Megkérdezheted a hitelesítő adatokat és a tapasztalatokat, de mivel Ön olyan szakemberrel rendelkezik, akinek nincs szakértelme, akkor nehéz megmondani, hogy csak egy jó beszélő vagy ha valóban megfelelő minőségűek a munkához.
Az "értékesítési beszélgetés" megtekintéséhez öt gyakorlati interjúkérdést készítettem. A kérdések úgy vannak megtervezve, hogy a válaszokat felhasználhassuk olyan tulajdonságok meghatározására, mint az integritás és a kommunikációs készségek; minden jó pénzügyi tanácsadónak rendelkeznie kell.
15 percen belül felveheti ezeket a kérdéseket telefonon keresztül, és így felhasználhatja őket a potenciális pénzügyi tanácsadók előzetes megjelenítéséhez, vagy kérheti őket szemtől-szembe.
1. Kérje meg a potenciális pénzügyi tanácsadót, hogy tájékoztasson az ő ideális ügyfeleiről
Minden jó pénzügyi tanácsadó szakterülete lesz. Olyan embert akarsz, aki szakértelemmel dolgozik olyan emberekkel, mint te. Ha nyugdíjba fogsz kerülni, és azt mondják neked, hogy fiatal családokkal dolgoznak, talán ez nem az Ön számára. Találjon olyan pénzügyi tanácsadót, akinek az ideális kliense az életkorához, életszakaszához és az eszközszinthez hasonlóan nagyon hasonlít a helyzetére.
2. Kérje meg a potenciális pénzügyi tanácsadót, hogy mennyi ideig gyakorolt
Személy szerint nem vállalnék olyan pénzügyi tanácsadót, aki kevesebb mint négy éves tapasztalattal rendelkezik, mint pénzügyi tervező.
Az életed megtakarításáról beszélsz. A potenciális tanácsadó hosszú évek tapasztalatai lehetnek CPA-ként, vagy a jelzálog- vagy bankszektorban, de ez nem jelenti azt, hogy szakértelemmel rendelkeznek pénzügyi tervezési tanácsadással, ahol minden terület más területet érint.
Sok szakmai iparnak szakmai gyakorlatra vagy gyakornoki képzésre van szüksége, mielőtt professzionálisnak tekinthetnénk, de mégis a pénzügyi szolgáltatási ágazatnak nincs ilyen követelménye, ezért védeni kell saját szabványát.
(A tanácsadónak, hogy megkapja a CFP ® jelölést, most hároméves gyakorlati tapasztalattal kell rendelkeznie. Gratulál a CFP ® fedélzetéhez a bár emeléséhez.)
Az évek tapasztalatai mellett kérheti a tanácsadótól, hogy mely témákban érdekli leginkább a folytatás. Válaszuknak tükrözniük kell azokat a témákat, amelyek az ideális kliensükhöz kapcsolódnak. Ha azt mondják, hogy nyugdíjasokkal dolgoznak, de leginkább érdekli a valuták aktívan kereskedelme, ami érinti Önt. A tanácsadó folyamatos oktatását és szakmai érdekeit össze kell hangolni az ügyfelek típusával.
3. Kérje meg a lehetséges pénzügyi tanácsadót, hogy magyarázzon el neked egy koncepciót
Amit itt keresel, érted a magyarázatot? Ha beszélnek a fején, vagy a válaszuknak nincs értelme, kérjen tisztázást. Ha még mindig nem érti a választ, akkor lépjen tovább. Szeretne dolgozni valakivel, aki elmagyarázhatja neked a pénzügyi koncepciókat egy olyan nyelven, amelyet meg lehet érteni.
Az alábbiakban öt koncepcióorientált kérdést kell megvizsgálnunk, amely megkérdezi:
- Mi a passzív vagy aktív befektetés?
- Hogyan állapíthatja meg, hogy mekkora pénzem legyen a készletek és a kötvények között?
- Mi a laddered kötvényportfólió?
- Hogyan állapíthatja meg, hogy mennyi pénzt tudok biztonságosan visszavonni minden évben kifogyás nélkül?
- Mit gondolsz a járadékokról?
4. Kérdezze meg a nyugdíjazási tervek előrejelzései során alkalmazott feltételezéseket
A nyugdíjazási tervezési vetület segít megnézni, hogy mennyi pénzt kap majd évente, és mostantól a várható élettartamig. Az előrejelzés azon feltételezéseken alapul, amelyek a vagyonadatok megtérülési rátáját, az infláció ütemét és az Ön személyes kiadási szokásait tükrözik.
Olyan embert akarsz, aki konzervatív feltételezéseket használ; Végtére is, akkor inkább a végén többet, mint a tervezett, nem kevesebb. A konzervatív feltételezések szerint évente 5-6% -kal növekszik a pénzügyi eszközök, 3% -os inflációs ráta (azaz a személyes költségek 3% -kal nőnek évente), és ha az ingatlanok később kerülnek értékesítésre, csak 2% -os éves növekedési rátával.
Láttam pénzügyi terveket a 12% -os megtérülési ráta felhasználásával a megtakarítások és a beruházások mellett, miközben 2% -os inflációs rátát feltételeztek.
Míg ez a feltevés a jövőre nézve rózsásnak tűnik, elhitetni. Valóságos előrejelzésekre van szükség ahhoz, hogy megfelelő döntéseket hozzon.
5. Kérdezze meg, hogyan lehet kompenzálni a potenciális pénzügyi tanácsadót
A legfontosabb itt a tisztességes válasz meghallgatása. A pénzügyi tanácsadónak készen kell állnia arra, hogy világosan elmagyarázza az általuk fizetett összes díjat, és minden költséget, amelyet az általuk ajánlott befektetéshez kapcsolódóan fizet. Olyan válaszok, mint például "A cégem fizet", vagy "Nem fog fizetni semmit a zsebéből" nem elfogadható.
A józan ész azt mondja, hogy az ember elsődleges hűsége a kéz, amely táplálja őket. Ha közvetlenül az Ön által fizetett díjakat fizetik fel, mint például díjköteles pénzügyi tanácsadó esetében, ösztönzést kapnak arra, hogy olyan tanácsokat és szolgáltatásokat nyújtsanak, amelyek összhangban vannak a céljaival. Ha jutalékot vagy díjat fizetnek, amelyet egy brókercégen átszűrnek, akkor először és legfőképpen kötelezik azokat a termékeket, amelyeket bróker kereskedő szeretne használni.
További kérdéseket feltenni
- A CFP® Board egy olyan útmutatót kínál, amelyet a Pénzügyi tervező kiválasztásakor a Kérdések feltenni kívánnak.
- Egy másik szervezet, a Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége, amely csak díjköteles pénzügyi tervezők tagcsoportja, a NAPFA Pénzügyi Tanácsadói Ellenőrző Listájának és a Pénzügyi Tanácsadó Diagnosztikai Eszközöknek szóló útmutatóját kínálja.
Amikor kérdezősködik, ne tegyen fel olyan kérdéseket, amelyeket nem ért. Legjobb lesz, ha olyan kérdéseket választasz, amelyeket a saját szavaidban kérdezel. Ez a legjobb módja annak, hogy megbizonyosodjon arról, hogy normális, emberi beszélgetéseket folytathat a bérlővel.