Egy nemrég megjelent cikkben megtudtuk, hogy különbség van-e a megbízhatósági standard és az alkalmassági szabvány között (olvassa el: Fiduciary vs. Suitability: Why you need to know the difference ). Míg először elpirulnak, a két hang nagyon hasonlónak tűnhet, a két szabvány valójában egészen más.
A Fiduciary Standard azt állítja, hogy a pénzügyi tanácsadó köteles ügyfeleinek érdekeit előtérbe helyezni.
Az alkalmassági szabvány szerint a pénzügyi tanácsadónak csak akkor kell ésszerűen el kell gondolnia, hogy a megfogalmazott ajánlások alkalmasak az ügyfél számára. Ez azt jelenti, hogy a tanácsadók képesek arra, hogy megfelelő befektetéseket javasoljanak, még akkor is, ha ez azt jelenti, hogy a tanácsadó magasabb díjakat vagy jutalékokat keres, mint amilyenek, ha hasonló befektetést javasoltak alacsonyabb költségek mellett. A tanácsadók "olyan" termékeket nyújthatnak, amelyek alkalmasak lehetnek, de nem a legjobbak az ügyfél számára.
Az Érvényességi Szabványt az összeférhetetlenségi kérdések miatt egy ideig megfigyelték. Annak bemutatásához, hogy mekkora pénzügyi hatással lehet ezek az összeférhetetlenségek, lásd a következő statisztikát:
"A Fehér Ház gazdasági tanácsadóinak elemzése megállapította, hogy ezek az összeférhetetlenségek éves veszteséget okoznak mintegy 1 százalékponttal az érintett befektetők számára - vagyis körülbelül 17 milliárd dollár összességében.
Annak bemutatására, hogy a kis különbségek mennyiben térnek össze: A 1 százalékponttal alacsonyabb hozam 35 év alatt több mint egynegyedével csökkentheti megtakarításait . Más szóval, a 10 ezer dolláros nyugdíjas beruházás helyett az inflációhoz való alkalmazkodás után több mint 38 ezer dollárra emelkedik, ez alig meghaladja a 27 500 dollárt. "
Adja meg az új bizalmi szabályt
Számos vitát folytattak arról, hogy az évek során megtörtént-e az alkalmazkodási normák megváltoztatása. Most a Munkaügyi Minisztérium intézkedik és a múlt héten elfogadott egy új törvényt, az Igazgatósági Szabályt, amely megvédi azokat a befektetőket, akiknek van nyugdíja számlája.
Ez az új szabály minden olyan pénzügyi szakembert lefedi, akik befektetési tanácsadást nyújtanak a nyugdíjazási számlákhoz - beleértve a 401 (k) s és az IRA-kat is. Az új törvény kimondja:
"A nyugdíjazási döntések meghozatala során az egyéni tervezett vagy egy konkrét tervező szponzornak (pl. Egy nyugdíjazási tervvel rendelkező munkáltatónak), tervező résztvevőknek vagy IRA-tulajdonosnak szóló tanácsadáshoz jutó kompenzációval rendelkező személy egy bizalmi személy. Ezek a döntések magukban foglalhatják, de nem korlátozódnak arra, hogy milyen eszközöket vásárolhatnak vagy adhatnak el, és hogy a munkáltatói alapú tervről átkerüljenek-e az IRA-ba. A vagyonkezelő lehet bróker, bejegyzett befektetési tanácsadó, biztosítási ügynök vagy más típusú tanácsadó. "
Alsó sor
Az új szabály, amely várhatóan 2017 áprilisától kezdődően lépéseket tesz, várhatóan védi a fogyasztót, és több milliárd dollárt tart a befektetők zsebében. Mindannyian láttuk a nyugdíjazással kapcsolatos ijesztő statisztikákat ebben az országban. Ezzel az új szabálysal több embert is tudunk adni egy harci esélynek.
Ha érdekelt befektetési tanácsadót keres, aki köteles betartani a megbízhatósági szabványt, akkor egy remek hely, ha csak díjköteles pénzügyi tervezőt keres. Csak díjazású tervezők és tanácsadók nem értékesítenek befektetési termékeket, és nem vállalnak jutalékot.
A díjköteles tervezők csak rögzített árat számolnak fel, és nem termelnek semmilyen terméket. Tanácsadásukat a legmagasabb színvonalon tartják, és ügyfeleik érdekeit saját maguk fölé kell vinniuk. Ha csak egy díjköteles pénzügyi tervezőt szeretne keresni, keresse fel a Népi Pénzügyi Tanácsadó Egyesületet a www.NAPFA.org címen.
Közzététel: Ez az információ csak tájékoztató jellegű forrásként szolgál Önnek. A bemutatásra a befektetési célok, a kockázati tolerancia vagy az adott befektető pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül kerül sor, és nem minden befektető számára alkalmas. A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeni eredményeket. A befektetés kockázatot jelent, beleértve a tőke elvesztését is. Ezeknek az információknak nem célja és nem képezheti az elsődleges alapot az esetleges befektetési döntésekhez.
Mindig konzultáljon saját jogi, adó- vagy befektetési tanácsadójával, mielőtt bármilyen befektetési / adót / ingatlan / pénzügyi tervezés megfontolását vagy döntéseit megteszi.