Annuity, IRA vagy Death Benefit címzettje
A kedvezményezettek általában csak bizonyos típusú számlákhoz érhetők el, például:
- Nyugdíjas szerződések
- Egyéni nyugdíja számlák (IRA) és egyéb nyugdíjazási számlák
- Életbiztosítási kötvények
Miért van egy kedvezményezett?
A kedvezményezett kiválasztása személyes döntés. Fedezze fel az összes lehetőséget a pénzügyi tervezővel és a birtoktervező ügyvédjével.
Nyilvánvalóság : a kedvezményezett hozzárendelésével világossá teszi, hogy ki kell átvennie eszközeit halálának esetére. Ez kiküszöböli a családtagok és barátaik között felmerülő kérdéseket vagy vitákat, amelyek azt állíthatják, hogy az elhunyt azt akarta volna, hogy valaki megkapja az eszközöket.
Sebesség: a kedvezményezett kiválasztása is gyorsítja a dolgokat a kiválasztott kedvezményezett számára - gyakran gyorsabb és könnyebb az eszközök követelését kijelölt kedvezményezettnek tekinteni. Nincs szükség arra, hogy várakozzon a probate folyamatokra (amely hónapokig vagy tovább tarthat, és megköveteli, hogy más eszközöket várjanak). Ehelyett egy megnevezett kedvezményezett általában követelheti az eszközöket, amint az elhunyt halála dokumentálva van, általában olyan iratok benyújtásával, mint a halotti bizonyítvány és a lakóhely bizonylata.
Ezenkívül a kedvezményezett megnevezése általában felülbírálja (vagy felülméri) az utasításokat egy akaratban - így az csak olyan eszközökre vonatkozik, amelyeknek nincs megnevezett kedvezményezettje.
A kedvezményezettek típusai
A kedvezményezettek két alapvető típusa létezik :
- Elsődleges kedvezményezettek
- Független kedvezményezettek
Az elsődleges kedvezményezettek a számlatulajdonos első választása a kedvezményezett számára.
Halál esetén az első olyan személy, aki igénybe veheti az eszközöket, az elsődleges kedvezményezett. Vegye figyelembe, hogy egyes esetekben több elsődleges kedvezményezett is lehet. Például három elsődleges kedvezményezett lehet, akik mindegyikük 33,3% -át kapja (feltéve, hogy mindketten halálakor élnek).
A függő kedvezményezetteket biztonsági másolatként használják. Abban az esetben, ha nincs élõ elsõdleges kedvezményezett, a függõ kedvezményezett igényli az eszközt. Ez egy közös példa:
A számlavezető elsődleges kedvezményezettként választja feleségét. Minden eszközt halálával kap. Azonban a férj és a feleség együtt (ugyanabban az időben) egy autóbalesetben gyilkoltak meg. Ezért nincs élő elsődleges kedvezményezett. Ennek eredményeként az eszközök egy potenciális kedvezményezettre (ha vannak ilyenek) mennek.
Az állami törvények azt szabályozzák, hogy miként kezelik az eszközöket, ha nincs feltételes kedvezményezett, vagy ha egyik függő kedvezményezett sem igényli az eszközöket.
E két alapkategórián belül más választási lehetőség is van (ismét, beszéljen helyi ügyvivővel és pénzügyi tervezővel, mielőtt döntéseket hozna). Megnevezheti az egyéni kedvezményezetteket, vagy más módszereket is használhat, többek között:
- A szervezet vagy szervezet elnevezése kedvezményezettként
- Megkülönböztető jelzés
- Az egy főre jutó megnevezés
Különösen a gyermekek, a több generáció vagy a kedvezményezettek lehetőségeinek figyelembevételével fontos megérteni, hogy a kedvezményezett megnevezések hogyan működnek és milyen lehetőségek vannak. Ez az oldal nem olyan részletekbe kerül, amelyek segítenek Önnek - de remélhetőleg ötleteket fog kapni arról, hogy mit kell megvitatni a pénzügyi tervezővel.
Soha ne tételezzük fel, hogy tudja, hogy az eszközeit elosztják. A különböző pénzügyi intézmények különböző megközelítéseket alkalmaznak, és lehet, hogy egy bizonyos opcióval rendelkeznek, még akkor is, ha nem kérik ezt a lehetőséget a kedvezményezett megnevezésére szolgáló űrlapon.
Ha pénzt hagy a kiskorúaknak, akkor még fontosabb, hogy beszéljen egy ingatlanügynökökkel. A kiskorúak (gyakran 18 év alattiak) nem rendelkezhetnek saját számlák saját tulajdonában .
Vannak azonban módszerek annak biztosítására, hogy a pénz a kiskorúhoz jusson, vagy az általuk elköltött javakra fordítható - még akkor is, ha egy felnőtt kezeli a pénzt.
Rendszeresen ellenőrizze
A kedvezményezettek létrehozása nem egyszeri dolog. Győződjön meg róla, hogy néhány éven át felülvizsgálja kedvezményezettjeit - és különösen olyan életeseményeket követően, mint a házasságok, a válások, a születések és a halálesetek. A dolgok megváltoztak az Ön vagy a kedvezményezettjei számára, és lehet, hogy értelme változtatni.
Bizonyos típusú fiókok nem teszik lehetővé a kedvezményezett megváltoztatását, de sokan.