A hitelkártya hitelkerete a legmagasabb összeg, amelyet egy adott időpontban a kártyára lehet elhelyezni. A hitelkeret mérete befolyásolja a hitelkártya vásárlóerejét, azaz minél nagyobb a hitelkerete, annál többet vásárolhat. Miután elérte hitelkeretét, a hitelező nem engedheti meg további vásárlások elvégzését, amíg nem fizeti ki a fennmaradó egyenlegét.
Van még egy oka annak, hogy a hitelkerete annyira fontos: a hitel pontszám. Az Ön által használt hitelösszeg befolyásolja a hitelkeretét. A hitelpontjának harminc százaléka figyelembe veszi a hitelkihasználás tényezőjét. Ez a hitelkártya-egyenlegének a hitelkerethez viszonyított aránya. Minél nagyobb az arány - ami azt jelenti, hogy egyre több hitelkeretét használja - annál rosszabb a hitelkereténél. Az alacsony hitelkeret azt jelenti, hogy nem lesz sok hely a vásárlásokra anélkül, hogy negatív hatással lenne a hitelkeretre.
Hogyan állítható be a hitelkeret
Ha nagy vásárlást tervezel, vagy mérlegelsz egy átutalást, előzetesen tudod a hitelkeretét, és eldöntenéd, hogy a hitelkártya hasznos lesz-e. Lehet, hogy átugorja a hitelkártyák olyan limitjeit, amelyek nem felelnek meg az Ön igényeinek, például egy alacsony limitű hitelkártyát, amely nem engedné meg az egyenleg vagy egy olyan magas limitű hitelkártya átutalását, amelyről valószínűleg nem lesz jogosult.
Sajnálatos módon lehetetlen megmondani, hogy mi lesz a hitelkerete az elfogadás után. A hitelkártya-kibocsátók számos tényezőt használnak a hitelkártya hitelkeretének beállításához, és mindaddig, amíg ezeket a tényezőket figyelembe nem vették, nem adhatnak számukra szilárd hitelkeretet.
A hitelkeretét befolyásoló tényezők
A hitelkártya típusa. Gondolj a hitelkártyákra előre definiált termékként.
A kamatlábhoz és díjakhoz hasonlóan a hitelkeretek egy másik előre definiált jellemző. A hitelkockázat beállítása a hitelkártyától függ.
Egyes hitelkártyáknak egy adott hitelkerete van, például 1000 dollár, amelyet minden jóváhagyott kártyabirtokos megkap, függetlenül más tényezőktől. Az egyéb hitelkártyáknak hitelkeret-korlátjuk van, és a jóváhagyott kártyabirtokosoknak hitelkerete van a megadott tartományon belül. Például egy adott kártya lehetséges hitelkeretei 5000 és 10 000 dollár közé tehetnek. A legmagasabb képzettségű alkalmazások jóváhagyták a hitelkeretet a tartomány felső végénél.
Jó lenne, ha igen, de a hitelkártya kibocsátók nem teszik közzé a hitelkártyák hitelkereteit. Ha körbejárja a népszerű hitelkártya-áttekintő weboldalakat, felhasználói hitelkártyák hitelkereteire vonatkozó felhasználói információkat kaphat.
A jövedelme . Az általad fizetett pénzösszeg általában befolyásolja az Ön által fizetendő összeget. Bár nagyobb esélye van magasabb hitelkeret jóváhagyására, ha magas jövedelme van, nincs garancia arra, hogy jövedelme magas hitelküszöböt kap. Egyéb tényezők, például a hitelkártya típusa, még mindig beindulnak.
Az adósság / jövedelem aránya . A hitel-jelentésből és a hitelkártya-alkalmazásból származó információk felhasználásával a hitelkártya-kibocsátó képes lesz kiszámolni az adósság / jövedelem arányát .
Ez az arány befolyásolhatja a hitelkártyáján kapott hitelkeretet. Ez azt jelenti, hogy a magas adósságkiadásokkal ellensúlyozott magas jövedelem alacsonyabb hitelküszöböt eredményezhet, mintha kevesebb pénzt költene a havi adósságfizetésre.
A hitelelőzménye . A hitelkártyák hitelkereteinek kezelése nem csak azzal jár, hogy jóváhagyták-e az új hitelkártyát, hanem azt is, hogy milyen hitelkeretet hagy jóvá. A késedelmes fizetések, a magas egyenlegek és egyéb negatív információk kevésbé teszik valószínűséggel, hogy jóváírják a magas hitelkeretet.
Határértékek más hitelkártyákra . A hitelkártya-kibocsátók a más hitelkártyákból kiválthatják a jelzéseket. Ha hiteljelentése azt mutatja, hogy más hitelkártyák esetében magas hitelküszöbökkel rendelkezik, nagyobb esélye van arra, hogy jóváírják az új hitelkártya magas hitelkeretét.
Másrészről, ha tipikusan 500 és 1000 dolláros hitelkeretre volt jellemző, akkor nem valószínű, hogy azonnal jóváírják a 10 000 dolláros hitelkeretet.
A pályázó jövedelem- és hitelinformációi . Ha egy másik személlyel közösen jelentkezik, akkor a hitelkártya-kibocsátó mind a jövedelmét, mind a kreditképességét figyelembe veszi a hitelkeret beállításához.
A banki egyenlegek és egyéb eszközök általában nem befolyásolják a hitelkeretét, hacsak nem nyújt pénzt biztosítékként a hitelkeret biztosításához, mint egy hitelkártyával.
Annak ismerete, hogy a hitelkártya-kibocsátók milyen tényezőket alkalmaznak a hitelkockázatok meghatározására, akkor valószínűleg alacsony hitelküszöbértéket kap, ha alacsony a jövedelme, magas adósság / bevételi aránya van, csak hitelekkel vagy hitelekkel kezdődik újjáépítik a hiteltörténetét, vagy a többi hitelkártya korlátai alacsonyak.
Egyedi hitelkeret-helyzetek
Biztosított hitelkártyák
Miközben a legtöbb hagyományos hitelkártya határozza meg a hitelkeretét, a hitelkeretét hitelkártyával ellenőrizheti. Ennek oka, hogy egy hitelkártya hitelkerete jellemzően megegyezik a készpénzletét összegével.
Biztosított hitelkártyájától függően előfordulhat, hogy a hitelkeretre legfeljebb 10 000 dollárt helyez el. A hátránya az, hogy a biztonsági letéthez használt pénz nem áll rendelkezésre kiadásig, amíg nem zárja le a fiókot, vagy a hitelkártya kibocsátója a kártyát nem titkos hitelkártyákká alakítja.
Charge Cards és No Present Expense Limit kártyák
Két típusú hitelkártya van, amelyek nem rendelkeznek kemény hitelküszöbökkel: a fizetési kártyák és a hitelkártyák előre beállított kiadási korlát nélkül .
Mindkét esetben nincs olyan megbízható hitelkeret, amelyet költeni tud. Ehelyett a hitelkártya kibocsátója puha határt szab meg, amely jövedelme, hiteltörténete és vásárlási szokásaitól függően változhat. A különbség a két kártyatípus közül az, hogy minden hónapban fizetni kell a teljes egyenlegét, miközben megengedheti, hogy az egyenlegét egy előre meghatározott költségkeret-hitelkártyával lehessen forgatni.
Mikor állapítja meg a hitelkeretét?
Még a hitelkeret megállapításának időzítése is teljes mértékben függ a hitelkártya kibocsátójától. A hitelkeretét ugyanakkor jóváhagyhatja, vagy nem tanulhat meg, amíg nem kapja meg az új kártyát az e-mailben.
Ez azt jelenti, hogy nem tudsz konkrét terveket készíteni a hitelkártyád használatára mindaddig, amíg biztosan nem tudja, milyen lesz a hitelkerete.
Magasabb hitelkeret elérése
Nem feltétlenül ragaszkodnak ahhoz a hitelküszöbhöz, amelyet elkezdesz. A hitelkártya felelősségteljes használatának néhány hónapja után hitelkártya-kibocsátója automatikusan növelheti hitelkeretét. A lehető legjobb esély arra, hogy automatikus hitelkeret-emelést érjünk el, használja a hitelkártyáját, ne tegye ki maximumát, és minden hónap, vagy legalábbis a legtöbb számlát megfizet.
Nem minden hitelkártya-kibocsátó automatikusan növeli a hitelkereteket. Előfordulhat, hogy nagyobb hitelkeret esetén meg kell kérnie a hitelkeret-emelést . Nagyon egyszerű és gyors hitelkeret-emelés kérése - egyszerűen jelentkezzen be az online fiókjába, vagy hívja le a hitelkártya ügyfélszolgálati számát. Előfordulhat, hogy frissítenie kell bevételeit, vagy meg kell adnia egy meghatározott hitelkeret összegét, amelyet szeretne kapni. A hitelkártya-kibocsátó feldolgozza a kérelmet, és tájékoztatja Önt arról, hogy jóváhagyták-e a hitelkeret-növelési kérelmét.
Ha a hitelkeret-emelés nem engedélyezett , a hitelkártya-kibocsátó e-mailben vagy levélben elküldi Önnek az okokat, amelyek miatt Ön nem lett jóváhagyva. Ha az Ön kreditpontja szerepet játszott a döntésben, akkor megkapja az alkalmazott pontszámot és két tényezőt, amelyek befolyásolják a pontszámot. Ha hiteljelentését használta, akkor tájékoztatást kap a döntéshez használt hiteljelentés ingyenes másolatának megrendeléséről.