Amikor benyújtotta a csődöt, akkor hatalmas eszköze volt az arzenálnak. Az " automatikus tartózkodás " abban az időpontban lépett hatályba, amikor benyújtotta ügyét. Ez egy olyan intézkedés volt, amely megtiltotta a hitelezőinek, hogy cselekedeteik során cselekedjenek az adósságainak beszedése során. Nem tudták:
- hívás
- küldjön leveleket, szövegeket vagy e-maileket
- visszaszerzi a biztosítékot
- kizárja otthonában
- folytasson vagy indítson pert
- helyezze a zálogjogot az ingatlanra
- és egyéb tevékenységek
Szinte azonnal és jelentősen csökkentette ezeket a tevékenységeket, amint benyújtotta. Egyes hitelezők, különösen a kis "anyukák és pop" üzletek, és fordítva, a nagy bürokratikus szervezetek problémái vannak a csődeljárások integrálásával és a rendszerükbe való beillesztésével. Idővel és néha a csődügyvéd ügyében, vagy akár a csőddöntő szankciókkal is járhat, hogy a hitelezőt az eljárás komolyságára és a zaklatás megszüntetésének szükségességére kényszerítse.
Néha az ügyfelek néha figyelmen kívül hagyják a folyamatos begyűjtési tevékenységet az ügy során, feltéve, hogy megáll, vagy nincs értelme, és nem érdemes kijavítani. Sajnos gyakran azok a hitelezők tartoznak, akik egyáltalán nem kapják meg az üzenetet, és amikor a mentesítés megtörtént, továbbra is megpróbálják kifizetni az elengedett adósságát.
A kibocsátás megszüntetése
Amikor a bíróság az általános mentesítési végzésedbe lép, az automatikus tartózkodást állandó mentesítési végzéssé alakítják 11 USC 524. § szerint. Ez azt jelenti, hogy a hitelező, akinek adósságát lemondták, nem tehet többé intézkedést az adósság beszedésére. De vannak olyan körülmények, amelyekben a hitelező továbbra is kapcsolatba léphet Önnel, és megpróbálhatja az adósságot is beszedni.
Íme néhány olyan cselekedet, amelyet a hitelező a csődügyek benyújtása után vagy a mentesítés után tehet el:
- ami azt sugallja vagy nyomasztja, hogy új adósságot kössön a régi cseréjére.
- a régi adósságot új kölcsönként (például autóhitel refinanszírozásával)
- megkísérelte beszedni az adósságát, amelyet verbálisan beleegyezett abba, hogy fizetni (visszaigazolási megállapodás nélkül)
- hívás vagy írásbeli igények megfogalmazása
- megtagadva, hogy az adósságot az adósságának kifizetéséig teljesítse, hacsak nem fizeti meg az adósságát
- küldési cselekvési értesítést küld ki a követelésekre
- visszavétel vagy kizárás
- pert indít
Annak tudatában, hogy a hitelező jogilag indokolt-e, és amikor az adós ténylegesen megsérti a mentesítési végzést, a következő kérdésekre kell válaszolnia:
Az ügyet elutasították (nem pedig lemondtak)? Ha az ügyet elbocsátják , mintsem lemondják, a hitelezőnek jogában áll az adósság beszedését folytatni.
A csődeljárások általában veszteség vagy elbocsátás esetén zárulnak le. A mentesítés általában a tervezett eredmény, enyhíti a kötelezett kötelezettségeit, hogy visszafizesse a mentesíthető adósságokat, például hitelkártyákat, orvosi számlákat és személyi kölcsönöket (és akár autó- és lakáshiteleket is - lásd alább). De egyes esetekben nem mentesítik, és inkább elutasítják.
Számos oka lehet az ügy elutasításának. Ha az adós nem teljesíti hivatalos papírmunkáját, elmulasztja adóbevallás átadását a megbízottnak, nem veszi részt a 341. szekcióban a hitelezők találkozóján, vagy egyéb módon nem vagy együttműködik a megbízottal, akkor a bíróság elutasítja az ügyet. Mindezen okok miatt el lehet utasítani a 13. fejezet szerinti visszafizetési terv esetét , de akkor is, ha az adós nem tudja megerősíteni a 13. fejezetben szereplő visszafizetési tervet, vagy nem teljesíti a kifizetéseket, illetve nem hajtja végre a visszafizetési tervben előírt egyéb intézkedéseket.
Amikor az ügyet elbocsátják, sok szempontból úgy tűnik, mintha soha nem került volna sor az ügyre. Az adósok elveszítik az automatikus tartózkodás védelmét, és a fennmaradt hitelezők folytathatják gyűjtési erőfeszítéseiket.
Az adósság nem tölthető? Néhány adósságot nem fizetnek ki csőd esetén. Néhányan automatikusan nem mentesítik, és más csak akkor marad fenn, ha az egyik fél felszólítja a bíróságot, hogy állapítsa meg, hogy az adósság nem teljesíthető. A bíróság által kibocsátott mentesítési megbízás nem sorolja fel az elengedett tartozásokat, de az ügyvédje tisztázni fogja Önt. Ha az adósságot nem teljesítik, akkor a hitelező folytathatja a beszedési erőfeszítéseket, amikor a bíróság a mentesítési végzésbe lép.
Általában ezek az adósságok nem teljesülnek:
- jövedelemadó a három legutóbbi adóévben
- az elhunyt gyermekellátás és az étkeztetés
- adósságok okozta miatt a vezetés, miközben mámorította
- Diákhitel
- pénzbüntetés és a büntetőügyben történő helyreállítás
Ezeket az adósságokat nem szabad elengedni, ha a hitelező kifogásolja a mentesítést:
- a szándékos és rosszindulatú cselekmények adósságai
- néhány előretekintő hitelfolyósítási jutalék vagy luxuscikk vagy szolgáltatás
- a sikkasztás, a lopás, a bizalmi kötelezettség megszegése miatti tartozások
- tartozások, amelyeket nem sorol fel a csőddobozban
A csődeljárás benyújtása után keletkezett az adósság? Ha bankszámla megnyitása után bankszámlanyitást nyitott vagy adósságot kötött, esélye van, hogy nem adódik ki, és a hitelező megpróbálhatja azt összegyűjteni. Ha az adott tartozást a 13. fejezetbe tartozó esetbe kötötte (például egy új autó megvásárlására), akkor be kell vonnia az adósságot a 13. fejezet tervébe. Valószínűleg akkor fizetsz le, amikor még mindig ott van, és a végén nem kell lemondania.
Megerősítette az adósságát? Még a gépkocsija és az otthoni hitelek is a 7. fejezetben kerülnek kivonásra, de a hitelezőnek továbbra is joga van a biztosíték felvételére és eladására. Ha meg szeretné tartani az ingatlanot, hogy ez biztosítja a kölcsön, akkor továbbra is fizetni, amíg a hitel teljes egészében, még miután a csőd esetén vége. Valószínűleg újratalálási megállapodást köt , amelyben Ön és a hitelező egyetértenek abban, hogy a kölcsönt nem fogják kiegyenlíteni, és Ön továbbra is felelős az adósságért. Ha későbbi késedelembe esik, a hitelező rendelkezésére áll a gyűjtemények teljes skálája, ugyanúgy, mintha az adósság soha nem tartozna a csődbe.
Gyógyszerek
Ha a hitelező a csődeljárás lezárása után pénzt kér, akkor azonnal forduljon a fogyasztó csődügyvédjéhez. Az ügyvédje segít meghatározni, hogy az adósság elengedett-e. Ha lemondásra kerül, és a hitelező a mentesítési végzést sértő módon jár el, az ügyvédje hivatalosan vagy informálisan kapcsolatba lép a hitelezővel annak érdekében, hogy követelje, hogy a hitelező megállítsa a gyűjteménytevékenységet. Ha a hitelező meghiúsul, vagy nem hajlandó megállni, ügyvédje felkérheti a bíróságot, hogy nyissa meg újra a csődügyét, és szankcionálja a hitelezőt a jogsértésért. Kérheti a bíróságot is, hogy kötelezze a hitelezőt a kárért, amelyet a gyűjteménytevékenység miatt elszenvedett.