Hogyan mentse el a nyugdíjazást, ha a munkáltatója nem nyújt 401k tervet
Az 1978-as kezdetektől fogva a 401k-es tervek az Egyesült Államokban a munkáltató által támogatott nyugdíjas terv legnépszerűbb típusává váltak. Mégis, az amerikai munkások milliói nem férnek hozzá ezekhez a tervekhez. Valójában - az Egyesült Államok Munkaügyi Statisztikai Hivatala (BLS) 2016. márciusában készített tanulmány szerint - a teljes munkaidős amerikai munkavállalók 67 százaléka férhet hozzá a munkáltató által szponzorált járulékfizetési tervekhez, és csak 48 százalékuk aktívan részt vesz ezeken a terveken.
Ez még mindig jelentős százalékát hagyja el az amerikaiak számára anélkül, hogy hozzáférhetnének egy 401k-es tervhez, amely alternatív megoldásokat keresne a nyugdíjba vonulás érdekében.
Tehát mi teszi ezt a 401k-es tervet? Ez a megtakarítási csatorna adómegtakarítás és könnyen hozzáférhető módja annak, hogy a munkavállalók idõben nyugdíjba vonuljanak. Ha még nem tud róla, a 401k-es programban való részvétel számos előnyt biztosít.
- A 401k-hez való hozzájárulásait "adózás előtti" időpontban teszik meg, ami azt jelenti, hogy az adott évben levonásra kerülnek adóköteles jövedelméből.
- Ezek a megtakarítások megnövekednek, amíg visszavonják őket, miután 59,5 évesek lettél.
- Ez "kényszerített" megtakarítás, ami azt jelenti, hogy a járulékokat automatikusan levonják a fizetéséről.
- Néhány munkáltató még egyezik a hozzájárulás egy részével. (Lényegében ingyenes pénz.)
Ha a munkáltatója nem kínál 401k-t, vagy Ön önálló vállalkozó, és így nem jogosult a részvételre, akkor több fegyelmet és önrendelkezést igényel, de lehetséges, hogy újból létrehozza a 401k mágiát, és ez jó ötlet így.
De a jó hír az, hogy már egy lépéssel előre jár, mert ezt a cikket olvasod.
Íme, mit tehetünk:
Nyisson meg egy IRA-t . Az IRA lehetővé teszi, hogy akár évi 5500 dollárt takarítson meg adómentesen. Mint egy 401k, a hozzájárulásai csökkentik az adóköteles jövedelmét, és adómentesek maradnak addig, amíg el nem kezditek a pénzt. A járulékfizetési korlát évente 6500 dollárra emelkedik, ha 50 évesnél idősebb és a házaspárok megkétszerezik a megengedett maximumot, még akkor is, ha egyik házastárs munkanélküli.
A Roth IRA-k eltérő módon adóztak, de jó lehet a helyzetük függvényében mérlegelni. A Roth-tal felmondod az előzetes adókedvezményt, de a visszavonások adómentesek. A hozzájárulási korlátok ugyanazok, mint a hagyományos IRA esetében.
Ha Ön önálló vállalkozó, fontolja meg a SEP IRA létrehozását. Egy szabadúszó vagy szerződéses alkalmazott, aki 1099-re kerül kifizetésre, éves díjazásuk 20% -át a SEP-hez különféle szabályok és iránymutatások alapján járulhat hozzá.
Meg kell nyitnia az adómeghalasztott számláját egy brókercégnél. A hozzájárulás díja és befektetési lehetőségei nagyban különböznek, ezért mindenképpen tedd meg a kutatásodat és tudd, mi a díjazás.
Ha az IRA-útvonalat veszi át, fontolja meg, hogy ezt a fiókot kiegészítse más nyugdíjazási stratégiákkal. Például sok munkáltató kínál megfelelő hozzájárulást a 401 (k) tervéhez, ami alapvetően szabad nyugdíjazási pénz a munkavállaló számára. Az IRA-k nem tartalmazhatják ezt a megfelelő hozzájárulást, mivel ez egy egyedi számla, így nem kötődik semmilyen munkáltatóhoz. Soha nem lehet biztos abban, hogy mi a jövő, így mindig jó ötlet, hogy van egy újabb út a megtakarításokért.
Közvetlen betétek készítése . Ez a lépés biztosítja, hogy "fizess először", ahogyan akkor csinálsz, amikor beiratkozott egy 401k-re.
Nézze meg, hogy a munkáltatója a bérszámfejtés egy részét az IRA-hoz vagy egy másik befektetési számlához irányíthatja. Ha nem, állítson be automatikus levonást az Ön számlájáról, így a hozzájárulás egyenesen a nyugdíjazási alaphoz juthat.
Nyisson egy adóköteles ügynöki számlát . Miután elérte éves maximális hozzájárulását az IRA-hoz, tegye pénzt egy rendszeres befektetési számlára, ahol készleteket, befektetési alapokat, kötvényeket stb. Felhalmozódni fog. Bár ezek a számlák nem adóztak el, vannak módok ezen adók minimalizálására.
És végül:
Fogadja meg a munkáltatóját, hogy hozzon létre egy 401k-es tervet . A 401k kínálata bizonyított módja a forgalom csökkentésének, a munkaerő felvételének és a munkavállalói morál motiválására. Nem túl költséges és nem túl nehéz kezelni. Ha a munkáltatója érdeklődést mutat a 401k felállításában, önkéntes készítse elő a készítményt, és bemutassa a különböző lehetőségeket.
Hosszú távra fizet. Amikor a 401k ötletét felvetjük, kapjuk a munkatársait a fedélzeten, és kezdje el az ilyen előnyöket kezelő személyekkel, például az emberi erőforrásokkal foglalkozó adminisztrátorral. A 401k értékesítése olyan, mintha bármelyik terméket eladná, ezért győződjön meg róla, hogy ismeri az előnyöket és azt, hogy ez hogyan javítja az életet a vállalat és alkalmazottai számára.