Soha nem késő a Baby Boomers számára, hogy vizsgálja meg a nyugdíjazási terveket
Ha Ön egy Baby Boomernek számít élete során, akkor az éppen a sarkon lévő nyugdíjazási kihívásokról szóló címek olvasása kissé túlsúlyosnak tűnhet. De van néhány jó hír! A Financial Finesse által a nemzedékek közötti pénzügyi wellnessről szóló, nemrégiben kiadott kutatási jelentés szerint a Baby Boomers a többi korosztályhoz képest a legerősebb pénzügyi helyzetben van.
Azonban, ahogyan a jó hírekkel néztek is, vannak rossz hírei, hogy ezt a reménysugarat a perspektívába tegyék. A rossz hír az, hogy egyre több Boomers kevésbé biztos abban, hogy nyugdíjba vonulnak. Miközben még soha nem késő a terv, a valóság az, hogy a Baby Boomereknek nincs annyi ideje, mint a fiatalabb generációk, hogy lezárják a nyugdíjra való felkészültség hiányát.
Ha Ön egy Baby Boomer gondolkodik saját nyugdíjazási kilátásairól, itt van néhány fontos lépés, amit most tehet meg:
Hozzon létre egy személyes kiadási tervet nyugdíjazási költségkeretével
A költségvetésnek rossz hírneve van, mivel a legtöbb ember stresszt és frusztrációt tapasztal, miközben küzd, hogy megtalálja a módszert a kiadások következetes megfigyelésére. Ha Ön egy Baby Boomer a nyugdíjazáshoz közeledik, akkor a proaktív kiadási terv létrehozására kell összpontosítania, amely megmondja a pénzét, hogy hova menjen előre, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a kiadásaid összhangban állnak életcéljaival.
Sok oka van annak, hogy most többet kell hoznia egy kiadási tervet, mint valaha. Először is, a kiadási tervek segítenek elkerülni a többet, mint amennyit bejövünk, és növeljük az általános adósságát. Azok a baby boomok, akik aggódnak az adósságkötelezettségük miatt, kevésbé valószínűek a nyugdíjra való felkészültségük bizalmának jelentésére, és ezek az adósság-aggodalmak egyike annak, hogy sokan elhalasztják a nyugdíjasokat.
A kiadási tervek segítenek felszabadítani az extra pénzt az adósság kifizetése érdekében. Segítségével további megtakarítások azonosítására is használhatók, amelyek segíthetnek az adóelőnyben lévő fiókok - például a 401-es, IRA-k és HSA-k - max. Talán a legnagyobb előnye a költségvetés vagy kiadási terv készítése a késői karrier szakaszban az a tudatosság, hogy mennyi bevételt kell tényleg megtennie a nyugdíjas dolgokban. A nyugdíjas számítások valóban a ballpark becsléseken vannak, amíg el nem telik az idő, hogy valóban megértsük, hol jár a pénzed. A jelenlegi kiadások tisztában vannak néhány hasznos információval, amelyek segítenek megnézni, hogy a nyugdíjazási jövedelem tervének valóban hogyan néz ki.
Prioritás a pénzügyi célok
Az élet az, ami veled történik, amíg más tervek készek. Pénzügyi életünkben könnyű lesz elterelni, ha több cél is versenyez a mi korlátozott idő- és pénzforrásainkkal. A pénzügyi életcélok elsőbbségének meghatározása a terv elkészítése és írásba foglalása. Ha házas vagy a pénzügyi szabadság útjában van partnered, félreteszi a rövid és hosszú távú célok megvitatását. Ha megpróbálod eldönteni, hogy több értelme van az adósságból való kilábaláshoz, a nyugdíjazáshoz vagy a hosszú távú gondozási biztosításért járó pótlólagos pénzeszközök elkülönítéséhez, győződjön meg róla, hogy az alapvető nyugdíjazási igényeket lefedik, mielőtt eldöntené, unokák oktatását.
Sajnálatos módon nincsenek pénzügyi támogatási részlegek a saját nyugdíjazásért. A szeretteinek bemutatása az igazi pénzügyi függetlenség felé vezető út lehet az egyik legemlékezetesebb ajándék, amelyet leginkább a legfontosabb embereknek ad.
Értékelje az egészségbiztosítási lehetőségeit
Az egészségügyi ellátás költségei az egyik legnagyobb nyugdíjas tervezési aggodalmak, és ez valóban felszólítja a fejét, mint a nyugdíjas közeledik. Költségvetési szempontból az egészséggel kapcsolatos költségek a költségvetés jelentős részét teszik ki nyugdíjazási évünk során.
Ha nyugdíjas egészségbiztosítással rendelkezik, menjen előre, és kezdje meg felülvizsgálni az opciókat és a kapcsolódó költségeket. Akkor is meg kell látogatnia az healthcare.gov webhelyet, ha a 65. életévüket megelőzően nyugdíjba vonul, amikor a Medicare jogosultsága beérkezik. Ha magas szintű HSA opcióval rendelkezik, akkor teljes mértékben kihasználhatja a " az egyéni lefedettségre vagy 6,750 dollárra a családi lefedettségre (valamint az 55 éves vagy annál nagyobbaknál 1000 dollárra) az egészségmegtakarítási számlára előzetesen felszámolt adósságok után, a jövőbeni költségek fedezésére.
Terv a lehetséges hosszú távú gondozási költségekre
A hosszú távú gondozás költségei jelentősen csökkenthetik nyugdíjazási fészket. Kiváló munkát végezhet el, amely elegendő nyugdíjba vonulást eredményez, hogy kényelmesen nyugdíjba vonuljon, és csak néhány év hosszú távú gondozási költséget követően gyorsan eltűnjön. Kérdezze meg barátait vagy családtagjait, hogy milyen tapasztalataik vannak egy szeretett személynek, aki hosszú távú gondozási szolgáltatásra van szüksége, és gyorsan meg fogja érteni, hogy ez valóságos veszély. Valójában becslések szerint a 65 évesek körülbelül 70% -ának szüksége lesz valamilyen hosszú távú gondozásra. Az Alzheimer-kór Egyesülete azt tervezte, hogy a dementia költsége a tavalyi 220 milliárd dollárról több mint 1 trillió dollárra emelkedik 2050-ben.
Amikor arra gondolsz, hogyan lehet a hosszú távú gondozásért fizetni, tudnia kell, hogy a Medicare nem terjed ki a tartós gondozási költségekre. Általánosságban elmondható, hogy a Medicaid megköveteli, hogy gyakorlatilag minden eszközeidet elköltse a jogosultsághoz, és öt év múlva visszatekintést nyerhet a mások számára felajánlott eszközökre.
Az Ön lehetősége, hogy a zsebéből kifizesse a nyugdíjazási fészek tojását, költse a vagyonát annak érdekében, hogy elnyerje a Medicaid-ot, vagy vásároljon hosszú távú gondozási biztosítást, hogy megvédje ezt a potenciális kockázatot. A hosszú távú gondozási biztosításról többet tudhat meg a lifehappens.org vagy a longtermcare.gov webhelyen található erőforrásokról és információkról.
Íme néhány iránymutatás, amelyek segítenek kiválasztani a jövőbeni hosszú távú gondozással kapcsolatos kiadások legmegfelelőbb módját:
- Ha előrejelzése szerint a nyugdíjazási eszközeid valahol 200 000 és 2-3 millió dollár között lesznek, akkor érdemes fontolóra venni a hosszú távú gondozási biztosítás biztosítását.
- Ellenőrizze, hogy az Ön állama hosszú távú gondozási partnerségi programot kínál-e. Ezek a programok lehetővé teszik, hogy további tartalékeszközöket tartsanak fenn a hosszú távú biztosítási programon keresztül megvásárolt tényleges biztosítási fedezetnek megfelelően, és még akkor is jogosultak a Medicaid számára, ha teljesítik az összes előnyét.
Rendszeresen ellenőrizze a befektetési portfólióját annak igazolására, hogy megfelelően differenciált
A "beállítani, és felejtsd el" megközelítés a befektetés a nyugdíjas nem sértheti meg annyira a korai szakaszában a karrierjét. Azonban, ahogy a nyugdíjas megközelíti az időhorizontját, lerövidül, és nem lesz annyi ideje visszaszerezni egy nagy veszteségből. A Financial Finesse nemrégiben készült generációs kutatási jelentése szerint az összes Boomersnek csak egyharmada volt egy portfóliójának 15% -a vagy annál több. A Baby Boomers szintén számolt be a legjelentősebb visszaesésről minden év generációra vonatkozó befektetési számláinak újbóli kiegyensúlyozásában.
Tekintse meg a nyugdíjazási befektetések diverzifikálását, ha jelenleg egy 10-15% -nál több állományban van. Az egyes vállalati készletek jelentős felfelé irányuló potenciállal rendelkeznek, de jelentősen csökkenhetnek, vagy nullára léphetnek és soha nem térnek vissza. Ez különösen kockázatos a munkáltatói állomány számára, mivel egy munkanélkülivé válhat ugyanakkor, ha megtakarításait eldöntheti.
Miután áttekintette az egyéni vállalati kitettségét, gondolja át a nagy képet és győződjön meg róla, hogy teljes befektetési portfólióját megfelelően felosztották különböző típusú eszközosztályok között, például részvényeket, kötvényeket, ingatlanokat és készpénzeket. A nyugdíjazási beruházások diverzifikálásának egyik legegyszerűbb módja egy kiegyensúlyozott vagy célidős nyugdíjazási alap felhasználása. Ön is létrehozhatja saját eszközelosztási keverékeit ezen iránymutatások felhasználásával és rendszeres kiegyensúlyozással.
Becsülje meg, mennyi pénzt szeretne a nyugdíjazási évek alatt
Alapvető nyugdíjazási számítás évente legalább egyszer a legjobb gyakorlati pénzügyi tervezési tevékenység. Tehát miért van olyan sok Baby Boomere, akik még nem zavarták az időt arra, hogy kiszámolják, hogy vannak-e úton a jövőbeni jövedelmi célok elérése érdekében a nyugdíjazás során?
Számos oka van annak, hogy az emberek nem veszik igénybe az alap nyugdíjazási számológép futtatását. Egyes gyakori okok közé tartozik a félelem, hogy kiderül, hogy nincsenek a pályán, bizonytalanságot arról, hogy mely eszközöket kell használni ahhoz, hogy felmérjék a fejlődésüket, és általános bizalmatlanságuk, amit elég megtakarítanak.
Mennyi jövedelemre van szüksége a nyugdíjazás idején?
A legjobb megközelítés az, hogy elkezdjük elképzelni, hogy tervezzük-e egyszerűen megpróbálni fenntartani a meglévő életszínvonalat, vagy azt várnánk, hogy többé-kevésbé megköveteljük. Ha 5 éves vagy annál rövidebb, amíg el nem éri a kívánt nyugdíjkorhatárt, be kell fejeznie a nyugdíjazásra vonatkozó tényleges költségvetési tervet. Itt van egy alapmintázat, amelyet az induláshoz használhat.
Ellenkező esetben az általános útmutatás az, hogy először 70-90% -os jövedelemcsere-arányt céloz meg. Ezt mindig felfelé vagy lefelé lehet beállítani a kívánt nyugdíjazási életstílustól függően. A legfontosabb dolog, hogy becsülje meg, hogy képes lesz-e elegendő jövedelmet generálni minden potenciális erőforrásból a pénzügyi függetlenség érzéséhez. Ahogy ez a cikk rámutat, számtalan kalkulátor van ott, és valószínû, hogy a nyugdíjazási terv a munka során még beépített számológéprel is rendelkezik.
Ha nem futtatod a nyugdíjazási becslést, mostanában tegyen lépéseket, és a nyugdíjas tervezési erőfeszítéseit a következő szintre vigye.