Megbízható terjesztések használata a viselkedés ösztönzésére
Hogyan kapja meg a gyerekeit, hogy tegye meg, amit akar? Bármely szülő megmondja neked, hogy elég kicsi, ha a gyerekek kicsiek és csak keményebbé válnak, ahogy felnőnek. Mindazonáltal sokan próbálják használni a pénztárcát, hogy irányítsák a gyerekeket. Hány gyermeket, tizenéveseket és még érett felnőtteket fenyegetett a diszkrimináció ? Míg esetenként egy gyermeket teljesen kivágnak az akaratból, a legtöbb szülő vonakodik ezt a szélsőséges lépést tenni.
Van azonban egy másik alternatíva.
Ösztönző bizalom
Az "ösztönző bizalom" használata népszerű témává vált a birtoktervező szakemberek és ügyfeleik körében folytatott megbeszélésekhez. A bizalom ösztönző rendelkezései arra irányulnak, hogy ösztönözzék bizonyos viselkedéseket, foglalkozzanak bizonyos problémákkal, vagy előmozdítsák az élet általános filozófiáját. A kínált ösztönzés pénzügyi. Ha a kedvezményezett a kívánt magatartást tanúsítja, akkor több pénzt kap a bizalomtól. (Néhány körben, amit vesztegetésnek hívnak.)
Néha a bizalom magában foglal egy általános kijelentést, amely tartalmazza a szülők filozófiáját. A vagyonkezelő ezt a filozófiát a diszkréció gyakorlása során irányítja. Például a vagyonkezelő arra irányul, hogy ne bízzon olyan bizalmi eloszlásban, amely megszünteti a kedvezményezett ösztönzését, hogy önálló legyen. Néha objektív előírások vannak a Trustee számára, hogy figyelemmel kísérhesse az eloszlások szabályozását.
Néhány szabvány azt sugallja, hogy a bizalmi eloszlásnak meg kell egyeznie a megszerzett jövedelemmel Minél többet keres, annál többet kap a bizalomtól.
Sok gazdag ügyfelünk kifejezetten aggodalmát fejezi ki amiatt, hogy túl sok örökséget hagy a gyermekeinek, "megrontja" őket. Aggódnak attól, hogy egy gyermek nem lesz olyan keményen dolgozva, hogy személyes eredményeket érjen el, és hogy túl sok pénze megakadályozza a gyermeket a társadalom produktív tagjaivá.
Valójában sok olyan gyermek van, akik "hivatásos örökösök", és akik nem tesznek semmit, csak éljenek gazdag vagyonukon.
A "tökéletes örökség"
A probléma egyszerű megoldása, hogy ne hagyjon mindent a gyerekeknek. Ahogy Warren Buffett mondta, a tökéletes örökség "elég pénz ahhoz, hogy úgy érzik, bármit tehetnek, de nem annyira, hogy semmit sem tehetnek". Minden a "tökéletes örökség" fölött a jótékonysági vagy más kedvezményezetteknek adható.
Számos kliens esetében a legfontosabb, hogy egy gyermek részt vegyen a produktív foglalkoztatásban. Ezt egyszerűen meg lehet mondani, de nem olyan könnyű megfogalmazni egy bizalmi dokumentumot.
- Mi van, ha a gyerek iskolába jár?
- Mi van, ha a gyermek sérülése vagy betegsége miatt fogyatékos?
- Mi van, ha a gyermek otthon marad, hogy felemelje a családot?
- Mi van, ha a gyermek önkéntes szolgáltatásokat végez?
- Mi van, ha egy gyermek az idős szülő gondozója?
- Mi van akkor, ha gazdasági recesszió alakul ki, és a rendelkezésre álló munkahelyek száma jelentősen csökken?
Mindezeket a lehetőségeket és még sok mindent meg kell vizsgálni a dokumentumban.
Lehetetlen megjósolni, hogy mit hoz a jövő, és milyen különleges körülmények között lehet a kedvezményezett. Az ilyen típusú bizalom nagyon nehéz megfogalmazni, de még nehezebb adminisztrálni.
A vagyonkezelő sokkal nehezebb feladatot kap, mint máskor. Az objektív kritériumok figyelemmel kísérése érdekében a vagyonkezelőnek meg kell szereznie és elemeznie kell a jövedelemadó-bevallásokat, az orvosi jelentéseket, a gazdasági körülményeket és még sok mást. A vagyonkezelő széles körű hatáskörrel fog rendelkezni a kedvezményezett körülményeinek kivizsgálására, és objektív bizonyítékot kér arra vonatkozóan, hogy a kedvezményezettek jogosultak.
Ki lehet a megbízott?
A szülőknek lehetnek testvérei vagy barátai, akik egy ideig megbízhatnak, de a gyerekek és unokák valószínűleg hosszabb ideig élnek, mint ezek az egyének. Úgy tűnik, hogy egy vállalati vagyonkezelőt kell figyelembe venni, legalábbis az elnevezett egyének jogutódjaként. Minden olyan megbízott, aki elfogadja ezt a felelősséget, biztosítani fogja, hogy a bizalmi eszköz biztosítson felelősséget. Bármely Trustee lenne aggódik a bizalom kedvezményezettje, aki hajléktalan, mert a bizalmi eloszlások feltételei nem teljesültek.
Sok más célt is lehet keresni egy ösztönző bizalom mellett. A lehetőségek olyan végtelenek, mint a képzelet. Nem nehéz elképzelni azokat az ügyfeleket, akik szeretnék öröklést egy olyan gyermeke számára, aki nem házasodik meg egy bizonyos egyénnel. Vagy egy nem váló gyermekre. Az öröklés azzal a feltételezéssel járhat, hogy egy orvos vagy ügyvédgé válik, vagy esetleg nem válik ügyvédévé. Az ösztönzés a vallásra, a lakóhelyre, a gyermekek számára, a hajhosszúságra, a ruhák színére vonatkozhat - mi lenne a határ?
Működik?
A problémás kedvezményezettet valószínűleg nem fogja ösztönözni az ösztönző bizalom. A kábítószerfüggőnek azt mondja, hogy nem kapja meg az örökségét, hacsak nem hagyja abba a kábítószert, valószínűleg nem fogja megakadályozni. Ha egy kedvezményezettnek elmondja, hogy nem kaphatja meg örökségét, hacsak nem végzi el a főiskolát, és évente 50 000 dollárba teheti munkáját. De nyilvánvaló, hogy az örökség nem az egyetlen olyan dolog, amely motiválta a gyermeket, hogy elérje ezt a szintet. Lehetséges, hogy ez a gyermek nem volt szükség ösztönzésre, hogy felelősségteljesen járjon el.