Néhány kezelt fiókstruktúra nagyszerű, mások nem annyira.
A kezelt fiókok típusai
A befektetési tanácsadó kezelheti a készletek portfólióját, amelyet gyakran "külön kezelt számlának" neveznek. A befektetési tanácsadó kezelheti a befektetési alapok portfólióját is; ha ez a befektetési alapkezelő szolgáltatás fedezi az ügynöki jutalékköltségeket is, úgynevezett "lezárási számla".
A pénzügyi tanácsadó javasolhatja, hogy pénzt fektess be mind az elkülönítetten kezelt számlákba, mind a számlák lezárására, amely esetben több réteg befektetési díjat is fizethet.
Kezelt fiókok díjai
A díjak rétegei túlságosan drágák lehetnek a nem megfelelő típusú kezelt számlák esetében ; Ne feledje a magasabb díjakat, annál alacsonyabb a megtérülés. A befektetéskezelés nem olyan szolgáltatás, ahol a fizetés nagyobb hozamot eredményez. Valójában a befektetési alapokban bizonyított, hogy minél magasabbak a befektetési alapok díjai, annál alacsonyabb az alapjából származó bevételei valószínűleg.
Az Index pénzösszeg körülbelül .10 - .35%. Ez azt jelenti, hogy ha a tanácsadó 1% -ot számol fel, és a számlán belüli indexalapokat használja, a teljes díjak összege körülbelül 1,25%. Ez ésszerű. De ha a tanácsadó magasabb fizetési alapokat használ, és sok kereskedési és kereskedési költség van, akkor évente 2-3% teljes díjat fizethet. Az sok!
Adók kezelt fiókokban
A ténylegesen irányított számlák gyakran gyakoriak a bennük folyó kereskedelemben, ami azt jelenti, hogy nem nagyon adóhatékonyak, így a nem nyugdíjba vonuló pénz esetében nem feltétlenül a legjobb megoldás. Olyan számlák, amelyek a fiókod forgalmát vagy a portfólió gyakori módosítását eredményezik, magasabb tranzakciós díjakat eredményeznek, és magasabb adószámot eredményeznek az Ön számára.
Ez csökkenti nettó befektetési megtérülését (adóbevallás és -visszatérítés után). A nettó hozamok számítanak.
Ha pénze van a nem nyugdíjazási számlákban, vagy nyugdíjazási és nyugdíjazási számlák kombinációjában, akkor az adózás utáni adóbevallásokra kell figyelni. A jó befektetési tanácsadó adómentes befektetéseket tehet a nem nyugdíjas számlákba, és adóhiányos befektetéseket eszközölhet a nyugdíjazási számlákon . Ez egy folyamat, amelynek neve "eszköz helyszíne". Ha ezt megfelelően végzik, a kutatások azt mutatják, hogy jelentősen növelheti az adózás utáni adóbevallást.
A leginkább kezelt fiókok keresése
Olyan, mintha adót kellene tennie, megteheti önmagát, vagy fizethet valakinek, hogy tegye meg neked. Amit fizetsz, olyan valaki, aki kiépít egy megfelelő allokációt , választ az alacsony költségű forrásokat, hogy kitöltse ezt az allokációt, ellenőrizze, szükség esetén kiegyenlítse , és jelentést készít az eredményekről, hogy ismerje a százalékos arányát minden évben.
Önnek el kell döntenie, hogy te magad vagy-e, vagy inkább delegálni. A szakemberek inkább egy fegyelmezettebb folyamatot követnek - így önmagukban jobb eredményekhez vezethetnek, de ha képesek lennének a fegyelmezett folyamatot egyedül követni, akkor ugyanazokat az eredményeket érheted el.
Felajánlás valakivel nem jelenti azt, hogy magasabb hozamot ér el, mint önmagáért. Ez azt jelenti, hogy felveszed őket egy fegyelmezett és következetes befektetési folyamat követésére, és megfelelő portfóliót hoznak létre az Ön számára.
Ha át szeretne küldeni, ezek az irányelvek segítenek megtalálni a legjobban kezelt fiókot:
- Ügyeljen a teljes költségre. Kérjen becslést az összes kereskedési költségről, az alapdíjakról és a tanácsadói díjakról. Győződjön meg róla, hogy a teljes díj évi 2% vagy kevesebb.
- Ha pénze van az adózás utáni számlákban és a nyugdíjazási számlákban, keressen tanácsadókat, akik kezelik az adózás utáni adóbevallást.
- Ha sokféle típusú fiókban van pénze, keressen egy olyan tanácsadót vagy kezelt fiókplatformot, amely az eszközöket egy háztartásban kezeli, és nem egyéni szinten.
- Ha azt szeretné, hogy az online megoldás automatikusan kezelje a pénzét, nézze meg a legjobb roboadvisors-okat.
Az alábbiakban néhány további gondolat található a kezelt fiókokról az egyik olvasóval folytatott kérdés és válasz párbeszéd formájában.
K. Mi a gondolatod a pénzkezeléssel / pénzkezeléssel kapcsolatban?
A. Attól függ, hogy mit csomagolnak és milyen modellt követnek. Csomagolják a terhelésindex alapokat és 1% vagy annál kevesebbet fizetnek? Ez ésszerű. Vagy az aktívan kezelt befektetési alapokat vagy készletkezelőket csomagolják a teljes díjjal a 2-3% -os tartományban? Vannak-e háztartáson keresztül, adóköteles módon kezelik a befektetéseket, vagy kezelik az egyes számlákat saját különálló egységként? Annyi mindenféle módon kínálnak felszámolható pénzkezeléseket, mivel vannak kölcsönös alapok, ezért nehéz általános választ adni. Ideális esetben pénzt kezel egy háztartási szinten - nem számlánként. A holisztikus háztartások áttekintése segíthet mindent egy közös cél elérésében.
K. Nagyon köszönöm, hogy visszajöttetek velem, így nagyra becsülöm! Nehéz bízni valakit teljesen, ha pénzbeli érdekeltsége van a játékban. Szeretnék egy 401 (k) -et egy IRA-ra áthelyezni . A díj 1,25% az eszközökön, és szeretnék menni kezelt portfóliókkal, amelyeket kifejezetten a Morningstarra vagy a Curionra szabhatnak. Megkérdeztem a befektetési alapokat, és azt mondták, hogy el akarják járni ezt az utat, ha kedvelem. Nem biztos benne, mit kell tennie - úgy vélte, hogy az Vanguard és a nem befektető befektetési alapok magamról van szó, nem biztos, hogy van időm vagy szakértelem, de nem akarok pénzt veszíteni a rakományok és a magas díjak miatt. Mik a gondolataid?
A. Nos, attól függően, hogy mennyi pénzt beszélsz 1% -ról - 1,25% elég sztenderd. Olyan online szolgáltatásokat is találhat, amelyek portfoliókat építenek ki kevesebbet, esetenként kb. 50% -ot, vagy még alacsonyabbat. Számos díjköteles pénzügyi tanácsadó 1% -ot számol fel, index alapokat használ, és további befektetési tanácsadást nyújt a befektetéskezelési szolgáltatásokkal együtt. Ha nincs időd vagy szakértelemmel, nem tanácsom magad csinálni. Anélkül, hogy tudnád az egész háztartási tervedet, nem tudom, hogy az ajánlásaiknak van értelme, de minden, amit megosztott, ésszerűnek hangzik.