Hitel és adósságkezelés

Lépésről-lépésre útmutató a rossz hitelek javításáért

Sokat nem vesz igénybe a rossz hitelek. Tönkreteszi a hitelkeretét, mielőtt még észrevenné, hogy van ilyen, vagy mielőtt észrevenné, mennyire fontos a jó hitelminősítés.

A hitelminősítése tükrözi a pénzügyi kötelezettségeinek kezelését. Ez olyan információkon alapul, amelyeket a vállalatok, például a hitelkártya-kibocsátók és a hitelezők hitelező irodáinak jelentettek, pénzügyi számlákkal rendelkeznek.

Ha időben kifizette a számláit, és bölcsen kezelte a számláit, akkor jó hitel pontszámot kap. De ha hibákat vétettél, például, ha nem fizetsz időben, vagy egyáltalán nem fizetsz, akkor rossz hitelhez jutsz.

Ha rossz hiteled van, akkor tudja, milyen kemény lehet. A rossz hitelezés sok mindent nehézzé, lehetetlenné vagy drágábbá tesz. Mindannyian tudjuk, hogy a bankok ellenőrzik a hitelkereteket, mielőtt hitelkártyát vagy kölcsönöket adnak neked. Ez azt jelenti, hogy a ház vagy az autó vásárlása nehezebb, ha rossz hiteled van. Még lakás bérlése is kemény, anélkül, hogy jó hitel pontszámot. A biztosítótársaságok gyakran rosszabb hitelminősítésű gépjárművezetők számára magasabb díjat számolnak fel. A segélyszolgáltatók ellenőrzik a jóváírásokat, hogy eldöntsék, hogy biztonsági letétet kell-e fizetnie. Az évek elteltével a hitelek ellenőrzését végző vállalatok listája valószínűleg a zsugorodás helyett növekszik.

Miért folytathat hitel-javítást?

Nem számít, mennyire rossz a hiteltelenné, a kár nem tartós. A hitel-javítás lehetővé teszi, hogy kijavítsa a hitelét sértő hibákat és javítsa a hitelezési pontszámát.

A hitel javítása kulcsfontosságú a pénz, a hitelek, a hitelek és a hitelkártyák pénzének megtakarításáért, de ez nem az egyetlen ok arra, hogy javítsuk hitelét . A jobb hitel új foglalkoztatási lehetőségeket nyit meg, még a promóciókat és az emeléseket is a jelenlegi munkáltatójával. Ha álmodsz a saját vállalkozás megkezdéséről, vagy csak azt szeretnéd, ha tudnád, hogy pénzt kölcsönözhetsz, amikor csak akarsz, akkor hamarabb meg kell javítanod a hiteledet.

Meg tudja javítani a saját hitelét?

Valószínűleg hirdetéseket látott hitel-javításra a tv-készülék, a rádió, az internet vagy akár az út szélén. A jó hír az, hogy nem kell szakembert felvennie, hogy megjavítsa a hitelét.

Ugyanazokat a dolgokat teheti meg, amelyeket a hitelminősítő cég végezhet, így pénzt takaríthat meg, és ne feledkezhet meg egy jó hírű cég megtalálásáról és a hitelezés javításáról.

Kezdje a hiteljelentéssel

Mielőtt elkezdené, tudnia kell, hogy mit kell javítania. A hitel-jelentés tartalmaz minden olyan információt, amely hozzájárul a rossz hitelhez. Ez lehet az elhúzódó számlák, adósságkollekciók, magas hitelkártya-egyenlegek vagy nyilvános nyilvántartások. Olvassa el hiteljelentését, hogy azonosítsa a hitelezési pontszámát befolyásoló negatív elemeket.

Kap egy ingyenes hiteljelentést

A törvény szerint Ön mindhárom hitelbiztos számára ingyenes hiteljelentéseket kap minden évben. Ez az éves ingyenes hiteljelentés kizárólag az AnnualCreditReport.com-on keresztül érhető el. Akkor is rendelhet telefonon vagy e-mailben, ha ez kényelmesebb.

Van néhány olyan helyzet is, ahol Ön jogosult egy ingyenes hiteljelentésre:

• Elutasították a jóváírást, mert valami a hiteljelentésben az elmúlt 60 napban történt
• Jelenleg kormányzati segítséget kap

• Ön munkanélküli, és hamarosan munkát keres
• Úgy gondolja, hogy hitelkártya-csalás vagy személyazonosság-lopás áldozata lett
• Az állam törvénye minden évben további ingyenes hiteljelentést ad

Ezeket az ingyenes hiteljelentéseket közvetlenül a hitelintézőkön keresztül kell megrendelni.

Kifizetése a hiteljelentésért

Ha már kihasználtad az idei ingyenes hiteljelentéseidet, a hitelminősítéseidet közvetlenül a hitelminősítőktől vagy a myFICO.com-tól rendelheti meg díj ellenében. A hivatalok mindegyike három-in-one hitel jelentést kínál, amely felsorolja mind a három hiteles jelentéseket egymás mellett. A "három az egyben" hiteljelentés több mint egy hiteljelentést, de kevesebbet jelent, mint az egyedi hiteljelentések megvásárlásának együttes ára.

Miért rendelhet mindhárom hiteljelentést?

Bizonyos hitelezők és hitelezők csak az egyik hitelügynökségnél jelenthetnek be. És mivel a hitelintézők általában nem osztják meg az információkat, lehetséges, hogy különböző információkat tartalmaznak az egyes jelentésekben. Mindhárom jelentés megrendelése teljes képet ad a hiteltörténetről, és lehetővé teszi, hogy mindhárom irodában javítsa meg a hitelét mindössze egy helyett.

Tekintse át a hibajelentéseket a hibákról

Alaposan olvassa el hiteljelentéseit, és ellenőrizze, hogy pontatlan-e a dolgok. Sokat lehet megemészteni, különösen akkor, ha első alkalommal ellenőrzi a hiteljelentését. Hozd el az idejét és tekintse át hitelnaplóját néhány napig, ha szükséges.

Hiteljelentés olvasása

Ismerkedjen meg az egyes hiteljelentésekben szereplő információkkal. Függetlenül attól, hogy hol állította meg hiteljelentéseit, mindegyikük tartalmaz:

• Az Ön személyes azonosító adatai
• Az egyes fiókok részletes előzményei
• Nyilvános feljegyzések, mint a csőd és az adókedvezmények
• Olyan vállalatoktól érkező érdeklődők , akik kihasználták a hiteljelentését

Döntés a javításra

Az alábbi típusú javítások szükségesek:

• Helytelen információk, beleértve a nem az Ön által megadott fiókokat, a késedelmesen be nem jelentett fizetéseket stb.
• Korábbi elszámolások, amelyek késik, felszámolásra kerültek, vagy gyűjteményekbe küldték.
• A hitelkeret feletti összesített számlákat.

Jelöljön ki vagy aláhúzhatja az egyes típusú információkat különböző színekben, hogy segítsen hitelminősítési terv elkészítésében.

Különböző megközelítést alkalmazsz minden információhoz. Különböző színekben történő kiemelés időt takarít meg azzal, hogy újra felolvassa a hiteljelentését, amikor készen áll fizetésre, felhív egy hitelezőt, vagy levelet küld.

Vitarendezési jelentés hibák

Önnek joga van a pontos hitelminősítéshez. Megoszthatja a hitelesítő jelentéseiben szereplő, pontatlan, hiányos információkat, vagy úgy gondolja, hogy nem ellenőrizhető. A hiteljelentés megrendelésekor útmutatást kap arra vonatkozóan, hogy hogyan vitatja a hiteljelentési információkat. Az online megrendelt kreditjelentések jellemzően az interneten történő vitarendezéssel kapcsolatos utasításokat tartalmaznak, de vitákat is tehet a telefonon és az e-mailen keresztül.

A hitel-javítási viták legjobb módja

Az online viták gyorsabbak és könnyebbek, de a képernyőképeken kívül, akkor nem lesz papír nyomvonal a folyamat számára.

A viták levélben történő elküldésével számos előnnyel jár. Először is csatolhat bizonyítékot a vitája alátámasztására, például egy megszakított ellenőrzést, amely azt mutatja, hogy időben fizetést teljesített. A megjegyzés levélének másolatát is megőrizheti. Végül, ha a vitát hitelesített levél útján küldi meg, amelyhez a visszaküldési igazolást kell megkérdeznie - amire szükség van - bizonyíték van arra a dátumra, amikor elküldte a vitát. Ez azért fontos, mert a hitelintézőknek 30-45 napja van a vitájuk kivizsgálására és megválaszolására.

Lehet, hogy több vitás levelet küld. Mentse a számítógépen a hitel-jelentés vitarendszerét , amelyet módosíthat különböző vitákban és különböző hitelügynökségekben. Ez időt takarít meg Önnek, és megőrzi, hogy mindig új levelet írjon a semmiből.

A vitád elküldése

Ha vitát küldenél, csatolhatod a hiteljelentés másolatát a kiemelt vitatott tételhez, és egy bizonyíték másolatát (nem pedig eredeti példányát), amely támogatja a vitáját.

Győződjön meg arról, hogy elegendő információt tartalmaz a vitájáról. Ellenkező esetben a hitelintézet eldöntheti, hogy a jogvita frusztrális, és elutasítja a vitát, vagy frissíti a hiteljelentését.

Mindaddig, amíg jogvitája jogszerű, a hitelintézet vizsgálatot folytat. Ez a vizsgálat gyakran olyan egyszerű, mint a hitelező kérése, ha az információ pontos. Miután a vizsgálat befejeződött, a hitelintézet válaszol a vitájára.

Credit Bureau Vitarendezés alternatívája

A vitákat közvetlenül elküldheti a banknak vagy a vállalkozásnak, aki felsorolta a hiteljelentésben szereplő információkat. Ugyanaz a jogi kötelezettsége, hogy kivizsgálja a vitáját, és eltávolítja a pontatlan, hiányos vagy ellenőrizhetetlen információkat a hiteljelentésből. Az információk átadójával közvetlenül megkérdőjelezhető olyan hibákra, amelyeket a hitelbiztosítók "megerősítenek".

Mi történik egy vita után?

Ha a vita sikertelen, és a hiteljelentése frissítésre kerül, az iroda elvégzi a módosítást, értesíti a többi hitelintézőt, és elküldi Önnek a hiteljelentés frissített másolatát.

Másrészt, ha az elemet nem távolítják el a hiteljelentésből, akkor a jelentés frissítésre kerül, és megmutatja, hogy vitatta az információkat, és lehetőséget kap arra, hogy személyi nyilatkozatot adjon hozzá a hiteljelentéséhez. A személyes kimutatások nem befolyásolják a hitelkeretét, de további betekintést nyújtanak a vitához, amikor egy vállalkozás kézzel vizsgálja meg a hiteljelentését.

A lejárt fiókok kezelése

A fizetési előzmények hatással vannak a hitelkeretre, mint bármely más tényező - ez a pontszám 35% -a. Mivel a fizetési előzmények a hitelkeretnek olyan nagy része, mivel a hitelnaplóval kapcsolatos több elavult számla jelentősen megsérti a pontszámodat. Ezek kezelése kulcsfontosságú a hitel-javítás szempontjából. Célja, hogy eljuttassa a "folyó" vagy a "fizetett" számlákat.

Jelenítse meg az aktuális, még nem felszámított fiókokat . A díjcsomag az egyik legrosszabb fiókstátusz, és akkor történik meg, ha a kifizetése 180 nap múlva esedékes.

A bűncselekménnyel járó, de 180 napnál rövidebb lejárt napi elszámolható összegek megtakaríthatók abban az esetben, ha a teljes esedékes összeget megfizetik. Vigyázz, minél mögötted maradsz, annál magasabb lesz a befizetésed.

Vegye fel a kapcsolatot a hitelezőjével, hogy megbeszélje a fiókja jelenlegi megjelenítésének lehetőségeit. A hitelező hajlandó lehet késedelmi büntetések lemondására vagy az elmúlt esedékes egyenleg elosztására néhány kifizetésnél. Tájékoztassa velük, hogy kíváncsi vagy arra, hogy elkerülje a feltöltést, de segítségre van szüksége. Előfordulhat, hogy a hitelező újra hajlandó a fiókja újbóli elszámolására, hogy a befizetéseket aktuálisnak és nem bűnözőnek mutassa, de ténylegesen beszélnie kell a hitelezőivel, hogy tárgyaljon.

Fizetni kell a már felszámított számlákat . Ön továbbra is felelős a felszámított egyenlegért. Ahogy öregszenek, a díjcsomagok kisebb mértékben sértik a hitelkeretét. A fennmaradó egyenleg azonban megnehezíti - és néha lehetetlen - új hitelek és kölcsönök jóváhagyását. A hiteljavítás egy részének magában kell foglalnia a díjak kifizetését is.

Ha teljes egészében díjat számít fel, a hiteljelentése frissítésre kerül, hogy megjelenjen egy 0 dolláros egyenleg és egy "fizetős" állapot. A feltöltési státuszt a beszámítás időpontjától számított hét éven belül továbbra is jelentik.

Egy másik megoldás az, hogy az eredeti egyenlegnél alacsonyabb díjakat rendeznek . Egy elszámolással a hitelező elfogadja az alacsonyabb fizetést, és visszavonja az adósság fennmaradó részét. A település státusza a hiteljelentésen megy és hét évig marad.

Lehet, hogy meggyőzheti a hitelezőt, hogy törölje a felszámolási állapotot a hiteljelentésből fizetés ellenében, de ez nem könnyű. A legfontosabb dolog a díjazás kifizetése, és ha kedvező fiókstátuszt kapsz, ez egy hozzáadott bónusz.

Vigyázz a gyűjteményekre . A számlákat elküldjük egy gyűjteményügynökségnek, miután feltöltötték őket, vagy több hónapon át bűntetté váltak. Még olyan számlákat is, amelyek általában nem jelennek meg a hiteljelentésben, elküldhetők egy gyűjteményügynökségnek, és hozzáadhatók a jóváíráshoz.

A gyűjtemények kifizetésének módja ugyanúgy hasonlít a feltöltésekre, akkor teljes egészében fizetni, sőt megpróbálni törölni a fizetést, vagy a számlán levonni kevesebbet, mint az esedékes egyenleg. A gyűjtemény az eredeti bűncselekmény alapján hét évig marad a hiteljelentésén.

Vigyázzon a múltbeli számlákra:

• 5 módja a késedelmi megbízások kezelésére
• Taktikai fizetési gyűjtemények
• Kell fizetni régi gyűjteményeket?

Hozzon magas hitelkártya egyenlegeket a határaikon belül

A hitel-kihasználtság - egy olyan arány, amely összehasonlítja a hitelkártya egyenlegeit hitelkeretével - a második legnagyobb tényező, amely befolyásolja a hitel pontszámát. Ez a pontszám 30 százaléka. Minél magasabb a mérleged, annál inkább fáj a hitel pontszám.

Miután maxed out hitelkártyák értékes hitel pontokat. Hozza ki a hitelkártyaszám alá tartozó hitelkártyákat, majd hajtson végre a teljes egyenleg kifizetését. A hitelkeret 30 százalékánál alacsonyabb hitelkártya-egyenlegek jobbak a hitelkerethez képest. Alatt 10 százalék ideális.

Hitelegyenlegek és a hitel pontszám

Minél közelebb kerülnek a hitelegyenlegei az eredeti kölcsönösszeghez, annál inkább fáj a hitelminősítésed. Fókuszáljon először a hitelkártya-egyenlegek kifizetésére, mert nagyobb hatással vannak a hitelezési pontszámára. Ezután csökkentse hitelállományait.

Múltbeli esedékességek és magas egyenlegek

Valószínűleg nem tudja fizetni egyenlegét és a múltbéli számláit egyszerre. Fókuszáljon elsősorban olyan számlákra, amelyek veszélyeztetik az elmaradt vagy felszámított költségeket. Szerezzen annyi ilyen fiókot, amennyire lehetséges. Mindet, ha tudsz. Ezután fizesse ki a hitelkártya egyenlegeit. Harmadszor olyan számlákon dolgozik, amelyeket már felszámoltunk vagy elküldtünk egy gyűjteményügynökségnek.

• Hogyan számoljuk ki a hitelek felhasználását
• 5 ok, amiért nem szabad kitöltenie a hitelkártyáját
• 5 A hitelkártyás fizetések elve

Új hitel

Miután elhárította a jóváírási jelentés negatív elemeit, a pozitív információk beszerzésén dolgozik. Csakúgy, mint a késedelmes kifizetések súlyosan megsérti a hitel pontszámot, az időben történő kifizetések segítenek a pontszámodon. Ha van valamilyen hitelkártya és kölcsönök jelentkeztek időben, remek. Folytassa ezeket az egyenleget ésszerű szinten tartani, és időben mindig kifizetéseket teljesíteni. Ha nincs nyitott, aktuális fiókja, akkor újakat kell kezdened.

Hol szerezhet új hitelt?

A múltbeli bűncselekmények megakadályozzák Önt abban, hogy jóváhagyták a nagy hitelkártyát, így a hitelkártya-kérelmeket legfeljebb kettőre korlátozhatják, amíg a hitelkeret javul. Ez minimálisra csökkenti a hitelkérelmeket , amelyeket minden egyes új hitelkérelem benyújtásakor hozzáad a hiteljelentéshez. Túl sok hitelkérdés sérti a hitelképességi pontszámot és az új hitelhez jóváhagyott képességét. Két évig kérdezősködik a hiteljelentésed, de csak 12 hónapig befolyásolja a hitelkeretét.

Ha nagy hitelkártyával tagadják meg, próbálja meg kiskereskedelmi hitelkártya igénylését. Még nincs szerencséje? Fontolja meg a biztonságos hitelkártyát, amely megköveteli, hogy biztonsági letétet kapjon a hitelkeret megszerzéséhez. A biztonsági letét egy kicsit keményebbé teszi a biztosított kártyát, de egy nagyobb adatfeldolgozó hálózattal rendelkező védett kártya jobb, mint egy lakossági hitelkártya.

Az új hitel segítségével segíthet a hitelminősítésben

• Biztosított hitel felhasználása a hitel újjáépítéséhez
• Hogyan lehet hitelkártyát szerezni rossz hitelekkel?
• Keresse meg azokat a hitelkártyákat, amelyek megfelelnek a hitel pontszámának

Hét hiteljavítási tipp

Tartsa ezeket a hitel-javítási tippeket, miközben jobb hitel pontszámot keres.

1. Mentse el, amit tudsz . Ne áldozzon olyan fiókokat, amelyek jó állapotban vannak olyan fiókok esetében, amelyek nem. Folytassa az aktuális fiókok időben történő kifizetését.
2. Terjessze el a vitákat egy bizonyos időtartam alatt . Ha több elemet vitat meg a hiteljelentésében, akkor csak egy vitát helyezzen minden egyes betűjébe, és tegye ki a vitákat. A hitel gyanús lehet a túl sok vitás kérdésben, és félelmetesnek tartja őket.
3. Legyen óvatos a hitelkártyák bezárása . Ritkán a hitelkártya bezárása segít hitelt nyújt. Valójában a hitelkártya lezárása nagyobb valószínűséggel árt a hitelezési pontjánál , különösen akkor, ha a számla egyenlege van.
4. Tudja meg, milyen dolgok fájt a hitel pontszám . Tudja meg, milyen dolgok negatív hatással vannak a kredit pontszámára, így elkerülheti ezeket a hibákat.
5. A hitelkeret ingadozása ingadozhat . A hitelkeret váratlanul csökkenhet, miközben hitel-javítást végez. Ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy valami rosszat tettél. Folytassa a pozitív információk hozzáadását a hiteljelentéshez, és az Ön kreditpontja idővel javulni fog.
6. Fontolja meg a fogyasztói hitelek tanácsadását . Ha adósságai túlsúlyosak, a hitelezők nem hajlandóak dolgozni veled, és nem úgy tűnik, hogy saját fizetési tervet hoztak létre, a fogyasztói hitelezési tanácsadás lehetőséget kínál a pályára való visszatérésre.
7. Ha a csőd elkerülhetetlen, akkor előbb és nem később . Ha a csődeljárás az egyetlen módja annak, hogy visszatérj a pályára, ne pazaroljon időt olyan stratégiákra, amelyek nem fognak működni. Értékelje, hogy korán kell- e csődöt benyújtania, így elindíthatja a folyamatot, és elkezdheti újjáépíteni hitelét és életét.