Indítsa el a korai nyugdíjazás tervezését a pénzügyi függetlenségre való összpontosítással
A pénzügyi tervek elengedhetetlenek ahhoz, hogy kezdjék el a karrierjüket, új városba költözni, vagy egyszerűen megpróbálják frissíteni otthonát vagy lakását.
Azonban, ha olyanok vagyunk, mint sok más friss diplomás, akkor lehet, hogy gondja van a nyugdíjazásról, hiszen kezdheti az életét az iskola után. A végén az elejétől kezdve szem előtt tartva néhány tippet, amelyek segítenek elérni a valódi pénzügyi szabadságot (más néven "nyugdíjazás"):
1. Hozzon létre írásos pénzügyi tervet, amely rugalmas
Ne felejtsük el, hogy a pénzügyi terve valószínűleg nem hasonlít a szülei pénzügyi tervére. Elindíthatja az írásos terv létrehozását a "SMART" pénzügyi célok listájának elkészítésével. De ne állj meg! Ügyeljen arra, hogy hozzon létre egy listát más fontos életcélokról, és tegye őket írásba. Vannak, akik úgy találják, hogy egy "álom tábla" létrehozása hasznos módja a célok megjelenítésének és a koncentrálásnak.
Amikor elkészíti az életcélok listáját, akkor is tartalmazhat egy külön listát azokról az esetleges életeseményekről, amelyek csak a horizonton lehetnek.
Ezek a lehetőségek lehetnek azok a főbb ismeretlenek az életben, amelyeket végre el kell készítenie, és be kell dolgozni a pénzügyi tervezésbe. Néhány példa például az első otthon megvásárlása, házasságkötés, gyermekvállalás, iskolába való visszatérés, vagy rövid szombatnapi utazás a világon.
Ha időt szeretne készíteni az életcélokról írott listáról, akkor segíteni fog abban, hogy koncentráljon arra, ami a leginkább számít Önnek ebben a fontos életszakaszban.
Az írásos pénzügyi terv látszólag hétköznapi feladatokat is tartalmaz, mint például a költségvetés, a megtakarítás és a több cél és jelentés befektetése.
Tehát hogyan biztosíthatja, hogy a pénzügyi terv hatékonyabb legyen, mint a múlt hagyományos tervei? Elkezdheti úgy, hogy a terv rövid és egyszerű, és nem kell több, mint egy egyoldalas pénzügyi tervet.
2. Hozzon létre költségvetést vagy személyes kiadási tervet, amely reális és rugalmas
Ha valóban hiteles pénzügyi szabadságot szeretnél elérni, akkor mernek másnak lenni, mint az átlagember. Az átlagos amerikai nem követi a kiadási tervet. A költségvetésnek nem kell túlságosan bonyolult vagy frusztráló embernek lennie. Tény, hogy egyszerűen csak egy olyan tervre van szüksége, amely a hónap elindítása előtt bizonyos általános kiadási iránymutatásokat nyújt.
Számos különböző költségvetési rendszer létezik. Az online nyomkövető eszközök, mint például a Mint és a YouNeedABudget, csak néhány a rendelkezésre álló eszközök közül. Egy egyszerű kiadási terv egyszerű táblázatkezelő módszerrel. Nem számít, milyen módon döntesz a költségvetés létrehozásáról, elengedhetetlen, hogy ezt a kiadási tervet útmutatásként használja, függetlenül a jövedelmétől vagy nettó vagyonától.
3. Megtakarítás automatikus
Amikor megvizsgálja a kiadási tervét, arra kell törekednie, hogy a megtakarításokat kiemelt fontosságúvá tegye.
Mindig arra törekszünk, hogy a lehető legtöbbet takarítsuk meg, hanem a megfelelő típusú számlákon történő megtakarításra fókuszáljunk. A sürgősségi alap az első olyan hely, ahol a megtakarítási erőfeszítéseidet irányítani lehet. A legtöbb pénzügyi tervező azt javasolja, hogy megpróbálják megtartani legalább 3-6 hónap alapvető életköltségeket külön fiókban a mindennapi ellenőrző számlájáról. Ez egy ideális hosszú távú cél, de nagyon nehéz cél elérése, ha csak egy új karrierbe kezdesz a diploma megszerzése után.
A 20-as és 30-as években a tendencia arra enged következtetni, hogy a jelen elfogultság nehezíti az egyensúlyt a jelenlegi kiadások és a jövőbeli tervezés között. Ezért nagyobb sikerrel érheti el célját, ha úgy dönt, hogy a megtakarításokat automatizáltan a bérszámfejtés vagy a jövedelme legalább 10 százalékos automatikus átutalásai révén automatizálja.
4. El kell ismerni, ha helyénvaló, hogy a megtakarítások előtt kezeljék a tartozás kifizetését
Néhány kivételt képez a végső cél, hogy a veszteség-megtakarítási alapból 3-6 hónapnyi megélhetési költséget tartsanak. Az egyik ilyen kivétel, ha magas kamatozású hitelkártyája vagy egyéb személyi kölcsöne van. Ebben az esetben létre kell hozni egy "kezdő vészhelyzeti pénztárat", amely 1-2 kt lehet, majd pótlólagosan kifizetni az adósságot, amely meghaladja a szükséges minimális kifizetéseket. Az egyik legjobb pénzügyi szokás a karriered korai megteremtése, hogy minden hónapban fizesse ki a teljes hitelegyenleget.
5. Kerülje el a jövőbeni kísértéseket, hogy távolítsa el a pénzt a nyugdíja számlájáról
A munkanapok egy munkáltató számára egy egész karrier alatt sokáig eltűntek. Tehát nem meglepő, hogy az első diplomaosztó munkája nem lesz az utolsó. Sok ember hibát követ el a nyugdíjazási tervek beváltásakor a munkahelyváltás helyett a 401 (k) vagy az IRA-átszámítások folytonos adózási elhalasztása helyett. Nem csak a 401 (k) visszavonások, amelyekre a 10 százalékos korai visszavonási büntetés vonatkozik , szintén elrabolnak bennünket a jövőbeni nyugdíj-megtakarítások miatt. Pénzügyi tervezőként szerzett tapasztalataim szerint a korai nyugdíjazási tervek disztribúciói az IRS adóproblémáinak egyik legfőbb okai, és a döntések szerint a legtöbb ember később megbánja az életet.
6. Felismeri, hogy a kredit pontszám fontos, de nem garantálja a pénzügyi szabadságot
Igen, fontos, hogy folyamatosan figyelemmel kísérje és felülvizsgálja a hitelét ... de ne keressen rá. Mindezek ellenére nem szabad várni, amíg készen állsz egy autó vagy egy ház megvásárlására, hogy ellenőrizd a hitelkeretedet. Ha még nem kezdte meg hitelét a főiskolán, akkor nézze meg ezeket a tippeket, hogy elinduljon. Látogasson el ingyenes oldalakra, mint például az éves Credit Report.com webhelyre, hogy beszerezze a Transunion, az Equifax és az Experian hiteljelentéseit. Egyéb költségmentes erőforrások, mint például a Credit Karma és a Credit Sesame, lehetővé teszik a hitelkeret megtekintését. Ezek a helyszínek és ingyenes hitel-felügyeleti szolgáltatásokat is nyújtanak, amelyek segíthetnek Önnek, ha valami szokatlan történik a hitelével.
A legjobb gyakorlati pénzügyi lépések során legalább évente egyszer ellenőrizni kell a hiteljelentését, és lépéseket kell tenni a hitel és a pénzügyi identitás védelme érdekében. Ne felejtsük el, hogy egy jó hitel pontszám segíteni fog a versenyképes kamatlábaknak a jövőbeni jelzálogkölcsönökre való feljogosításában, és segíthet a meglévő adósság alacsonyabb kamatokkal történő megszilárdításában. Valódi pénzügyi szabadság akkor következik be, ha megszüntette az adósságot, és már nem kell támaszkodnia hitelezési pontszámra.
7. A pénzügyi prioritásokra koncentráljon, ahelyett, hogy a hallgatói hitelek csalódását vezetné a döntéseihez
A közelmúlt becslései szerint a 2016-os osztályra vonatkozó átlagos hallgatói hitelállomány 37 172 dollár. A diákhitelek feltétlenül túlsúlyosnak tűnnek, amikor az iskolából végzett. Számos fizetési lehetőség áll rendelkezésre, és elengedhetetlen annak felismerése, hogy a diákhitelek nem az egyetlen olyan formája, amelyre a lézerre koncentrálunk. Más fontos pénzügyi prioritások, mint például a magas kamatozású fogyasztói adósság (pl. Hitelkártyák, személyi kölcsönök) kifizetése, gyakran magasabb prioritásnak tekintik. Ezenkívül fontos, hogy létrehozza a pénzügyi mentességi pénztárat (más néven a "vészhelyzeti alap"), mielőtt extra támogatást folyósít a hallgatói kölcsönökre.
8. Határozza meg, hogy mekkora pénzügyi függetlenséget jelent neked
Lehetőségem volt a közelmúltban végzett diplomások megismerésére a pénzügyi pedagógus szerepemben. Míg ezeknek a pénzügyi műhelyeknek a többsége a megtakarításra és a nyugdíjazásba történő befektetésre összpontosít, nem használom túl sok szót a "nyugdíjba vonulás" kifejezésre. Egy 16 éves pénzügyi tervezői pályafutás után személy szerint úgy találom, hogy a nyugdíjazás nagyon nehéz koncepció lehet. A valóság az, hogy mindenkinek rendelkeznie kell saját nyugdíjazásunk egyedi meghatározásával. De a legfrissebb diplomások számára rendkívül nehéz megfontolni az életet a munka után, mivel a legtöbb diploma csak új karriereket indít.
Ahelyett, hogy egy hosszú távú célra koncentrálna, és megpróbálná megjósolni, hogy mi lesz a jövõbeli éned, helyezze a hangsúlyt annak meghatározására, hogy milyen pénzügyi szabadság néz ki neked itt és most.
Mire vágyik a legjobban? Hogyan élvezed az idejét? Milyen jövőbeni életcélokat kíván elérni?
Sajnálatos módon mindannyiunkat nem mindannyian programoztunk, hogy tervezzük a jövőre vonatkozó terveket, és könnyű hagyni, hogy a YOLO elve irányítsa a pénzügyi döntéseket. Ne hagyja, hogy a jelen elfogultság eltorzítsa a jó szándékát, vagy megakadályozza, hogy bármilyen jövőbeli tervet készítsen.
9. Az adókódot az adó elkerülésére és a megtakarítások növelésére használja
Nem mindenkinek van ideje, energiája vagy vágya az IRS adótörvényének elsajátítására. De ha elegendő időt fordítasz az alapok megértésére, akkor a pénzügyi gyorsaságra lesznek. Kezdje azzal, hogy a munkahelyén a lehető legnagyobb mértékben hozzájárul a 401 (k) vagy nyugdíjazási tervéhez. Legalább mindig ki kell használnia a munkáltató által nyújtott minden megfelelő hozzájárulást. Ezután összpontosítson a megfelelő eszköz helyének kiválasztására a nyugdíjazási megtakarításokhoz. Az adózás előtti és a Roth 401 (k) döntése elsősorban attól függ, hogy szükség van-e az adókedvezményre (adózás előtti) vagy a jövőben (Roth).
Ha nem rendelkezel nyugdíjas tervvel a munkáltatón keresztül, akkor lehetősége van hozzájárulni a hagyományos vagy a Roth IRA-hoz. Ha Ön magas, levonható egészségügyi ellátási tervben részesül, amely a HSA-val támogatható, akkor járuljon hozzá, amennyit csak tud, annak érdekében, hogy ma csökkentse az adókat. A jó hír a HSA-kkal az, hogy bármikor mentheti ezt a pénzt az egészségügyi kiadásoktól mentesen, és segíthet a nyugdíjazási megtakarítások kiegészítésében.
Pénzügyi tervezési szempontból az érettségi évek fontos időnek számítanak ahhoz, hogy a lehető leggyorsabban megteremtse az alapot a valódi pénzügyi szabadság elérése érdekében. Sajnos nem minden iskola tanítja ezeket a fontos pénzügyi leckéket, és a tapasztalat gyakran a legjobb módja a tanulásnak. Ha Ön vagy valaki, akit törődsz, nemrégiben végzős diplomás, győződjön meg róla, hogy ünnepli a teljesítményeit, és a lehető leghamarabb állítja be a színpadot egy még nagyobb feladatért - igaz pénzügyi függetlenségért .