Csodálkozhatsz azon, hogy ez hogyan történhet? Hogyan tud egy bank előzetesen elfogadni egy levelet, amely nagy kövér hazugság? Nagyon könnyen. Bizonyos információkat önmagában a levélben kizárnak, és ezeket a kivételeket előtérbe helyezik.
Ráadásul nem minden előzetesen elfogadott betű tényleges előkészítés. Van egy különbség az előminősítési levél, az előszülőként ismert és a preapproval levél között.
A Prequal és a Preapproval levél közötti különbségek
Az előfeltétel, amely jellemzően a jelzálogközvetítő által kiadott előzetesen jóváhagyó levelek típusa, a következő típusú dokumentációt tartalmazza:
Prequalification Letter:
- A hitelfelvevő kölcsönt kért.
- A hiteljelentést ellenőriztük.
- Az átadott információ alapján a hitelfelvevő jogosult arra, hogy egy előre meghatározott maximális áron otthont vásároljon.
Preapproval Letter:
- A hitelfelvevő befejezte a hitelkérelmet.
- A kredit pontszámok húzódnak és elégségesek.
- A foglalkoztatást ellenőrizték.
- A kölcsönadók benyújtották az alátámasztó dokumentumokat, például az adóbevallásokat és a bankszámlakivonatokat.
- A hitelfelvevő előzetesen jóváhagyásra kerül, hogy házat vásároljon előre meghatározott maximális áron, az értékelési és címzési politikaig .
Láthatja, hogy egy igazi preapproval levél sokkal nagyobb súlyt hordoz. De ez is végső garanciavállalás tárgyát képezi, és nem garancia. Ez szubjektív, és több dokumentációtól és ellenőrzéstől függ.
Miért kéne a Rövid Eladó Bank előválogatást kérni?
A rövid értékesítési bank a rövid értékesítés jóváhagyását megelőzően hosszadalmas folyamat.
A bank felvesz egy BPO ügynököt, hogy értékelje az ingatlan értékét. Megosztja a tárgyalót. Heteken vagy hónapokig tarthat a rövid eladásra vonatkozó döntés.
Íme néhány tény a rövid eladásokról, hogy fontolja meg:
- A rövid értékesítés kiváltságos - egyik fél sem jogai.
- A bank általában kevés ösztönzést ad a rövid eladásra.
Nem csak az eladónak és az ingatlannak általában a rövid értékesítéshez kell igazodnia , a hitelfelvevőnek képzettnek kell lennie az otthon megvásárlására. A rövid eladásra vonatkozó kérelmet feldolgozó bank azt a végleges bizonyítékot akarja bizonyítani, hogy a vevő képes és képes megszüntetni.
Az igazság az, hogy hetekig, esetleg hónapokon keresztül rövid eladáson dolgoznak, hatalmas csalódás és időpocsékolás, ha a bank végül felfedezi, hogy a vevők nem tudnak bezárni. Amikor leér a vezetékre és a jegyzésbe, néha egy vevő kölcsönt is felrobbant. Néhány dolog, ami miatt a vevő elutasításra került, korrigálták vagy észrevették az elején, de nem.
Ez azért van, mert nincs elegendő szabályozás az előzetesen felajánlott levél kiadásával kapcsolatban, és nem minden hitelező szokásos eljárásokat alkalmaz. Például egy hagyományos 720-as FICO-pontszám általában minimális a hagyományos hitelhez.
De a legfontosabb hitelezők, akik a hagyományos hitelek gyakran inkább egy magasabb FICO minimum 740 adni vonzó kamatláb a hitelfelvevő.
Ha a hitelfelvevő úgy véli, hogy a hitelező a 720-as FICO-hoz kínálja a legjobb árfolyamot, fennáll a konfliktus lehetősége, amely az ügylet visszavonását vagy a hitelfelvevő elutasítását eredményezheti. A rövid értékesítési bank egyszerűen csak meg akarja vizsgálni az önmagát, és meg fogja határozni, hogy a vevő teljesen képzett-e.
A banki RESPA szabályoknak ellenére azt követeli meg, hogy a hitelfelvevő hitelt szerezzen az adott bankból. Azonban tökéletesen elfogadható, ha a bank a saját bankjától egy előzetesen jóváhagyó levelet kér, mielőtt a hitelfelvevőt jóváhagyná a rövid értékesítésre, vagy lehetővé tenné, hogy a hitelfelvevő saját banki tulajdonú otthont vásároljon.
Előfordulhat, hogy a bank a kölcsönvevőnek előterjeszt egy DU-t (asztali jegyzést) a helyettesítő levélben.
Érdemes megkérdezni.
Az írás idején Elizabeth Weintraub, a DRE # 00697006, Broker-Associate a Lyon Real Estate-ben Sacramento-ban, Kaliforniában.