Terv készítése a befektetési számlák megérintése előtt
Már ismerheti az eszközallokáció fontos koncepcióját. Az eszköz helyének figyelése ugyanolyan fontos. Hogyan és mikor veszi el az egyes fiókokból származó elosztásokat, hatással lesz az adókra és a jövedelemtervezésre. Itt kell gondolnod, mikor megérinted a saját nyugdíjazási megtakarításodat a jövedelemre.
Tervezzünk, hogy minden évre beállítsuk a százalékos arányt
Azok a nyugdíjasok, akik fegyelmezett elállási rátát szabnak, megtakaríthatják a megtakarításukat. A nyugdíjas szakértők általában az inflációhoz igazított évi 4 százalékos elosztási arányt javasolják. Számolót használhat, hogy megnézze, hogy ez a 4 százalék a fiókjaitól fog kinézni. Előfordulhat, hogy a visszavonási arányt bizonyos időpontban ki kell igazítani. A vélemények az éves elállási rugalmasságtól függnek a 3 százalékról 7 százalékra.
Bizonyos számlák kiemelése
Az a sorrend, amelyről pénzt keres különböző számlákról, főként az adók függvénye.
Az adóköteles számlák elsőként kerülnek először. Ezek közé tartoznak az ügynöki számlák, az örökölt befektetési portfóliók és minden olyan számla, amelyre adóköteles bevételt fizet. Hagyja az adó-halasztott pénzösszetételeket ameddig csak lehetséges.
Ezek az adó-elhalasztott IRA-k és 401 (k) s a következő számlák. A befektetők elkezdhetik eloszlásukat ezekről a számlákról, 59 éves koruktól kezdve.
Ha jobban szeretne várni, akkor már 70 éves korig, amíg el kell kezdenie az elosztást . Ne feledje el a szükséges terjesztést, és az elosztott összeg 50 százaléka lehet. Ráadásul az adókat, amiket fizetni kell a visszavonásért, amit még mindig kénytelenek vagytok venni. Jaj. Nem érdemes a kockázatot.
A végső számla az adómentes számla, például a Roth IRA , a Roth 401k vagy az egészségmegtakarítási számla (HSA). Ezek a számlák az életkorától függetlenül nem vonatkoznak a szükséges terjesztési szabályok hatálya alá. (A kivétel az, ha halott vagy, akkor teljes körű elosztásra van szükség.) Addigra a Roth befektetései adómentes nyereséget tudnak felhalmozni.
Automatizálja a kifizetéseket
Egyes munkáltatói tervek és befektetési társaságok olyan pénzeszközöket kínálnak, amelyek automatizálják a nyugdíjazási kifizetéseket. Az egyik példa a Vanguard által kezelt kifizetési alap , amelynek célja a fő növekedés és a kifizetési arány kiegyensúlyozása a megtakarítások megtartása érdekében. Az ezen alapokból fel nem osztott eszközök átadhatók egy túlélő házastársnak vagy más kedvezményezettnek. Vizsgálja meg a 401 (k) rendszergazda által kínált lehetőségeket, vagy bankján vagy ügynökségein keresztül, hogy van-e olyan terv, amely megkönnyíti a kifizetéseket.
Védje a jövedelem bizonytalanság ellen
Azoknál a nyugdíjasoknál vagy nyugdíjasoknál, akiket a pénz elfogyasztása aggaszt, egyes pénzügyi tanácsadók az azonnali járadék vagy járadék megvásárlását javasolják az alapvető költségek fedezésére. A járadék egyfajta biztosítás. Alapvetően a befektető egy átalányösszeget forgalmaz a garantált jövedelemhez az élethez. Ha 30 vagy 40 év nyugdíjas életet élsz, akkor nagy az Ön számára. Ha csak néhány éve élsz, jobb üzlet a biztosító számára. Bizonyos járadékok magukban foglalják a túlélő hozzátartozói ellátást, amely a házastársra kiterjed, miután a járadék tulajdonosa meghalt, de ehhez a lehetőséghez még többet fizet. Jobb lenne-e befektetni a piacon alacsony költségű alap vagy ETF révén? Talán. De ha más garantált bevételi források nem léteznek, az életjáradék segíthet abban, hogy némi nyugalmat biztosítsanak az alapok fedezésére.
Természetesen ez csak a jéghegy csúcsa, hogy mit gondoljon a nyugdíjazási jövedelmek tervezésekor. Ne feledje, hogy a számlaelosztási igények kiszámításakor figyelembe veszi a garantált jövedelem egyéb forrásait, például a társadalombiztosítást, a járadék kifizetéseket vagy a nyugdíjjövedelmet.
Az oldalon található tartalom csak tájékoztatásra és vitafenntartásra szolgál. Nem szándékozik szakmai pénzügyi tanácsadás, és nem lehet az alapja a befektetési vagy adótervezési döntéseknek. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.