Ez egy kölcsön, sok pénz
Az egyik leggyakoribb hiba az, hogy az emberek azt gondolják, hogy a 401k-től való kölcsönzés megegyezik a bankkal való megkereséssel és pénzt vesz el egy megtakarítási számláról .
Ez nem lehet tovább az igazságtól. Amikor kölcsönadsz pénzt a 401 (k) -ből, akkor kölcsönt veszel fel. Csakúgy, mint egy autóhitel vagy egy lakáshitel, ez azt jelenti, hogy megígéri, hogy visszafizetheti azt, amit kölcsönbe vesz.
Amikor nyugdíjazási tervéből kezdeményez egy kölcsönt, meg kell állapítania egy visszafizetési tervet, amely a legtöbb kölcsön esetében 1-5 év. A hitel visszafizetése hamarosan megkezdődik, és automatikusan levonásra kerül a fizetéséről. Ugyanúgy, mintha más típusú kölcsönöket hozna létre, ez most rendszeres kiadás lesz, amit meg kell fizetni.
Kamat és díjak
Egy másik dolog, hogy fontolja meg, mielőtt hitelfelvételt a nyugdíjazási alap tekintetében a különböző díjak és kamatok akkor terhelik. A legtöbb terv egy egyszeri hitelindítási díjat számol fel, amely akár 75 dollár felett is lehet, függetlenül a hitel nagyságától. Ez azt jelenti, hogy még akkor is, ha 1000 dollárt kellett kölcsönözni, és 75 dolláros díjat számoltak fel, akkor 7,5% -ot veszítesz a csúcson.
A díjak mellett Önnek ugyanúgy kell kamatot fizetnie, mint bármely más kölcsön esetében. Az érdekes az egyetlen jó dolog , hogy ténylegesen fizetsz magadnak. Tehát valójában egy kicsit több pénzt helyez el a fiókjába, ahelyett, hogy egy bankot megkapta volna. A közös kamatláb a jelenlegi kamatláb, plusz 1%.
Kettős adóztatás
Ha visszaemlékeznek, nyugdíjazási hozzájárulásaik adózás előtti alapon történik. Ez azt jelenti, hogy egy adókedvezményt észlelsz, amikor hozzájárulsz a tervhez, és akkor a jövőben adóztatod, ha pénzt veszel a tervből. Sajnos, ha kölcsönt vesz fel a terveidből, talán további adókat vethet fel.
Míg a rendszeres 401 (k) járulékokat adózás előtti adóból számolják ki, a kölcsön visszafizetése nem. Ez azt jelenti, hogy adózás előtti pénzt vesz fel a fiókjából, majd visszafizetni az adózás után. Ennek eredményeképpen e pénz egy részét kétszer adóztatják.
A keverés erejének csökkentése
Összevont érdeklődés az egyik legnagyobb vagyontárgy, amelyet Önnek nyugdíjra tervez. Idővel a számláján lévő pénz kamatai és nyereségei jelentősen felhalmozódnak.
Amikor pénzt húz a nyugdíjas számládról , csökkented a pénzösszeget, amely összetéveszthető. Bár lassan visszafizetjük a kölcsönt egy kis hozzáadott érdeklődéssel, ez a lassú visszafizetési terv hátrányosan befolyásolhatja a pénz növekedési ütemét, ha a 401 (k) egészében belül marad.
Következmények a munkáltató elhagyásakor
Ahogyan az elején említettük, ez hitel, és vissza kell fizetni.
Ha el kell hagynia a munkáltatót, aki szponzorálja a tervet, akkor még mindig a hitelhez kötődik. Bizonyos esetekben kérhetsz egy kuponkönyvet, és folytathatod a kifizetéseket, de ha nem követi a kifizetéseket, vagy nem tudja teljes mértékben visszafizetni a kölcsönt, akkor alapértelmezésben a kölcsönt fogja fizetni.
Ha a 401 (k) hitelre alapértelmezett, és nem éri el az 59 1/2 életévét, az IRS a kölcsönt olyan elosztásként kezeli, amely nemcsak jövedelemadó, hanem 10% -os korai visszavonási büntetés is. Ez gyorsan megakadályozhatja a nyugdíjas megtakarítást.
Végső gondolatok
Érthető módon az élet megtörténik, és vannak olyan esetek, amikor valóban extra pénzre van szükséged. Ideális esetben azt szeretné, hogy vészhelyzeti alapot terjesszen el, hogy fedezze ezeket a helyzeteket, de sokak számára a nyugdíjra való áttérés lehet a kevés lehetőség közül.
Mielőtt egy 401 (k) hitelre ugrottál, győződjön meg róla, hogy elsődlegesen minden más lehetőségedet figyelembe veszi, és teljes mértékben tisztában van azzal, hogy a nyugdíjazási tervből való hitelfelvétele valóban Önnek fog kerülni.