Biztos megtakarítási jármű vagy alulteljesítmény?
Az Egyesült Államok megtakarítási kötvényeivel pénze is biztonságos, de nem az FDIC-biztosítás révén. A megtakarítási kötvényeket az Egyesült Államok kormányának teljes hite és hitele támogatja. Azok számára, akik a megbízójuk biztonságát keresik, nyugodtan nyugodhatnak, tudva, hogy mindaddig, amíg a kormány körül van, kötelesek visszafizetni a főkötelezettet és kamatot.
Takarékkötvények adóelőnyei
Mivel a szövetségi kormány a megtakarítási kötvényeket kibocsátja, mentesülnek az állami és helyi adók alól. Ezenkívül a kötvények után járó kamat adóköteles, a kötvény visszaváltásáig. Ez ellentétben áll a rendszeres megtakarítási számlákkal és a betétbiztosítási rendszerrel megszerzett kamatokkal, ha a megszerzett kamat minden évben rendes jövedelemként adóköteles. Ha aggodalmaskodsz az adókkal kapcsolatban, a megtakarítási kötvények megkönnyebbülnek.
Sorozat EE kötvények
Az EE kötvény a szokásos megtakarítási kötvény, és felváltja azokat a korábbi E kötvényeket, amelyeket az amerikai kincstár már nem bocsát ki.
A 2005. május 1-jén vagy azt követően vásárolt sorozatú EE kötvények fix kamatozásúak. Ez lehetővé teszi számodra, hogy könnyen kiszámoljuk, milyenek a kötvényei egy adott időpontban. Az 1997. május és 2005. április 30. között vásárolt EE kötvények 5 éves változó piaci alapú hozam alapján kamatoznak.
Elektronikus EE kötvényekAz EE kötvények közvetlenül a Treasury Direct Online-ból vásárolhatók.
Az elektronikus kötvényeket névértéken adják el, ami azt jelenti, hogy 25 dollárért 25 dolláros kötvényt kell fizetned, és teljes értékét érdemes megvásárolni. Ezeket a kötvényeket bármely $ 25 vagy több dollárban lehet megvásárolni. A naptári év maximális vásárlása 5000 dollár.
EE kötvényekAz elektronikus verziótól eltérően a papír EE kötvényeket a névértékük felén értékesítik. Például 25 dollárért fizetne egy 50 dolláros kötvényért. A kötvény ezután idővel növekedni fog az értéken, mivel kamat keletkezik és a kötvény nem éri el a névértéket, amíg lejár. Emellett csak EE kötvényeket vásárolhat előre meghatározott címletekben: $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5.000 és $ 10.000. A maximális vásárlási összeg naptári évenként szintén 5000 dollár.
Fontos megjegyezni azt is, hogy ha az első öt évben bármikor visszavált egy sorozatú EE kötvényt, akkor elveszíti a három legutóbbi hónap érdeklődését. Bármelyik öt év elteltével az EE kötvény visszaváltása nem jár büntetéssel. Ezenkívül legalább egy évet kell várni az EE kötvény megváltása előtt.
I. sorozatú kötvények
Az I kötvények hasonlóak az EE kötvényekhez, de számottevő különbségük van annak meghatározásában, hogy mennyi kamatot fizetnek. Az "infláció" kifejezés, az I sorozatú kötvények kamatlábát pedig az inflációhoz indexálják.
Ez azt jelenti, hogy az Ön kötvényét úgy tervezték, hogy lépést tartson az inflációval, vagy az inflációt. A tényleges kamatlábat rögzített kamatláb határozza meg, amely tartósítja a kötvény élettartamát, emellett egy féléves inflációs ráta is. Az inflációs ráta májusi, majd novemberben ismét megtörténik.
Csakúgy, mint az EE kötvények, megvásárolhatok egy olyan papírt is, amelyet kötél vagy elektronikusan vásárolok. Ugyanezek a korlátozások érvényesek, kivéve, hogy az összes kötvényt névértéken értékesítik, és évente csak 5000 dollárt vásárolhat. Ön is elveszíti a három legutóbbi hónap érdeklődését, ha az első öt évben megvált egy kötelmet.
Milyen kamat fizet a megtakarítási kötvények?
A kötvények kamatlába idővel változik, mivel más kulcsfontosságú gazdasági kamatlábak ingadoznak, a 2007. november és 2008. április között kibocsátott EE kötvények pedig 3,0% -ot keresnek. Az 1995-ös évre történő áttérés érdekében a hosszú távú kamatlábak a 2003. évi 2,47% -os alacsony szintről 1995-ben 6,31% -ra emelkedtek.
A 2007. novemberi összehasonlítható kötvények aránya 4,28% -ot tesz ki.
Kötvények a felsőoktatásért
Az 529. sz. Főiskolai megtakarítási terv bevezetésével a felsőoktatási megtakarítások megtakarítási kötvényeinek felhasználása kevésbé vonzóvá vált, de még mindig vannak előnyei. Az 1989 után kibocsátott EE és I kötvények esetében a kötvénytulajdonos megvásárolhatja a kötvényt anélkül, hogy a kamattól függő szövetségi adót fizetne fel, feltéve, hogy a felsőoktatási költségek minősülnek.
Amellett, hogy képzett oktatási kiadásokkal rendelkezik, akkor legalább 24 évesnek kell lennie annak a hónapnak az első napján, amelyen a kötvényt megvásárolta. Ha a kötvény a gyermeke számára, akkor be kell jegyezni az Ön nevében, és a gyermeke kedvezményezettként szerepelhet, de nem társtulajdonosként. Az IRS olyan jövedelemkorlátozásokat is előír, amelyekre ez az adókijátszás igényelhető. Lásd az IRS Form 8815-et az aktuális jövedelemkorlátok tekintetében.
Mikor vannak megtakarítások a megfelelő befektetésekre?
Az amerikai megtakarítási kötvények biztosan biztonságos helyet jelentenek a pénzmegtakarításhoz, de azt szeretnénk, hogy megbizonyosodjunk arról, hogy a megfelelő okok miatt pénzeket kötnek kötvényekbe. Ne feledje, hogy a kamatlábak magasabbak lehetnek, mint egy tipikus megtakarítási számla, de előfordulhat, hogy likviditási problémákkal küzdenek. Ha van esély arra, hogy egy év alatt bejuthat a pénzbe, ne felejtsd el, hogy egy évig nem tudsz megtakarítási kötvényt megváltani. Ezenkívül három hónapos kamatot von maga után, ha öt évet megelőzően visszavált egy kötvényt.
Még a bankszámlájánál magasabb kamatlábaknál is, a megtakarítási kötvényeknek nem szabad a hosszú távú megtakarításuk jelentős részét felvenniük. Az egyéb hosszú távú befektetésekhez képest, mint a nyugdíjas számlák készlete, a kapott kamat igen alacsony. A készletek történelmileg évente átlagosan 9-11% -kal térnek vissza, így a jövőre csak a megtakarítási kötvényekbe történő befektetés valószínűleg nem a legjobb eredményt hozza.
Megtakarítási kötvényeket kell figyelembe venni a pénzügyi célok valahol öt és tíz év távol. Öt év elteltével a kötvényeket büntetés nélkül megválthatja, de kötvényekre tíz évnél hosszabb ideig tart, és valószínűleg jobb megtérülést tapasztalhat más befektetésekkel.