A kiadások ellenőrzése és a felesleges hitelkártya-adósság elkerülése minden bizonnyal dicséretes cél. Még akkor is, ha úgy gondolja, hogy a jövőben nem lesz szüksége hitre, ez nem lehet reális. Lehet, hogy megszakadt az éttermi vacsora felszámolásának vagy a hitelkártya használatának szokása, hogy új cipőt vegyen fel impulzuson, de nehéz pénzt megtakarítani, hogy házat vagy autót vásároljon.
Szóval, hogyan befolyásolja a csőd egy hitel pontszámot? Ez egy jogos aggodalom. Nézzük meg, mi történik, amikor fájlt küldünk.
Mi a FICO pontszám?
A hitelminősítés egyik vezető szállítója Fair Isaac nevű vállalat. A Fair Isaac Company által kifejlesztett képletekkel és algoritmusokkal kiszámított pontszámokat FICO pontszámoknak nevezzük. Fair Isaac képlete tulajdonképpen, ami azt jelenti, hogy a Fair Isaac birtokolja a folyamatot, és nem kell biztosítania ezt a képletet bárkinek. Emiatt néha nehéz megmagyarázni vagy megjósolni, hogy a vállalat hogyan számítja ki az adott hitelezési pontszámot.
A FICO hitelminősítései akár 300-tól akár 850-ig terjedő tartományban vannak. A legtöbb hitelező bank 720-as hitelminősítést tart jónak.
A Fair Isaac Company a hitelszámlaszámban szereplő információkat használja fel a pontszám kiszámításának nyersanyagaként. A három legfontosabb hitelminősítő ügynökség, az Equifax, a Trans Union és az Experian, esetleg nem rendelkeznek ugyanazokkal az információkkal, ezért az Ön kreditpontja eltérhet ügynökségektől a másikig.
Általában ez a különbség nem több, mint néhány pont.
A Fair Isaac számára a hitelminősítés kiszámításához egyidejűleg legalább egy olyan fiókot kell megnyitnia, amely legalább hat hónapja nyitva van, és legalább egy fiókot, amelyet az elmúlt hat hónapban jelentettek be a hitelintézetnek.
A Fair Isaac különböző negatív és pozitív kreditadatokat használ fel a pontszám kiszámításához. A cég saját anyagai szerint itt vannak azok a százalékok, amelyek az egyes típusú információkhoz hozzájárulnak az általános pontszámhoz:
- Fizetési előzmények: 35%
- Tőkeösszeg: 30%
- A hiteltörténet hossza: 15%
- Új hitel: 10%
- A felhasználás típusai: 10%
Ha többet szeretne megtudni arról, hogy mi történik a hitel pontszám meghatározásában, nézze meg, hogyan számolják ki a FICO pontszámomat.
Más vállalatok is piacképelnek, és saját számításuk alapján nyújtanak hitelminősítést, amely eltérhet a Fair Isaac által használttól.
Hogyan befolyásolja a csőd a hitelminősítésed?
A legtöbb hitelesítő információ negatív adatai befolyásolják a hitelkeretét. Ha lassú a kifizetések kifizetése vagy kihagyása, akkor a pontszám tükrözi azt. A nagyszámú adósságállomány viszonylatában a számlák korlátaival összehasonlítva szintén problémát jelenthet.
Mielőtt eléred azt a pontot, ahol csődöt küldesz, valószínűleg nehéz volt rendszeres fizetést fizetni fiókjában.
Lehet, hogy a legtöbb vagy az összes hitelkártyát kiaknázta. Mindkét körülmény negatívan befolyásolja a hitel pontszámot.
Nehéz pontosan megjósolni, hogy mi lesz a hitelvesztése, miután megkapta a csődeljárást. Milyen rossz a hitelminősítésed, amikor fájlt látsz, nem sok hatással van arra, hogy hol vagy a végén. Ha alacsonyan kezded, csődöt csekély leszel. Ha elkezdesz magasra, akkor a pontszámod sokat csökken. De a legtöbb ember azt állítja, hogy körülbelül 550-re érkeznek, amikor csődből jönnek, függetlenül attól, hogy magas pontszámmal vagy nem túl magas pontszámmal indulnak-e ki.
A csőd és a jövőbeli hitel-döntések
A lényeg azonban sok esetben nem az a hatása, hogy a csőd a hitelminősítésen marad. Ez az a hatás, hogy a csődeljárás a jövőben hitel-döntéseket hoz.
Még hitelpont nélkül is, az a tény, hogy a csőd egyáltalán megjelenik a hiteljelentésben, sok hitelmeghatározást fog vezetni mindaddig, amíg a bejelentés megjelenik, ami akár tíz év is lehet.
Jó hír és remény van a jövőben. Sok csődbejelentő azt is jelzi, hogy ha gondoskodnak a hitelük újjáépítésére irányuló erőfeszítéseikben, ne túl sokat kössenek túl sok adóssággal, és minden alkalommal szigorúan fizessék meg adósságukat, két évig tartanak hitelükért a pontszámok a "jó" tartományba emelkednek.
Ezután megtudhatja, miért fontos a hitel pontszám még a csőd után is, és milyen lépéseket tehet a hitel pontszám növelése érdekében.
Hogyan lehet javítani a csőd után?
A csőd után a hitelminősítésed fontos?
Frissítve Carron Nicks 2017. november