Hogy ez a nyugdíjazási fiók segíthet megmenteni
Először is, az alapok: az IRA az "egyéni nyugdíjazási számla". Ez azt jelenti, hogy pontosan mit jelent a név - nyugdíjas számla egy magánszemélynek (te).
Az IRA-t a számlatulajdonos hozza létre. Ez azt jelenti, hogy a munkáltató helyett inkább az IRA-t kell kezdeményeznie.
Hogyan csinálod, hogy? Lépjen kapcsolatba bármely nagyobb ügynöki szolgáltatással - mint például a Vanguard, a Schwab, a T. Rowe Price vagy a Fidelity. Mindegyik cégnek van online jelentkezési lapja, amelyet kitölthet az IRA létrehozásához.
Szóval mi a Roth IRA? Hogy válaszoljon erre a kérdésre, meg kell magyaráznom, hogy a pénz az IRA-n belül adóköteles.
Hogyan működnek az adók a hagyományos IRA-n belül?
Hagyományosan az emberek elhalaszthatják az adók adózását az IRA-jukba behelyezett pénzre. Tegyük fel, hogy 50 000 dollárt keresel, és 5 000 dollárt helyez be a hagyományos IRA-ba. Csak egy 45.000 dolláros jövedelmet fizet. (Annak érdekében, hogy ezt a példát egyszerűvé tegyük, feltételezzük, hogy nem vállal semmilyen más adólevonást.)
A hagyományos IRA-n belüli 5 000 dollár adómentes az évek során. Ez azt jelenti, hogy a tőkenyereség és az osztalék képes önmagára összetételre anélkül, hogy először adócsalást kellene elveszítenünk. Ez segít maximalizálni a nyereséget .
Végül azonban, amikor visszavonul, és visszaveri a pénzt a hagyományos IRA-ból, akkor az egész adószámlát meg fog fizetni: a jövedelemadó és a hosszú lejáratú tőkenyereségadó fizet.
A Roth IRA különbség az adókkal
A Roth IRA-t másképpen adóztatják. Ha 50 000 dollárt keresel, és 5 000 dollárt helyez be a Roth IRA-be, még mindig fizetni kell az összköltség 50 000 dolláros adót.
A felszínen ez rosszabb üzletnek tűnhet. Miért fizetnének ma adókat, amikor helyettesíthetnék ezeket az adókat?
Itt van a kényszerítő oka annak, hogy a Roth IRA-e olyan nagyszerű: soha többé nem adót fizetnek a pénzért, még a tőkenyereséged és osztalékodon sem.
Más szóval, a pénz növekedhet, és összetett adómentes, és amikor visszavonja ezt a pénzt nyugdíjas, akkor nem fizetni egy fillért sem az adók, még a nyereséget sem.
Válasszam a hagyományos IRA-t vagy a Roth IRA-t?
Beszéljen egy szakképzett adószakemberrel arról, hogy melyik számla helyes Önnek. Általános szabályként a Roth IRA nagyszerű a 20-as, 30-as és 40-es években élő emberek számára , akiknek még mindig több évtizede van a nyugdíjazásig.
Ez a korosztály valószínűleg a portfóliójának legnagyobb nyereségét látja, így a legtöbbet kihasználja, ha mentesül az adók fizetéséből.
Továbbá, ha úgy gondolja, hogy alacsonyabb adóbevallásban vagy, mint a jövőben, akkor a Roth IRA általában a legjobb választás. Tegyük fel, hogy jelenleg a 20 százalékos vagy 25 százalékos adóbevallásban van, és gyanítja, hogy a jövőben a 30 százalékos vagy 35 százalékos adóbevallásban lesz. Ebben a helyzetben jobb, ha befektetni egy Roth IRA-ba.
Ez azt jelenti, hogy szinte lehetetlen előre megjósolni az adókulcsokat a jövőben, mert senki sem tudja, hogy a kongresszus törvényei milyenek lesznek.
Sokan alacsonyabb adóbevallásban találják magukat, amikor visszavonulnak, mert kevesebb jövedelmet kapnak. Ismét szeretné találkozni egy képzett adószakemberrel, hogy eldöntsék, melyik cselekvési folyamat a legjobb az Ön számára.
Elfogadom a Roth IRA-t?
Nem mindenki jogosult hozzájárulni egy Roth IRA-hoz.
Először is csak a megszerzett, adóköteles kártérítéshez járulhat hozzá. Ez azt jelenti, hogy ha nem keres pénzt ebben az évben, akkor nem tehetsz Roth IRA hozzájárulást.
Amint azt már megvitattuk, annál fiatalabb egy személy, annál valószínűbb, hogy hasznot húz egy Roth IRA-ból. Ennek eredményeképpen sok szülő megpróbálja létrehozni a Roth IRA-kat gyermekeik számára.
A szülők azonban felfedezik, hogy nem tudnak Roth IRA-t létrehozni gyermekeik számára, hacsak a gyermek nem adóköteles jövedelmet keres.
Másodszor, a jövedelmének egy bizonyos küszöb alatt kell lennie.
Ez a cikk megmagyarázza a jogosultsági és hozzájárulási korlátokat.
Mi van, ha házas, egyszemélyes háztartásban vagyunk?
Ha Ön és házastársa együttesen adóbevallást nyújt be, akkor mindkettőnek mindegyikük az IRA hozzájárulását adhatja, akkor is, ha csak egyikük adóköteles kártérítést fizet.
Más szóval, ha háztartásában dolgozik egy dolgozó anya és egy otthoni otthona, vagy fordítva, mindkét szülő hozzájárulhat a saját IRA-hoz. Nem számít, hogy melyik házastárs jutalmazta a kártérítést.
Együttes hozzájárulásai - mint pár - nem lehetnek többek, mint a közös adóbevallásról jelentett adóköteles kompenzáció.