A CD-létrák létrehozása megnövelheti a korrekat, miközben növeli a likviditást
Hogyan működnek a CD-k
A letéti igazolások vagy a CD-k (esetenként Term részvények vagy Term Tanúsítványok) egyfajta betétszámla, amelyet szinte minden bankban vagy hitelszövetségben kínálnak.
Lehet, hogy feltűnt magad, vajon hogyan lehet beállítani a pénzt félre, hogy keresni egy kicsit többet a kamat, mint a szokásos tized vagy negyed százalék, hogy a kínálják a megtakarítási számla ezekben a napokban. A CD-k különböző árakat kínálnak, amelyek jobbak, mint a megtakarítási számlájuk. Viszonzásképpen a pénzt elzárja egy olyan időszakra, amelyet választ, amíg el nem ér, és eldöntheti, hogy mit kell tennie vele, meg kell újítani a jelenlegi árfolyamon, visszavonja, vagy mindkettőt. A korai visszavonások szankciókkal jönnek, általában a bevételektől, de néha a fő befektetésednek is számítanak Önnek (bár a nehézségekben vannak kivételek). Minél hosszabb a kifejezés, annál jobb a sebesség.
A felajánlott jellemző hosszúságok 3, 6 vagy 9 hónapig egészen 60 hónapig (öt évig). A minimális dollárösszegek a CD-re általában 500 dollárba kerülnek, a bónuszkamatok pedig néha elérhetők nagyobb egyenlegekhez (például 10 000 vagy annál több dollárért), vagy még több ügyfelet vagy tagot.
Egy tipikus egyéves időtartamú CD kb. 1% APY lehet. Az ötéves időtartam elérheti a 3% -ot és kb. 3% -ot. Ezek a betétek, mint például a megtakarítások és az ellenőrzések, az FDIC vagy az NCUA biztosítják, így nincs aggodalom a veszteségeket okozó gazdaság visszaeséséért. A megszerzett kamat is jellemzően összetett, ami azt is jelenti, hogy még nagyobb érdeklődést kereshet az út mentén, különösen hosszabb távon.
Ügyeljen arra, hogy nézze meg az APY ( éves százalékos hozam ) és nem az APR (éves százalékos arány), mivel az APY egy univerzális mérőpálca, amit keresni fog. A CD-ket jellemzően havi vagy negyedéves összetételek alkotják. Az a gyakoriság, amellyel egy CD-vegyületek egy bank 2% -át adják, több profitot ad, mint egy másik bank 2% -a. A különbségtétel érdekében a szövetségi törvény előírja, hogy az összes pénzügyi intézmény használja az éves százalékos hozamot (APY) a kamatlábbal (APR). Ez lehetővé teszi, hogy összehasonlítsa az almát az almaival, amikor árakat vásárol.
CD-k felvétele
A CD-k magasabb árai jövedelmezőbbek, mint egy pénzpiaci számla, és a biztosított természetét biztonságosabbá teszi, mint a tőzsdén. De a pénz nem áll rendelkezésre, vagy folyékony (büntetés nélkül), amíg lejár a lejárata végén. Ez az a hely, ahol a CD-létra hasznos. Nem illegális vagy etikátlan; a CD létra egyszerűen egy befektetési stratégia.
Tegyük fel, hogy tetszik egy bizonyos arány: 3,2% egy 60 hónapos lejáratú CD-n, de szeretne legalább egy részét elérni évente. A 12 hónapos futam csak 9% -ot keres. Rengeteg pénze van a befektetéshez, és úgy érzed, hogy jobbnak kell lennie, mint .9%, csak annyit nem akarsz sokáig lemondani. A CD létra csak a trükk lehet.
60 hónapon keresztül megnyit egy CD-t néhány pénzeszközeiddel, talán csak a minimálisan szükséges minimális értéket, és ezt a 3,2% -os jó arányt zárja le. De a többi pénzt is elveszi, és több más CD-t is nyit, egy 12, 24, 36 és 48 hónap. Ezek kevesebb, mint 3,2%, de várni. Az első 12 hónapra esedékes jövőre esedékes jövőre, amikor azt akartad. Szükséged van arra, amire szüksége van, ha van valami, és hagyja legalább a szükséges minimumot, és 60 hónapig megújítsa, ami most már 3,1%. Ez megváltozott, de ez még mindig a legjobb. A második év körül mozog, és a második CD-je érlelődik .
Ezután szedje be azt, amire szüksége van, és megújítsa 60 hónapig is, az eredeti 24 helyett. A jelenlegi 60 hónapban már 3,3% -os javulást jelent. Ezt minden évben megismételjük, és megújítjuk a 36 és 48 hónapos CD-t 60 hónapra, függetlenül attól, hogy a jelenlegi arány tudta-e, hogy mindig magasabb, mint bármely rövid távra.
Ötödik éve megújítja az ötödik CD-t, amely már 60 hónapja 60 másiknak. Ki tudja, mi lesz öt év alatt, de mindig tudják, hogy jobb, mint egy 12 hónapos időszak. Most minden CD-jét öt éven át bezárják, de minden évben másképp kerül sor, így a pénz rendelkezésre büntethető, így folytathatja a létrájával, vagy felhasználhatja a pénzt.
A hosszú távú CD-t egy rövidebb időtartamú előfizetéssel érheti el. Ezt az egyszerű varázslatot CD-létrának nevezik. A CD létráját tágra állíthatja, vagy esetleg azt szeretné, hogy minden hónapban érjenek el egy CD-t, így 12 hónaponként 12 CD-t hozhat létre, egy havonta. Nincs korlátozás a CD-létra mennyiségére vagy gyakoriságára mindaddig, amíg megfelel az intézmény minimális betéti követelményeinek. Mindegyik még mindig biztosított (akár 250 000 dollár összegben minden egyes betétesnél), és mindegyik el van zárva a legjobb áron.