Negyedéves pénzügyi ellenőrző lista

Az új negyed kezdete jó idő a pénzügyek áttekintésére

A pénzügyek rendszeres áttekintése kulcsfontosságú a pénzügyi terv sikerének biztosításához. De honnan tudod, hogy mire kell keresned, és milyen gyakran kell pénzügyi felülvizsgálatot végezni?

Bár jó ötlet, ha megnézzük, hogy évente legalább évente pénzügyi helyzetben vagyunk, a negyedéves pénzügyi felülvizsgálat végrehajtása segíthet abban, hogy jobban illeszkedjen a pénzéhez és a célokhoz.

Ha nem vagy biztos benne, hogy mi a figyelmed, használd ezt a hasznos ellenőrzőlistát.

1. Indítsa el a hiteljelentést és a pontszámot

A hiteljelentés és a pontszám a pénzügyi egészségügyi puzzle két legfontosabb darabja. A jó hitelküzdelem és a megalapozott hiteltörténet könnyebbé teheti a kölcsönök megszerzését, amikor szüksége van rájuk, és kedvező kamatozással élvezheti a kölcsönzést.

A negyedéves pénzügyi áttekintés részeként időt vesz igénybe a hiteljelentése megtekintéséhez. A legjobb, ha lehetséges, hogy ellenőrizze a jelentések mindhárom fő hitelminősítőnél , mivel az Equifax, az Experian és a TransUnion nem mindig tartalmaznak ugyanazokat az információkat a jelentésekben.

A hiteljelentéseket díjmentesen szerezheti meg a AnnualCreditReport.com-on keresztül. Alternatívaként mind a hitel-jelentését, mind pedig az értékét egy ingyenes hitelfelügyeleti szolgáltatással, például Credit Sesame vagy Credit Karma segítségével kaphatja meg.

Az alábbiakban keressük meg, miközben áttekintjük a jelentést:

Ha hibát vagy pontatlanságot észlel, forduljon a hitelezõ irodához, amely az információkat vitatja .

2. Lépjen a költségkeretre

A költségvetés rendkívül hasznos a kiadások ellenőrzéséhez és a megtakarítási célok eléréséhez. A negyedéves pénzügyi áttekintés során menjen havi költségkeretéhez soronként. Keresd meg a megnövekedett vagy csökkentett kiadásokat, vagy az utolsó negyedév óta hozzáadott új költségeket.

Ezután nézze át jövedelmét. Több pénzt, kevesebb pénzt vagy ugyanabban az összegben? Ha bevételei nőttek, és a költségei csökkentek, ez azt jelenti, hogy több pénze van az adósság-visszafizetéshez vagy mentéshez. Másrészről, ha a bevételei ugyanazok maradtak, de a költségei megnövekedtek, előfordulhat, hogy felül kell vizsgálnia a kiadásait, hogy lássa, van-e bármi, amit csökkenthet vagy megszüntethet.

Ha adósságod van, nézd át a jelenlegi adósságtörlesztési tervedet . Kérdezd meg magadtól, hogy még mindig pályára állsz-e, hogy az adósságodat a célidőd után kifizesse. Ha csökkenti a kiadásokat, vagy a jövedelme növekedett, fontolja meg, növelheti-e havi adósságainak kifizetését, hogy gyorsabban törölje egyensúlyát.

3. Vessen egy pillantást a befektetésekre

A tőzsde volatilis, és néha befektetései drámaian felfelé vagy lefelé mozognak, mint mások.

A negyedéves pénzügyi áttekintés részeként a portfolió-ellenőrzés is segíthet annak biztosításában, hogy továbbra is fenntartja a megfelelő eszközallokációt a kockázati tolerancia alapján .

Azt is meg kell vizsgálnia a díjakat, amelyeket fizetni a befektetések negyedévente. A magasabb díjak jelentősen csökkenthetik a megtérülést, és a hatás még mélyebbre is érezhető, ha a piac visszaesést tapasztal.

Ha a negyedik negyedévben folytatja pénzügyi áttekintését, akkor arra is gondolhatsz, hogy veszteségeket szedsz a portfólióban, hogy ellensúlyozzák az év során elért nyereségeket. Az adóbevétel-beszedés segítheti a tőkejövedelmek adóbevételének az adóköteles hatását a jobb teljesítményű befektetésekből.

4. Ellenőrizze a biztosítási fedezetet

Szükséged van biztosításra, hogy fedezze az otthonát, az autóját, az életed és az egészséged, de ez nem jelenti azt, hogy többet kell fizetnie, mint amennyire szüksége van.

Évente egyszer ellenőrizze a fedezeti összegeket, díjakat és levonható összegeket. Gondold be, hogy jogosult lehet-e olyan lefedettségi engedményekre, amelyekkel nem élsz, vagy csökkentheted a díjakat a levonható összeg emelésével.

Is, keresse meg a hiányosságokat a biztosítási terv. Például, ha nemrég házasodott vagy üdvözölte az első gyermekeidet, itt az ideje, hogy gondolj az életbiztosításra, ha nincs már ilyen. Az életbiztosítás pénzügyi előnyt nyújthat a túlélő házastársának, hogy adósságokat fizessen, fedezze a havi költségeket, vagy segítse a gyermekek felemelésének költségeit, ha elmúlsz.

5. Tekintse át nyugdíjazási tervének hozzájárulásait

Minél előbb elkezdi megtervezni a nyugdíjba vonulást, annál jobb és a munkáltató terve is kiváló módja annak, hogy elkezdjük. Ha egy 401 (k) vagy hasonló adókedvezményi tervet mentesz munkánál, nézze át negyedévente a hozzájárulásokat, hogy megértse, mennyit jár hozzá az évhez. Ha még nem áll a pályán az éves hozzájárulási limit maximalizálásához, vegye fontolóra a hozzájárulási arány módosítását, hogy közelebb kerülhessen a védjegyhez.

A hagyományos vagy a Roth IRA egy másik módja annak, hogy mentse a munkáltató terve mellett, vagy egy helyett, ha a munkája nem kínál 401 (k) -t. Ha még nem nyitotta volna meg az IRA-t, vegyen időt arra, hogy megvizsgálja a lehetőségeit és a költségkeretét annak meghatározásához, hogy mennyit tud megengedni, hogy minden évben mentse az egyik fiókot.

6. Frissítse a célokat

A célok meghatározása nagy ösztönző lehet a megtakarításhoz és a kiadások hatékonyabbá tételéhez. A pénzügyi felülvizsgálat végső darabja minden negyedévben ellenőrzi a céljait, hogy megtudja, mekkora előrelépés történt. Ha van olyan cél, amellyel átlépheted a listádat, gondolkodj azon, hogy milyen új célokat tudsz beállítani, ahogy folytasd pénzügyi terved fejlesztését.