Az adósságmentes élet előnyeit könnyű megérteni, de fontos tudni, hogy milyen kihívásokkal szembesülsz, és hogyan lehet legyőzni őket, ha abbahagyod a hiteljátékot.
Ha nem használja a hitelkeretet, akkor nem lesz hitelelőzménye alacsony hitelezési pontszámmal. Ez megnehezítheti a dolgok megvásárlását, és a hitelminősítések világába való visszatérése fájdalmas lehet, ha a terveid megváltoznak.
Többet takarít meg, kevesebbet költ
Az adósságmentes életmód egyik legnagyobb kihívása pénzért fizet mindent. Nem kell papír készpénz; lehet betéti kártya. Nagy vásárlások esetén ez kihívást jelenthet.
Nagy összegű pénzt kell megtakarítanod, hogy egy járművet vásárolhatsz finanszírozás nélkül, és még nehezebb otthon venni. Ha nem fog kölcsönzni, több időt, több megtakarítást vagy mindkettőt tesz szükségessé a nagyobb vásárlásokhoz. A legtöbb ember számára az előnyben részesített megoldás az, hogy hosszabb időt vesz igénybe a vásárlással szemben, és olcsóbb termékeket vásároljon.
Hogyan töltsön el hitelkártya nélkül
- Napi költségek: Mindennapos fogyasztási cikkeket, árucikkeket, szórakoztatást, étkezést stb. Fizethet készpénzzel vagy bankkártyával. A készpénz könnyíti meg a költségvetést, ha a borítékot használja, de a készpénz tartása kockázatos. Az Ön számlájához kapcsolódó bankkártyával minden hitelkártya kényelmét megadja, de csak a ténylegesen kifizetett pénzt költheti.
- Havi számlák: Ha megszokta a havi számlákat, például a mobiltelefonját, a segédprogramokat vagy a tornaterem tagságát egy hitelkártyával, akkor ez könnyen megszüntethető. Váltson át online számlafizetésre, így bankja csekken vagy elektronikus átutalással küld pénzt a számlázónak. Csakúgy, mint egy hitelkártyával, beállíthatja a dolgokat, így a fizetés automatikusan megtörténik. Alternatív megoldásként ezeket a számlákat terhelheti kártyájával.
- Előre fizetett kártyák: Ha nem rendelkezel folyószámlával, akkor hagyományos betéti kártya helyett előre fizetett betéti kártyát használhat. Az előre fizetett kártyák "betöltődnek" az alapokkal, mielőtt használnák őket, majd átmásolhatják a kártyát vagy online számlakimportokat tehetnek ki a befizetett egyenlegéből. A kártya az egyensúly feltöltése után leáll.
- Terhelés / hitelkártyák: A bankkártyák és az előre fizetett kártyák kockázatosabbak a mindennapi kiadásoknál, mint a hitelkártyáknál. Ha valaki ellopja a betéti kártya számát és felszámolja a díjakat, akkor ezek a pénzeszközök közvetlenül a számlájáról érkeznek. Általában védettek a csalásoktól és hibáktól , de a lehető legjobb védelem érdekében gyorsan értesítenie kell bankját. Az igazi probléma az, hogy fiókja átmenetileg kiürülhet, ami a kifizetések visszafordulását eredményezheti, és ez a szabályzatok domino hatását eredményezheti. Amikor a hitelkártya számát ellopták, a tolvajok a kártya kibocsátójának pénzt költenek, ami időt ad arra, hogy mindent megtisztítsanak anélkül, hogy bevonnák a számláját.
- Fagyasztott pénzeszközök: A betéti kártyák is problémásak lehetnek, ha a kártyát a kiadások pontos összege előtt ismerik el. Ez általában akkor következik be, ha autókölcsönzést vagy szállodai szobát bérelsz, vagy ha egy fülön egy éjszakai klubban nyitsz. A kereskedő előzetesen engedélyezi a kártyát, és ideiglenesen zárja le az összeget a folyószámláján . Ezeknek a díjaknak néhány nap múlva le kell esniük, de számos díj és az alacsonyan futó folyószámlával kombinálva problémákat okozhat. Lehet, hogy rengeteg pénze van, de ha a bank nem engedi használni a pénzét, a kártyát elutasítják, és az ellenőrzések visszafordulnak. A probléma elkerülése érdekében tartsa fenn a készpénz extra pénztárát, és rendszeresen ellenőrizze a rendelkezésre álló fiókegyenlegét .
- Debitkártya szükséges: A debit kártyák szinte mindenhol működnek, még akkor is, ha egy online űrlap megkéri, hogy adja meg a hitelkártya számát. Ritka esetekben az autókölcsönző ügynökség hitelkártyát igényel bankkártya helyett foglalás céljából. Keresse meg előre, milyen kártyákat fogadnak el, vagy milyen követelmények, ha csak bankkártyája van, különösen ha autókölcsönzésre van szüksége.
Otthon vásárlása
Egyesek számára a kölcsönvétellel szembeni vágyakozás véget ér az otthon megvásárlásában. Mentheti és fizethet készpénzt a legtöbb dolgon, de az otthonok több százezer dollárba kerülhetnek, ami évtizedes extrém megtakarítást igényel sok vásárló számára. Ha úgy dönt, hogy jelzálogot kap, akkor a hitelezés hiánya miatt valamivel keményebben kell dolgoznia, mint a legtöbb hitelfelvevő.
- Alternatív hitel: A hagyományos FICO hitelminősítés helyett "alternatív" tényezők alapján jóvá kell hagynia, hogy hitelhez jusson. Ez korlátozza azon hitelezők számát, akikkel együtt dolgozhat, mert egyes hitelezők inkább nem gondolkodnak a dobozon kívül. A rendelkezésre álló hitelek típusát is korlátozza. Valószínűleg megtalálja az amerikai kormány által garantált kölcsönt, például egy FHA-hitelt . A hitelképesség meghatározásához a hitelezők információt keresnek a rendszeres időben teljesített kifizetésekről, például a bérleti díjakról, a közüzemi szolgáltatásokról és a biztosítási díjakról. Győződjön meg róla, hogy legalább 12 hónapig kell fizetnie az időben, mielőtt hitelhez folyamodna.
- Jövedelem: Egy másik fontos tényező a jelzáloghitel visszafizetéséhez rendelkezésre álló jövedelem. A manuális kötvények készítésénél - amire szükséged van, ha nem rendelkezik hagyományos hitel-hitelezőkkel, valószínűleg az adósság / jövedelem arány 43 százaléknál kevesebbnek kell lennie, az alacsonyabb pedig jobb.
- Tartalékok: Hasznos, ha pénzt keresnek a bankban. Ha adósságmentes megtakarító vagy, valószínűleg már ott vagy. Minél pénzügyileg biztonságosabb vagy, annál valószínűbb, hogy jóvá kell hagynia, még hitelnyilvántartás nélkül is.
- Stabilitás: A hitelezők egy biztos dolgot keresnek, vagy legalább olyan közel állnak hozzá, amennyit csak tudnak. A hosszú munkanélküliség hasznos, mert azt sugallja, hogy továbbra is következetes jövedelmet keres. Az iparág, amellyel dolgozik, szintén lehet a tényező. A szezonális foglalkoztatás kevésbé megbízható, míg a kormányzati munkát gyakran biztonságosnak tekintik.
- Időpont a lezáráshoz: A hagyományos hitelezési eredmények nélkül a hitelhez még a szokásosnál is hosszabb időt vesz igénybe . A manuális sztenderdezés munkaigényes folyamat, mert valaki felül kell vizsgálnia és értékelnie kell az összes részletet. Ez komoly hátrányt jelent, ha az eladó piacon vásárol, és ez bosszantó lehet. Kezdje a folyamatot a lehető leghamarabb, ha élni egy forró piacon, jóval az ajánlattétel előtt.
Abban az esetben, ha teljes mértékben lemondasz a hitelről?
Mielőtt jó adósságot ásthatsz, tudd, miért érdemes jó hiteleket szerezni, hogy tájékozottabb döntést hozhasson anélkül?
- Nem kell pénzt fizetnie a hitelek megépítéséhez és a jó hitelminősítések fenntartásához. Csak akkor fizetsz kamatot, ha kölcsönadsz pénzt. Ha nem kell kölcsönkérnie, használjon hitelkártyát a mindennapi kiadásokra, és minden hónapban kifizesse a kártyát. A kamatköltségek feltöltése előtt 30 napos türelmi idő áll rendelkezésre, így soha nem fizethet meg egy fillért sem, megtarthatja hitelét, és növelheti a hitelkártya biztonságát.
- Ha valaha is szüksége van pénzre , akkor jó, ha szilárd hiteltörténettel rendelkezel. Ismét az adósság csak akkor jelent problémát, ha túl hosszú ideig tart. A hitelkártyát vészhelyzetben is meg lehet nyitni - csak ne használj többet, mint amennyit megengedhetsz. Az adósság nélküli élettartam vonzó, főleg, ha nehéz időket láttál. De ha valaha is megváltoztatod az elmédet, és kölcsön akarsz lenni, akkor kezded a semmiből, miután teljes mértékben kiszáradsz a hiteledből.
- Nem törölheted a múltat. Még akkor is, ha adósságmentes, a hiteltörténete továbbra is fennáll, és továbbra is problémákat okozhat. Az adósságok végül lemaradnak a hiteljelentéseiről, és a gyűjtők nem tudnak összegyűjteni, miután elavult a szabályzat, de ez több évig tart.
- A kiadás a probléma. Hitelkártyák és könnyű hitelek csábíthatnak egy adósságcsapdába. A rossz szerencsét és az egészségügyi problémákat a helyzet rosszabbá teheti. A legfontosabb feladat az, hogy megértsük, hol jár a pénzed, és miért töltötted el az utat. Készíts egy reális tervet, és a sikeres esélyed sokkal jobbá válik.