Érettségi áttekintés
Amikor CD-t vásárolsz, a bank megígéri, hogy fix kamatozású kamatot fizet neked egy adott kifejezésre (ez a kifejezés egyszerűen a CD tartásának időtartama).
A CD-k általában magasabb kamatot fizetnek, mint a megtakarítási számlákon fizetett kamatlábak, mert megígérte, hogy a pénzét egy bizonyos ideig tartja zárva. Például a bank egy éves CD-t fizethet meg 3% -ért, míg a megtakarítási számlák csak 2,25% -ot fizetnek. Az év elteltével (lejáratkor) az ügylet véget ér - a pénzedet veheted, és nem kell fizetned 3% -ot többé.
Mennyi ideig tart a CD-nek érett
Választhat, hogy mennyi ideig tart a CD-je. Ha CD-t vásárol (vagy pénzt helyez), akkor a lejárat dátumát választja. A közös választási lehetőségek közé tartozik:
- Három hónap
- Hat hónap
- Egy év
- 18 hónap
- Öt év
A lejárati dátum gyakran a CD nevének része. Például, ha "hat hónapos CD-t" vesz, a CD hat hónap múlva érkezik, miután befizette a pénzt e számlára. Az Ön nyilatkozatain (online vagy papíron) látható a dátum, amikor megvásárolta a CD-t vagy a CD-t.
Ha nem vagy biztos benne, hogy mennyi ideig kapja meg, kérdezze meg bankját.
Korai visszavonás: ha a CD-t a lejárat előtt húzza ki (úgynevezett "törés" a CD-n), bankja korai visszavonási büntetést terhelhet. A büntetést gyakran több hónapos érdeklődéssel idéztük el, vagy fizethetünk átalánydíjat.
További részletekért olvassa el a CD kivonási szankciókat .
Folyékony CD-k: egyes CD-k lehetővé teszik, hogy a lejárat előtt pénzt húzzon fel - büntetés nélkül. Ezek a "folyékony" CD-k népszerűbbek (mivel az emberek szeretik a rugalmasságot), de nincs ingyenes ebéd. A korai kihasználhatóság miatt alacsonyabb CD-díj formájában fizetni fogsz - egyszerűen nem annyit keresel a pénzeden. Néhány folyékony CD-k lehetővé teszik, hogy az összes pénzt húzza ki, míg mások korlátozásokat szabnak. További információ a folyékony CD-k működtetéséről .
Mi történik, ha egy CD matricát vesz
Amikor a CD érkezik, több lehetőség is van, és a legjobb, ha proaktív lesz.
Érettségi értesítés: bankja vagy hitelintézete köteles értesítést küldeni röviddel a CD érkezése előtt (lásd DD rendelet). A bejelentés rendszeres e-mailben vagy e-mailben érkezhet, attól függően, hogy hogyan állította be a dolgát a bankjával. Ügyeljen az alábbi figyelmeztetésekre, különösen:
- A CD lejárati dátuma
- Az alapértelmezett művelet, ha nem tesz semmit (gyakran a CD megújul, vagy átkerül egy másik CD-re)
- A CD-k megújításának aránya (ha ez nem jelenik meg, győződjön meg róla, hogy kiderül - néha átfordulási arány alacsonyabb)
- A CD-k megújításának határideje
- A különböző műveletekre vonatkozó határidő (például a pénz átutalása a megtakarítási számlájára)
Átgördülés: ha nem teszel semmit, akkor bankod általában egy másik CD-t helyez el egy olyan CD-vel, amelynek hosszúsága megegyezik az éppen érlelt CD-vel. Például, ha hat hónapos CD-je érlelődik, gyakran 10 napos lejárati idővel rendelkezik, hogy utasításokat adjon a banknak. Ha figyelmen kívül hagyja az értesítést, bankja a pénzt egy másik hat hónapos CD-lemezre helyezi. Azonban lehet, hogy nem ugyanazt a pénzt keresed, mint amit az utolsó CD-ben keresett - a bankok fizetni fogják az aktuálisan felajánlott hat hónapos CD-k vásárlásait, amelyek többé-kevésbé, mint korábban. Sőt, egyes bankok alacsonyabb megújítási arányokat használnak (talán lustaságot és elfoglalt embereket), így ez nem feltétlenül a legjobb megoldás.
Van lehetőséged: a legfontosabb dolog tudni, hogy van lehetőséged. Lehet (többek között):
- Hagyja a CD-t megújítani, és tegye meg, amit kap
- Válasszon egy másik CD-t (talán más érettséget vagy folyékony CD-t)
- Vigye át pénzét egy másik bankra, és használja a CD-ket
- Vigye át a pénzt az ellenőrző vagy megtakarítási számlájára, és használjon valami mást
A legjobb dolog az, hogy értékelje pénzügyi helyzetét és céljait, és ennek megfelelően dönt. További információ az intelligens döntés meghozataláról: Mit kell tenni az érlelő CD-vel ?
Hosszú lejáratának kell lennie
CD-k vásárlásakor meghatározhatja, hogy mennyi ideig tart a CD, és nem tudja, melyik érettséget választja. Ismét céljai és helyzete segít a megfelelő érettség kiválasztásában.
A hosszabbak magasabbak: általában a hosszabb feltételek magasabb kamatozásúak. Ha maximalizálni szeretné bevételeit, akkor egy éves CD valószínűleg több mint három hónapos CD-t fizet.
A kamatlábak változása: hosszabb időre történő lezárás lehet, vagy nem jó ötlet. A bank a kamatlábakat (részben) a kamatlábak alapján állapítja meg máshol és a gazdaság működése alapján. Az árak magasabbra vagy alacsonyabbra tehetők, miután megvásárolta a CD-t.
Ha úgy gondolja, hogy a tarifák magasabbak lesznek, akkor jobb, ha rövidebb távú (vagy folyékony) CD-kkel ragaszkodnak ahhoz, hogy alacsony áron ne legyenek zárva. Ha úgy gondolja, hogy az árak csökkennek, a bezárásnak több értelme van. Természetesen nagyon nehéz - vagy lehetetlen - megjósolni a kamatváltozások időzítését és irányát, de érdemes szem előtt tartani.
Létra a rugalmasságért: nem kell csak egy érettséget választania. Bölcs dolog, hogy a pénzedet különböző lejáratok között terjesszük.
- Néhányan egy hat hónapos CD-lemezen megyek (és hat hónapos lejáratú CD-kkel újítják meg)
- Némelyik egy egyéves CD-n megy
- Néhányan egy kétéves CD-n érkeznek
Ezzel a megközelítéssel hat hónapon belül érkezik egy lejárati dátum, így hozzáférhet a pénzhez. Ezzel elkerülheti a büntetések kifizetését, és kezelheti a rossz kamatlábhoz való ragaszkodás kockázatát is. További információért olvassa el a CD leépítési stratégiáit .