A házasság időzítése pénzügyi következményekkel járhat
Mikor házasodni szokott inkább az esküvõ mesebeli darabjairól, de ahogy öregszünk, úgy érzünk inkább, mint egy üzleti döntés. Ez hatással lehet a társadalombiztosítási ellátásokra, az orvosi ellátásra, és bizonyos előnyök elvesztéséhez vezethet. Ki tudta, hogy a házasságod időzítése a nyugdíjazása körül pénzügyi következményekkel járhat?
Szociális biztonság
Önnek csak egy évig kell házasodnia ahhoz, hogy házastársa összegyűjtse a társadalombiztosítási házastársak juttatásait, de a házastárs korától függően talán jó ötlet, hogy ne töltsön be fájlt.
Ideális esetben Önnek és házastársa teljes nyugdíjkorhatárnak kell lennie, mielőtt a születési dátumától függően 66 vagy 67 életkorot gyűjt.
Ha teljes nyugdíjkorhatár előtt alkalmazza, a házastársi ellátások alacsonyabbak lesznek.
Mi van, ha elveszítettél egy házastársat, és a késői házastárs munkatapasztalata alapján juttatsz eleget? A helyzet adataitól függően elveszítheti ezeket az előnyöket, ha újraházasodik a 60 éves kor előtt. Ha 60 éves kortól vár, az előnyöket nem érinti.
Továbbá, ha SSI előnyöket kap, a házastárs jövedelme és erőforrásai megváltoztathatják az SSI előnyöket, a szociális biztonság szerint.
Válás
Ha az első házasság több mint 10 éven át tartott, és 62 éves vagy annál idősebb, akkor az Ön házastársa munkatapasztalata alapján társadalombiztosítási ellátásban részesülhetett, ha az előnyök magasabbak lennének, mint a saját munkájához. Amikor újraházasodtál, ezek az előnyök valószínűleg véget érnek.
Az új házastársának feljegyzései alapján a házasságkötés után 1 évig nem lesz képes házastársi ellátásokra összpontosítani, így a pároknak esetleges jövedelemcsökkenést kell tervezniük.
Orvosi kérdések
Ha Ön jogosult a Medicaidra, de a jövőbeli férj vagy feleséged nem, a házasságkötés után elveszítheti jogosultságát. A jogosultság meghatározásakor mind a tiéd, mind a jövőbeni házastárs jövedelmeit együtt vizsgálják.
Ha a kombinált bevétel túl magas, egyikük sem jogosult. Mindazonáltal mindaddig, amíg nem vagy házas, jövedelmeit önállóan értékelik. Ha közelgő orvosi ellátásban részesül, melyet a Medicaid fedez, akkor a legjobb lehet a házasság előtti megoldás.
Vegye figyelembe a hosszú távú gondozást is . Az átlagos tartózkodás egy hosszú távú gondozási létesítményben 3 év, 200 000 és 300 000 dollár közötti költséggel. A Medicare csak a számla körülbelül 2% -át fizeti. Ha házastársa nem rendelkezik hosszú távú gondozási biztosítással, és képtelen fizetni, akkor ez a teher eshet.
Mielőtt házasodna, győződjön meg róla, hogy kombinált pénzügyei támogatják a hosszú távú gondozási biztosítást mindkettőjük számára, különösen akkor, ha összevont jövedelme nem teszi lehetővé a számlák önmagában történő kifizetését.
Adósságkérdések
Egyre több ember jut el a nyugdíjazásra, a nyugdíjalapok hiányával együtt jelentős adósságterheléssel. Egy tanulmány megállapította, hogy annak ellenére, hogy az életkoruk legmagasabb kereseti éveiben 62-66 évesek voltak, adósság / jövedelem arányuk 1998-ban 0,01-ről 0,26-ra nőtt 2014-ben. A tanulmány arra a következtetésre jutott, hogy a nyugdíjasok és a nyugdíjasok növelheti az idősebb csődöt.
Ha egy személy adósságot könyvel el, a túlélő házastárs általában nem vállalja az adósságot, csak néhány kivételt alkalmaz - ha a házastárs a hitelkártyán lévő közös számlatulajdonos, kölcsön kölcsönös aláírója, és bizonyos esetekben, ha az állam egy közösségi tulajdon állam.
De amíg mindkét partner él, ezek a tartozások kifizetése mindkét házastárs felelőssége.
A párok egyre inkább úgy döntenek, hogy lemondanak a házasságról, mindaddig, amíg mindegyik meg nem fizetheti a lelkiismeretes adósságot. Ez lehetővé teszi mindenkinek, hogy tiszta pénzügyi lapokkal belépjen a házasságba.
Alsó sor
A házasságkötés kérdése időnként később érezhető lesz. A valós pénzügyi tervezési kérdések a nyugdíjas és az esküvői tervezés bonyolult módon összefonódhatnak.
Egyre több párok most úgy döntenek, hogy együtt élnek a házasságkötés helyett, hogy elkerüljék a nyugdíj utáni házassággal járó adó- és társadalombiztosítási buktatókat. Az együttélésnek azonban van egy listája a következményeiről.
Mint mindig, a bonyolult pénzpályákat a legjobban a pénzügyi tervező segítheti, aki mind a potenciális házastársak pénzügyi képét nézheti, mind pedig javaslatokat tehet arra, mikor férjhez menni. Ha ez a pár kívánsága.