A munkáltatói meccs maximalizálása
Ha elég szerencsés ahhoz, hogy egy olyan munkáltató számára dolgozhasson, aki 401k vagy más nyugdíjazási tervet kínál egy meccsprogrammal , kihasználja azt! Miután Önnek a tervben szerepelt (vagyis ha egyszer olyan dolgot dolgozott a cégnél, hogy abszolút jogot élvezhessen a munkáltató által az Ön nevében járó számla értékének bármely részére), akkor a munkáltató pénzének megfelelő a tiéd, de csak akkor, ha maga is hozzájárul a tervhez.
Amit le kell mondani, az, hogy a munkáltatói mérkőzés ingyenes pénz, és a legjobb megtérülés a dollár, amit valószínűleg talál. Például, ha a munkáltatója a dollárnak a fizetés 3% -áig megfelel, akkor a fizetésképtelenség legalább 3% -át kell a tervbe bevonni.
Ezzel minden évben 6% -ot takarít meg, de csak 3% -ot veszít ki. A munkáltatói mérkőzés maximalizálásával pénzt hagy az asztalon, amelyet pénzügyi nyugdíjak és életstílusok nyugdíjba vonulásához lehetne finanszírozni.
Hitel bevonása nyugdíja számlájáról
Túl sok ember kezeli a munkáltatói nyugdíjazási tervét, például egy megtakarítási számlát, ha a terv lehetővé teszi a kölcsönöket, ami közös jellemző. Költsön pénzt nyugdíjazási megtakarítások lehet egy költséges hiba. Amikor visszafizetjük a pénzt, az első helyen elfogyasztott pénz elvesztette a lehetőséget, és összetettebbé válik.
Ha megértette a kamatos érdekek erőteljes hatásait, akkor fel kell ismernie a folyamat megzavarásának lehetőségeit is. Miközben Ön visszafizetheti az érdeklődést, általában nem pótolja az elveszett időt.
Egy másik kockázatot, amelyet a nyugdíjazási tervből származó kölcsön felvállalása esetén felmerül, ha a kölcsönt visszafizetés előtt elhagyja a munkáját. Bizonyos esetekben a kölcsön akkor tekinthető elosztásnak, ha nem fizetik ki teljes egészében, ami azt jelenti, hogy adót kell fizetni, és esetleg egy merev korai visszavonási büntetést kell fizetni.
Nem a befektetések diverzifikálása.
A régi mondás azt mondja: "ne tegye az összes tojást egy kosárba". Jó tanács, és szinte közvetlenül alkalmazható a befektetési portfólióhoz, de az emberek gyakran nem követik. Könnyen felkapaszkodhat a beruházásokba, amikor a piac jól működik, és a nagy megtérülések üldözése jó ötletnek tűnhet. Jobb visszatér a jobb fészek tojás. De anélkül, hogy megfelelő diverzifikáció lenne, akkor jelentősen nagyobb kockázatot vállalsz, csak a jobb megtérülés lehetőségével.
A megfelelő diverzifikáció hiánya különösen olyan befektetők körében fordul elő, akik a munkáltatói állományt a juttatások vagy kompenzációk részeként kapják.
Bár vannak általános szabályok arra vonatkozóan, hogy mikor és mennyi a munkáltatói állományod adható el egy adott időpontban, általában rossz gyakorlat, hogy minden részvényre kiterjedjen, így a teljes befektetési portfólió nagyobb és nagyobb része lesz. Végül egy megfelelően diverzifikált portfólió segít a kockázat minimalizálásában a megtérülés maximalizálása mellett.
A portfólió nem újratervezése
Miközben a befektetési portfólió diverzifikálása fontos, nem sok jó, ha nem is rendszeresen újraszámolja portfolióját . Idővel olyan portfólió, amely 50% -os készletként és 50% -os kötvényként kezdődött, valószínűleg nem lesz pár évvel, vagy akár hónapokkal párhuzamosan.
Ha a készletek jelentős növekedési időszakot tapasztalnak, a portfólió állománya növekedni fog, míg a kötvénytulajdonosok csak kismértékben növekedhetnek.
Ez a különbség a portfólióját a készletek 70% -os összetevőjévé és 30% kötvényekké alakíthatja, ami jó, hogy ez a keverék megfelel a korának és a kockázati toleranciának, de ha az 50/50 közötti egyenleg megfelelő, ez a portfólió most jelentősen sokkal kockázatosabb, mint amilyennek lennie kellene.
Készpénz ki a terveidből
Ha elhagyja azt a munkáltatót, akivel nyugdíjas fiókot tartott, számos választási lehetőséggel rendelkezik a fiókjával kapcsolatban. Először is elhagyhatja azt a tervben, ami nem szörnyű választás, ha nincs egy másik nyugdíjazási számlája (például egy IRA), amelyre az alapokat forgathatja. Másodszor, végezze el az átruházás megbízottját (más néven IRA átütemezését) egy másik minősített nyugdíja számlára, mint egy IRA vagy az új munkáltatói terv.
Harmadszor, ki tudsz készíteni. Itt kezdődnek a hibák. Sokan úgy döntenek, hogy a munkáltató nyugdíjazási tervét készpénzték ki, amikor elhagyják a vállalatot. Néhányan készpénzbe vonják a pénzt egy másik számlára, de van egy óriási különbség a készpénzbefizetés és az átfutás között. Amikor az 59. életévüket megelőzően nyugdíjazási tervet fizet ki, akkor nem csak a teljes értéket terhelő jövedelemadók, hanem a súlyos korai visszavonási büntetés is vonatkozik. Ez egy drága lépés. Néhány ember számára ez azt jelenti, hogy a számla értékét csaknem felére csökkentjük!
Ha egy megbízott-megbízott átutalást kezdeményez, viszont átszámíthatja a teljes fiók értékét egy másik minősített számlára, anélkül, hogy adót vagy díjat fizetne. Tehát ha elhagyja a munkáltatót, ideális esetben fontolja meg, hogy a pénz átkerüljön az IRA-ba. Ez nemcsak kiküszöböli az aktuális adókat vagy büntetéseket, hanem nyitja meg befektetési lehetőségeit (a 401k-es terveknek általában korlátozott befektetési lehetőségei vannak), és valószínűleg jelentősen csökkenti a befektetési díjakat (401k-es tervek általában magas díjakat igényelnek).
Beszélgetés válogatva
A nyugdíjas tervezés tele van kérdésekkel. "Mennyi pénzt kell megtakarítanom?" "Mennyi pénzt kell nyugdíjba vonulni?" "Milyen befektetések vannak nekem?" Míg a nyugdíjazás tervezése tele van fontos döntésekkel, ne hagyja magát túlterheltetni tétlenségbe.
Elkerülése és tétlenség talán a legnagyobb hibák, amit tehetünk, amikor a nyugdíjazást tervezzük. Tehát lépésről lépésre vegye be a dolgokat. Mivel az idő (és az érdeklődést növelő barátja) a legértékesebb vagyona, a legfontosabb dolog az, hogy elkezdjük megtakarítani és beilleszkedni egy nyugdíjas számlára, függetlenül attól, hogy ez egy munkáltatói terv vagy egy IRA.
Ezután, ahogy a fészek tojása nő, és közelebb kerül a nyugdíjazáshoz, fontolja meg a díj alapú Tanúsított Pénzügyi Tervező (CFP) munkáját, hogy megbeszélje a nyugdíjazási tervét és a lehető legmegfelelőbb lehetőségeket.