Milyen kamatlábak vannak a banknál?
Attól függően, hogy a helyzet, érdeklődést lehet idézni és kiszámítani többféle módon.
Amikor pénzt helyez el bankszámlára vagy hasonló számlára, alapvetően kölcsönadja azt a pénzt a banknak, és kamatot keres.
Amikor kölcsönadsz pénzt , fizetsz kamatot cserébe, hogy valaki más pénzt használj .
Mi az Ön által fizetett kamatláb?
Amikor pénzt helyez be a bankba, akkor pénzt kereshet az adott pénzért - különösen akkor, ha betétszámlára vagy letéti jegyekre (CD-re) letétbe helyez. Azok a fiókok, amelyek lehetővé teszik a napi kiadásokat, például a fiókok ellenőrzését, gyakran nem fizetnek (kivéve, ha magas hozamú vagy online ellenőrző számlák ).
A bank viszi a befizetett pénzt, és felhasználja azt, hogy több pénzt keres. A bank a hiteleket más ügyfelekkel (például autóhitelekkel vagy hitelkártyákkal) kínálja, vagy más módon fektet be .
APY: a banki vagy hitelszövetkezeti keresetet általában éves százalékos hozamként (APY) jegyzik. Például egy megtakarítási számla 2% APY-t fizet. Az APY-t jellemzően azért használják, mert figyelembe veszi a keverést. A tényleges kamatláb gyakran alacsonyabb, mint az idézett APY, de az összevonás után ( a korábban megszerzett érdeklődés feletti kamatkeresés) teljes APY-t kereshet.
Ha a pénzét érintetlenül hagyja, egy év alatt meg kell keresnie az APY-nak megfelelő összeget. Mivel a százalékos arány százalékos, kiszámíthatja, hogy hány pénzt keres, függetlenül attól, hogy mennyit fizet. A kamatjövedelem számításának számos módja lehet, beleértve a táblázatokat, az online számológépeket és a kézzel írt egyenleteket.
Mi az a kamat, amelyet fizet?
Amikor kölcsönadsz pénzt, a hitelezők azt követelik, hogy fizessétek meg őket a kockázataikért - nem tudják, hogy visszafizeti-e a kölcsönt, ezért kártérítést akarnak.
APR: a fogyasztási hitelek kamatlába gyakran egy éves százalékarány (APR) . Ez a szám azt mondja meg, hogy mennyit várhat el minden évben a pénz felhasználásáért, és a kamatköltségeket meghaladó díjakat is tartalmazza. Ennek eredményeképpen az APR pontatlan lehet (ha nem tartja meg a kölcsönt addig, amíg azt várta). Egy tisztább számításnál csak a kamatköltségeket fizetheti, hanem egyszerű kamatdíjak kiszámítása .
Amikor fizetsz kamatot, a pénz elment jóra. Bizonyos kamatköltségek levonhatók (üzleti költségként vagy saját otthona részeként), de ez csak a teljes költség egy részét fedezheti.
Minél alacsonyabb, annál jobb: általában a lehető legalacsonyabb kamatot fizetni. Lehetnek azonban olyan helyzetek is, amikor Ön inkább (vagy egyszerűen el kell fogadnia) magasabb kamatkölcsönet - különösen a rövidebb lejáratú hitelek esetében . Az árak összehasonlításakor nézze át alaposan az összes költséget. A hitelezők manipulálhatják a dolgokat, hogy úgy nézzen ki, mintha kevesebbet fizetne, mint maga (például alacsony kamatozású vagy havi fizetéssel, de például egy autó árának emelésével).
Mindig futtassa le a számokat, és hasonlítsa össze az opciókat, mielőtt elkötelezi magát.
A százalékok
Akár APR-t, APY-t, akár más módon kamatoznak, az árak jellemzően százalékban szerepelnek. Ez azt jelenti, hogy meglehetősen könnyű kiszámítani a kamatbevételeket vagy a költségeket. A százalékos szó jelentése "százanként". Ennek eredményeképpen becsülheti az érdeklődést minden száz dollárért, amelyet kölcsön vagy letétbe helyez.
Tegyük fel például, hogy a bankja 2% APY-t fizet a megtakarításokért. Minden olyan 100 dollárért, amelyet letétbe helyeztek, egy év alatt 2 dollárt kereshet. Másképpen, akkor száz dollárt keresel két dollárért.
Miért változnak a kamatlábak?
Az árak idővel változnak, magasabbak vagy alacsonyabbak - néha drámai módon. A kamatlábakat befolyásoló néhány tényező:
- Gazdasági feltételek - ha a gazdaság erõs, az árak általában (elõbb-utóbb)
- A hitelfelvevő kockázata - a magas hitelminősítésű hitelfelvevők hajlamosak alacsonyabb kamatozásra
- Hitelezési jellemzők - a hitelezők a hitelek minden szempontját értékelik a kamatlábak meghatározása érdekében, és a rövid lejáratú hitelek vagy kölcsönök által biztosított kölcsönök gyakran alacsonyabb áron
- Várakozás a hitelek vagy a betétek összegyűjtésére - a hitelezők alacsonyabb árakat fognak fizetni, ha hajlandók kölcsönöket nyújtani, és a bankok emelni fogják az árakat, ha megpróbálnak több pénzt vonzani az intézménynek
Függetlenül attól, hogy az aránya megváltozik-e, attól függ, hogy milyen típusú fiókot használ.
- A megtakarítások, az ellenőrzések és a pénzpiaci kamatlábak általában bármikor megváltozhatnak, de a változások gyakran "darabokra" kerülnek (szemben a napi változással)
- A hitelkamatok változhatnak, ha változó kamatozású (vagy állítható kamatlábú jelzálog ), de a fix kamatozású hitelek aránya nem változik
- A CD-ráta általában nem változik, amíg a CD nem ér véget, de egyes CD-k az idő múlásával állítják be az értékeket
Visszatérési ráta : a normál kamatok mellett egyes befektetések megtérülési rátája (ha nem veszít pénzt). A megtérülési ráta különbözik a jegyzett kamatlábtól, mert nem biztos, hogy valóban megtérülési ráta lesz. A kamatlábak, bár változhatnak, általában számítanak addig, amíg a közzétett változás meg nem történik.