Tudja meg, melyik mentőautó működik legjobban az Ön nyugdíjazási tervéhez
Az emberek gyakran megkérdezik, hogy milyen típusú IRA a legjobb. Mind a hagyományos, mind a Roth IRA-k jelentős adókedvezményekkel rendelkeznek, de egyes esetekben jobb lehet a másiknál. Mivel nem tudjuk megjósolni, hogy milyen adók lesznek, mint 20 év múlva, ha képesek vagyunk hozzájárulni mindkét IRA-típushoz, akkor ez jó ötlet. Az adókötelezettségek diverzifikálásával bármikor jelentős változásokra felkészülhet az adókulcsokon, amikor eléred a nyugdíjat.
Először is, nézzük meg, hogy mi az IRA minden típusa definíció szerint. A hagyományos IRA az egyéni nyugellátási számla típusa, ahol adózás előtti vagy adózás utáni adományokat ad. Azt is lehetővé teszi, hogy pénzed növekedjen az adózás elhalasztása miatt. A hagyományos IRA számlájáról a pénz visszavonása után 59½. Miután elkezdte visszavonni a termelést, akkor azt aktuális jövedelemként kezeli. A Roth IRA egy másik típusú egyéni nyugdíja számla, amely lehetővé teszi, hogy féléves adózás utáni dollárokat egészen egy meghatározott összegig minden évben. Elkezdheti a Roth IRA-járól történő pénzkivételeket az 59. életév betöltése után adómentes, és a visszavonások továbbra is adómentesek lesznek.
A hagyományos és a Roth IRA-k jellemzői
A hagyományos IRA
A hagyományos IRA előnye, hogy az Ön hozzájárulásai az adólevonás évében adókötelesek lehetnek. Ez azt jelenti, hogy ha ötven dolláros hozzájárulást nyújt a hagyományos IRA-hoz ebben az évben (vagy 6500 dollárnál, ha 50 éves vagy annál idősebb), csökkentheti jelenlegi adóköteles jövedelmét 5500 dollárral (vagy 6500 dollárral).
Azoknál az egyéneknél, akik magasabb adókörben vannak, ez ésszerű megtakarítás lehet.
Mivel a járulékok adózás előtti alapon kerülnek végrehajtásra, ez azt jelenti, hogy a jövőben adót kell adni, amikor pénzt veszít az IRA-ból. Ezeket a pénzeket rendes jövedelemként adóztatják. Ha alacsonyabb adóbevallásban számítasz, amikor nyugdíjas, ez azt jelenti, hogy a hagyományos IRA legnagyobb adókedvezményeit látja.
Ne feledje, hogy meg kell kezdenie a szükséges minimális eloszlást a 70 ½ éves korban.
Roth IRA
Roth IRA-ra gondolhatsz, mint egy hagyományos IRA adóztatással szemben. Egy Roth IRA-nál a hozzájárulásai adózás utáni alapon történik, ami azt jelenti, hogy Önnek nincs járó adókedvezmény, amikor hozzájárulást kap. Azonban előnyös lesz a másik végére, és a Roth IRA minősített elosztása adómentes. Ez jellemzően azok számára profitál, akik nyugdíjba vonulása után magasabb adóbevallásban számolnak. A Roth IRA hozzájárulási korlátai megegyeznek a hagyományos IRA-val: 5,500 dollár, és 50 éves vagy annál idősebb, 6,500 dollár.
Ezenkívül a Roth IRA-k nem követelik meg, hogy a 70. életévük betöltésekor a szükséges terjesztéseket elvégezzék. Ez egyre fontosabbá válhat, mivel az emberek élnek és dolgoznak tovább. Ne feledje azonban, hogy jövedelemkorlátozások vannak, amelyek megtilthatják a magasabb jövedelmű egyének részvételét a Rothban. Ezeket a jövedelemkorlátokat 2010-ben feloldják.
Kérdezd meg magad ezeket a kérdéseket
A hagyományos és a Roth IRA előnyeinek és hátrányainak mérlegelésekor itt vannak olyan kérdések, amelyek megkérdezhetik magukat, vagy megvitathatják pénzügyi tanácsadóját.
- Várakozásai szerint a jövedelme növekedni vagy csökkenteni fog nyugdíjban?
- Várja az adókulcs magasabb vagy alacsonyabb lesz, amikor nyugdíjas?
- Mekkora a jelenlegi adóbetorod?
- Mennyi havi jövedelemre van szüksége, miután visszavonul?
Alsó sor
A hagyományos és a Roth IRA közötti döntés nehéz lehet, ha mindkettőre jogosult. Önnek meg kell mérlegelnie az adózás előnyeit és hátrányait, szemben a későbbi adóztatással. Azt is megfontolhatja, hogy mi a legjobban az Ön számára a jövedelemkorlátok, a hozzájárulási korlátok, az adókedvezmények, a visszavonási szabályok és a jövőbeli adókulcsok alapján.
Ha zavarod vagy bizonytalan, hogy hogyan kell eljárni, akkor mindig jó ötlet, hogy beszéljen egy képzett pénzügyi tervezővel, vagy látogasson el az IRS honlapjára további információkért.