ezeket a hibákat, ha életbiztosítási kötvényt vásárol
El kell kezdened egy megtévesztően egyszerűen hangzó kérdéssel: Szüksége van egyáltalán életbiztosításra? Az adott kérdésre adott részletes válasz segíthet eldönteni, hogy milyen típusú életbiztosítást vásárolhat, feltéve, hogy úgy dönt, hogy szüksége van rá.
Ha úgy dönt, életbiztosításra van szüksége, akkor a következő lépés az életbiztosítás különböző típusainak megismerése és annak biztosítása, hogy a megfelelő típusú politikát vásárolja meg.
Szükséged van rá?
Az életbiztosítási igények a személyes helyzetétől függően változnak - az Öntől függő emberek. Ha nincs eltartottja, akkor valószínűleg nincs szükség életbiztosításra. Ha nem termel jelentős százalékot a család jövedelméből, életbiztosításra lehet szüksége vagy nem.
Ha a fizetése fontos a család támogatása, a jelzálogkölcsön vagy más visszatérő számlák kifizetése vagy a gyermekeinek a kollégiumba való továbbítása során, úgy gondolja át az életbiztosítást, hogy biztosítsa, hogy ezek a pénzügyi kötelezettségek meghaladják a halálát.
Mennyire van szükséged?
Nehéz alkalmazni a hüvelykujjszabályt, mert a szükséges életbiztosítási szint függ olyan tényezőktől, mint például a többi bevételi forrás, hány gondviselő, a tartozásod és az életed. Azonban egy olyan általános iránymutatás, amely hasznosnak bizonyulhat, olyan politika megszerzéséhez, amely a halála esetén öt és tízszeresére teheti az éves fizetését.
Az iránymutatáson túlmenően megfontolhatja a pénzügyi tervezés szakembereinek tanácsadását annak meghatározásához, hogy mennyi lefedettség érhető el.
Az életpolitikák típusai
Többféle életbiztosítási politika létezik, beleértve az egész életet, az életet, az életet és az egyetemes életet.
Az egész élet egy haláleseti és készpénzes értéket kínál, de sokkal drágább, mint más típusú életbiztosítás.
A hagyományos egész életbiztosítási kötvények esetében a díjai mindaddig megmaradnak, amíg meg nem fizetik a kötvényt. A politika maga a haláláig tart, még akkor is, ha megfizetett minden díjat.
Ez a fajta életbiztosítás drága lehet, mert a nagy összegű jutalék (ezer dollár az első évben) és a díjak korlátozzák a készpénzértéket a korai években. Mivel ezek a díjak beépülnek a komplex befektetési formulákba, a legtöbb ember nem veszi észre, hogy pénzük mennyi pénzt vesz a biztosítási ügynök zsebében .
Változó életbiztosítási politikák, állandó életbiztosítási formák, készpénz készlet létrehozása, amelyet a biztosító által kínált lehetőségek közül bármelyikbe befektethet. A készpénz tartalékának értéke attól függ, hogy mennyire jól vannak ezek a befektetések.
A prémium összegét az egyetemes életbiztosítással , az állandó életbiztosítás más formájával módosíthatja úgy, hogy felhalmozott bevételeinek egy részét a prémium költség egy részére fedezi. A halálos ellátás összegét is megváltoztathatja. Erre a rugalmasságra magasabb igazgatási díjakat fizet.
Egyes szakértők azt javasolják, hogy ha 40 évesnél fiatalabb vagy, és nem rendelkezel családi életveszélyes betegséggel, akkor választania kell a biztosítási időtartamra , amely haláleseti ellátást, de nem pénzbeli értéket kínál .
Életbiztosítási költségek
A legkevésbé költséges életbiztosítás valószínűleg a munkáltatói csoport életbiztosítási tervéből származik, feltételezve, hogy a munkáltatója felajánlja. Ezek a házirendek jellemzően hosszú távú irányelvek , ami azt jelenti, hogy mindaddig le van fedve, amíg dolgozik az adott munkáltatónál. Egyes szabályzatok a felmondáskor átválthatók.
Az életbiztosítás más típusainak költsége nagymértékben változik, attól függően, hogy mennyit vásárol, milyen politikát választasz, a kötvénytulajdonos gyakorlatát, és mennyi jutalékot fizet a cég az ügynököt illetően. Az alapul szolgáló költségek aktuáriusi táblákon alapulnak, amelyek a várható élettartamot terjesztik elő . A nagy kockázatú egyének, például a dohányzók túlsúlyosak, veszélyes foglalkozással vagy hobbival (például repüléssel) fizetnek többet.
Az életbiztosítási kötvények gyakran rejtett költségeket, például díjakat és nagy jutalékokat tartalmaznak, amelyeket addig nem tudhat meg, amíg megvásárolja a szabályzatot.
Olyan sokféle életbiztosítás létezik , és sok vállalat kínálja ezeket a szabályokat, hogy csak díjköteles biztosítási tanácsadót használjon, aki egy fix díj ellenében megvizsgálja az Ön rendelkezésére álló különböző politikákat, és azt javasolja, hogy az a legjobb, megfelel az Ön igényeinek. Az objektivitás biztosítása érdekében tanácsadója nem köthet semmilyen biztosítótársasággal, és nem kaphat megbízást semmilyen politikáról.
Egy egészséges 30 éves férfi 300 000 dolláros éves életbiztosításra számíthat körülbelül 300 dollárért. Ha ugyanolyan összegű fedezetet kapnánk egy készpénzérték-politika mellett, akkor több mint 3000 dollárba kerülne.
Alsó vonal
Az életbiztosítás kiválasztásakor használja az internet erőforrásait az életbiztosítás alapjainak megismerésében, keresse meg a megbízott brókercéget, majd az ajánlott irányelveket a díjköteles biztosítási tanácsadóval értékelje.
Nemzetközileg ismert pénzügyi tanácsadója, Suze Orman szilárdan úgy véli, hogy ha biztosításot szeretne vásárolni, ha befektetést szeretne, vásároljon befektetést, nem pedig biztosítást. Ne keverje össze a kettőt. Hacsak nem vagy nagyon hozzáértő befektető, és megérted a különféle életbiztosítási politikák összes következményét , akkor valószínűleg megvásárolja a hosszú távú életbiztosítást.