Alapvető tippek a hitelkártyák használatához
A hitelkártyák használata egyszerűnek tűnik. Vigye be a pénztárcáját, csúsztassa át a kártyaolvasón (vagy illessze be, ha EMV-chip-hitelkártyára frissítette), és menjen el a vásárlásaiból.
Ha csak ilyen egyszerű lenne! Tudván, hogy mindent tudni kell a hitelkártyákról, kulcsfontosságú a hitelkártya-problémákkal szemben.
A hitelkártyák alapjai
A hitelkártya-kibocsátók bizonyos összegeket állítanak fel, hogy újra és újra kölcsönözhessenek.
Mindössze annyit kell tennie, hogy ragaszkodjon a hitelkártya szerződés feltételeihez. Ez általában azt jelenti, hogy időben fizetsz, a hitelkereten belül maradsz, és nem használod a hitelkártyádat csalás elkövetésére vagy illegális dolgok vásárlására.
A hitelkártyán végrehajtott vásárlást vissza kell fizetni, de a hitelkártya-kibocsátó megadja a lehetőséget az egyenleg visszafizetésére idővel. A hitelkártyát akkor is használhatja, ha egyenlege van, amíg elegendő hitel áll rendelkezésre . Ha például a hitelkerete 1000 dollár, és az aktuális egyenlege 400 dollár, akkor még mindig 600 dollár hitel áll rendelkezésre a jövőbeli vásárlásokért.
Ha úgy dönt, hogy az idő múlásával fizet, legalább havonta legalább havonta kell fizetnie az esedékesség napja minden hónapban. Ellenkező esetben a késedelmes fizetésekre szankciókat szed. Ezenkívül kamatokat fizetni az adott időszak alatt fizetett egyenlegre.
Ez az a lényege, hogy olyan, mint egy hitelkártya használata. Hadd merüljünk bele a részletekbe.
A megfelelő hitelkártya kiválasztása
Nem választhatsz véletlenszerűen egy hitelkártyát , mert egy hirdetésben látta, vagy ajánlatot kapott az e-mailben.
Több tucat és több tucat hitelkártya van a piacon különböző díjakkal, kamatokkal, jutalmakkal és más előnyökkel. Íme néhány tipp a megfelelő hitelkártya kiválasztásánál.
Döntse el, mit szeretne egy hitelkártyáról . Szeretnél kiegyenlíteni egy alacsonyabb kamatlábbal? Szerezzen jutalmat vásárlásokra? Nagy vásárlást és fizetést nem igényel? Kezdje építeni vagy építeni a hitelét?
Ezek a legfontosabb típusú hitelkártyák közül választhat:
- A szabványos vagy "egyszerű vanília" hitelkártyák olyan alapvető hitelkártyák, amelyek nem nyújtanak különösebb jutalmat vagy előnyöket.
- A jutalmak a hitelkártyákon fizetnek készpénzt, mérföldet vagy pontot jutalmak vásárlása során.
- Az egyenleg átutalási hitelkártyák (átmeneti) alacsony bevezetési arányt biztosítanak a hitelkártyára történő átutalás esetén.
- Az alacsony kamatozású hitelkártyák alacsony bevezetési rátát kínálnak a vásárlásokra. Egyes hitelkártyák alacsony árfolyamot kínálnak mind az egyensúlyi átutalásokra, mind a vásárlásokra.
- A prémium hitelkártyák magasabb jutalmakat és más luxuscikkeket kínálnak. Ezek a hitelkártyák általában magas éves díjat számolnak fel.
- A hallgatói hitelkártyák az akkreditált négyéves főiskolán vagy egyetemen beiratkozott fiatal felnőttek felé irányulnak.
- A lakossági hitelkártyákat csak egy adott kiskereskedelmi üzletben lehet használni.
Ellenőrizze a díjakat és a kamatokat . Szűkítse le az opciókat, és tekintse át a hitelkártya árazását, hogy megismerje a hitelkártya költségét. Ha éves díjat választasz egy hitelkártyáról, győződjön meg róla, hogy az előnyök megérik.
Hasonló hitelkártyák összehasonlítása . Hasonlítsa össze a különböző hitelkártya-kibocsátók hitelkártyáinak kamatait, díjait, jutalmait és juttatásait. A hitelkártya-feltételek online megtekinthetők az egyes hitelkártya-kibocsátó webhelyén vagy hitelkártya-összehasonlító webhelyen.
Ismerje meg a hitelminősítőit . A hitelkártya története fontos szerepet játszik abban, hogy hitelkártyájára jóváhagyták. Általában magasabb hitelminősítésre van szükség ahhoz, hogy elnyerje a jutalmak hitelkártyáit, a promóciós kamatlábakkal rendelkező hitelkártyákat és a prémium hitelkártyákat.
Miután kiválasztotta a hitelkártyát, a hitelkártya-kérelmet online töltheti ki, és megtudhatja, hogy percenkénti jóváhagyása van-e.
Hitelkártya díjak megértése
A hitelkártyák számos díjjal járhatnak. Egyesek elkerülhetők attól függően, hogy hogyan használja a kártyát. Másokra van szükség, bármi is legyen. Közös hitelkártya díjak :
- Éves díj . Ez egy évente egyszer felszámított díj a hitelkártya számlájára. Néhány hitelkártya az első évben lemond az éves díjról.
- Késői díj . A hitelkártya-kibocsátók késedelmi díjat számolnak fel, ha a havi kifizetése kisebb, mint az esedékesség napja.
- Egyenleg átutalási díj . Amikor egy másik hitelkártyáról átutalja az egyenlegét, akkor az átutalás díját számolja fel, amely az átutalt összeg százalékának felel meg.
- Készpénzfizetési díj . Ha a hitelkártyáját felhasználja a készpénz visszavonására hitelkeretével szemben, akkor készpénzes előleget számol fel. A készpénzfizetési díj az előleg összegének százalékában van.
- Pénzügyi díj . Ha egyenleged van a hitelkártyádon, akkor a finanszírozási díjak formáját kell fizetni.
- Külföldi tranzakciós díj . Ezt a díjat az egyéb pénznemben végzett vásárlásokért fizetik. A díj általában a tranzakció összegének százalékos, és bizonyos típusú hitelkártyákkal el lehet tekinteni.
Tranzakciók tehetők
A legtöbb hitelkártya lehetővé teszi háromféle tranzakció végrehajtását: vásárlások, egyenlegátutalások és készpénzelőlegek.
Amikor a hitelkártyáját vásárolja valamiért, vásárol. A tranzakciók túlnyomó többsége valószínűleg vásárlások, amelyek személyesen, online vagy telefonon végezhetők el. Általában nincs díj a vásárlásokhoz a hitelkártyán. De a hitelkártyával végzett bármilyen egyenleg érdeklődésre tarthat számot.
Az egyenleg átutalása akkor történik, amikor egyenlegét áthelyezi egy hitelkártyáról a másikra.
Átcsoportosítást nyújthat az alacsonyabb kamatláb kihasználásához vagy a hitelkártya-egyenlegek megszilárdításához. Az egyenleg átutalásai általában egyenlegátadási díjat számítanak fel, és a vásárlásoknál magasabb kamatozásúak lehetnek.
A készpénzelőlegek akkor készülnek, amikor hitelkártyáját használják, hogy pénzt vegyenek igénybe az ATM-ből. A készpénz egyenértékű ügyleteket pénzbeli előlegként is kezelhetik. Ez magában foglalja a devizaszámla-átutalásokat, valamint a fizetési megbízásokat vagy az átutalásokat. A készpénzelőlegeket jellemzően készpénzes előleg és magasabb kamat terhelik. Kerülje a készpénzelőlegeket a hitelkártyáján, mivel sokkal drágábbak, mint más típusú tranzakciók.
A hitelkártya érdeklődése
A hitelkártya kibocsátók kamatot számolnak fel a hitelkártya tranzakcióira. A kamatlábat éves százalékos arányként vagy APR-ként fejezzük ki.
A hitelkártyája pár különböző APRS-vel fog rendelkezni: az egyik a vásárlás, az egyik az egyenleg átutalás, az egyik a készpénzes előlegek és a büntetés APR terhelt, ha alapértelmezett a hitelkártya feltételeit. A hitelkártyája kamatlába a hitelképességéhez kötődik. Általában minél jobb a hitel, annál alacsonyabb a kapott kamatláb.
A legtöbb hitelkártya változó APR-je van , ami azt jelenti, hogy felfelé és lefelé mozoghat egy alapul szolgáló mutatószám alapján, mint például a Prime rate. A hitelkártya kamatlába emelkedhet a próbaidőszakra is, ha több mint 60 nap múlva lemarad a kifizetéseken.
A kamatot a hitelkártyájánál pénzköltség formájában számolják fel , amelyet az egyenleg (vagy az átlagos napi egyenleg) és a kamatláb (APR) alapján számítanak ki.
A hitelkártyája türelmi idővel is járhat, amelynek során kifizetetlen egyenlegét teljes egészében kifizetheti, és nem kerül felszámításra. A türelmi idő a hitelkártya feltételeitől függően 20 és 30 nap között van. A türelmi idő nem alkalmazható, ha a számlázási ciklust egyenleggel kezdte, vagy a tranzakció nem kap türelmi időt. A készpénzelőlegek és az egyenlegátutalások általában nem rendelkeznek türelmi idővel.
Jutalmak megszerzése a hitelkártyák használata közben
A hitelkártyák jutalmazása ösztönzést nyújt a hitelkártya vásárlása során. Felhalmozhatja a jutalmakat, majd megválthatja azokat a készpénzvisszafizetéshez, utazási költségekhez, ajándékkártyákhoz és árukhoz.
Számos jutalom hitelkártya több jutalmat nyújt bizonyos típusú vásárlásokhoz. Például az utazási hitelkártya nagyobb jutalmat tud fizetni a repülőjegyek és a hitelkártyával történő foglalás során.
Fontos tudnod a jutalmak hitelkártyáinak feltételeit - a vásárlásokon megszerzett jutalmak összegét, a minimális visszaváltási összegeket, a jutalmak lejárati idejét és a jutalmak elvesztésével kapcsolatos dolgokat. Például, ha lemarad a hitelkártyás fizetésekről, elveszítheti a felhalmozott jutalmakat.
A hitelkeret kezelése
A legtöbb hitelkártya hitelkerettel rendelkezik - az a maximális összeg, amelyet a hitelkártyájára felvehet. Hitelkeretét a hitelelőzménye, a bevétele és a kérelmezett hitelkártya típusa alapján határozza meg.
A hitelkereten belüli tartózkodás lehetővé teszi a szankciók elkerülését és a fiók jó állapotának megőrzését. Emellett a hitelkeret-számadatokhoz képest alacsonyabban tartja hitelkártya-egyenlegét a hitelkerethez képest.
A hitelkártya-kibocsátó automatikusan növeli hitelkeretét, amikor fiókját felelősségteljesen használja, és bevételei nőnek. Hitelkeret-emelését is igényelheti hitelkártya-kibocsátójától, ha több hónapja van az utolsó növekedés óta. Ha hitelkeret-emelést kér , a hitelkártya-kibocsátó megvizsgálja fiókelőzményeit, bevételeit és hitelelőzményeit, és eldönti, hogy jogosult-e.
Egyes hitelkártyáknak nincs előre meghatározott költési korlátjuk. Az előre beállított kiadási korlát nélküli hitelkártya nem jelenti azt, hogy korlátlan kiadásaid vannak a hitelkártyádon. Ehelyett azt jelenti, hogy a hitelkártyájára felvehető összeg függ a tipikus kiadási szokásaitól, hiteltörténetétől és visszafizetési képességétől. A hitelkártya-kibocsátóját felhívhatja arra, hogy kérje a kiadási korlátot, ha azon kíváncsi, hogy nagyszámú vásárlást eszközölhet-e a hitelkártyáján.
Számlázási nyilatkozat olvasása
Minden hónapban számlázási kimutatást kap, amely tartalmazza a számlázási cikluson belül végrehajtott összes tranzakciót. A számlázási nyilatkozat tartalmazza a fennmaradó egyenlegét, az aktuális minimális fizetését és az esedékesség napját.
A számlázási nyilatkozata megérkezik azon számlázási címre, amelyet a hitelkártya-kibocsátójától kapott. Vagy ha már regisztráltál a papírmentes számlázásra, egy e-mailt kapsz, amelyen bejelentkezel, hogy ellenőrizze az online fiókodat, hogy megtekinthesse a nyilatkozatot.
Ne vegye magától értetődőnek, hogy minden a hitelkártya nyilatkozatában pontosan. Olvassa el a kártyán végrehajtott összes tranzakciót, hogy megbizonyosodjon arról, hogy: az utolsó befizetését és egyéb jóváírásait helyesen alkalmazta, az összes vásárlásra megfelelő összeget számlázott fel, és a hitelkártyáján nincs jogosulatlan tranzakció.
Ha bármilyen hibát talál a számlázási nyilatkozatában, akkor jogában áll a hibát vitatni a hitelkártya kibocsátójával. Fontos a vitád időzítése. 60 nap áll rendelkezésedre a számlázási nyilatkozat elküldésének napjától számítva, hogy vitát tegyen. A méltányos hitelszámlákról szóló törvény szerinti jogaid védelme érdekében a vitát írásban kell megtenni. Ellenőrizze számlázási nyilatkozatát a hitelkártya kibocsátójának címére a levelezési levelezéshez.
Minden jogosulatlan díjat jelenteni kell a hitelkártya kibocsátójának, így eltávolíthatók a fiókjából. Új hitelkártyát is kaphat egy új számlaszámmal, ha azt gyanítja, hogy a hitelkártyájának fiókja veszélybe került.
Hitelkártyás fizetések készítése
A hitelkártya-szerződés alapján havonta fizetést kell fizetnie. Hacsak nincs fizetési kártyája (amely megköveteli, hogy az egyenleget teljes egészében fizesse ki), csak a minimális fizetést kell fizetnie. A minimális kifizetés a fennmaradó egyenlegének csak egy kis százaléka, és általában könnyű.
Annak ellenére, hogy a hitelkártya kibocsátója csak arra kéri Önt, hogy tegye meg a minimális kifizetéseket, általában jobb, ha többet fizet. A minimális kifizetéseknél az egyenleg csak havonta csökken, mert a fizetés nagy részét a kamatokra alkalmazzák. Ez növeli az egyenleg kiegyenlítéséhez szükséges időt. Ideális esetben minden hónapban meg kell fizetnie egyenlegét.
Fontos, hogy a hitelkártyás fizetést az esedékesség napján minden hónapban elkészítse. Ellenkező esetben késedelmi díjat számolunk fel az esedékesség napján be nem érkező bármely kifizetésre. Ha fizetése meghaladja a 30 napot, a késedelmes hirdetés hozzáadódik a hiteljelentéséhez, és hatással lesz a hitelkeretére.
A hitelkártya kibocsátója néhány lehetőséget kínál a kifizetések végrehajtására. Küldhet egy csekket, vagy telefonon vagy online fizetést tehet az átutalási számlájáról és az átirányítási számról. A hitelkártyás fizetést nem teheti másik hitelkártyával, sem bankkártyával. Még autopay-t is létrehozhat annak érdekében, hogy a kifizetéseket időben megtegye, ha gondja van arra, hogy minden hónapban emlékezzen rá.
A legrosszabb dolog, amit tehetünk, egyszerűen csak lemond a hitelkártyás fizetésről, bármilyen okból is. A legtöbb hitelező segítséget nyújt, ha közli velük a kifizetését. Hívja fel a hitelezőt, írja le röviden a helyzetet, és kérje meg az opcióit.
Hitelkártya bezárása
Nem minden hitelkártyát tartanak örökre. Lehet, hogy csökkentette a hitelkártya számát. Vagy lezárhat egy hitelkártyát, mert a kártya kibocsátója megváltoztatta a kártya feltételeit. A hitelkártya lezárása olyan egyszerű, mint ha telefonhívást kezdeményez a hitelkártya kibocsátójára, de van néhány dolog, amit meg kell tudnia, mielőtt lépéseket teszel.
A hitelkártya lezárása sértheti a hitelkeretét, különösen, ha a hitelkártya egyenlege van, vagy a hiteltörténet jelentős részét teszi ki. Ha hitelkártyát szeretne bezárni, akkor először fizesse ki egyenlegét.
Ha lezárja a hitelkártyáját, miközben fennmarad az egyenleg, a hitelminősítésed hitelt érhet el. Szerencsére a hitelezési pontszámnak emelkednie kell, amikor kiegyenlíti az egyenlegét.
Amíg nem ér el nulla egyenleget, rendszeres havi kifizetései még mindig esedékesek, még a hitelkártya lezárása után is. Még mindig elszenvedheti a késedelmes fizetés - késedelmi kamatemelés és hitelbesorolás - következményeit - amikor fiókja lezárult.
A hitelkártya bezárása előtt törölje az automatikus fizetéseket vagy előfizetéseket, például egy zenét vagy streaming szolgáltatást, amelyet a hitelkártyájával állított be. Ellenkező esetben ezek a kifizetések meg fognak fordulni. Lehet szüntetni a törlést vagy más büntetéseket a szolgáltatóktól. Nézze át a nemrég kapott hitelkártya-kimutatást, hogy megismerje a hitelkártyájával létrehozott automatikus fizetéseket.
A hitelkártya bezárása előtt használjon bármilyen felhalmozott jutalmat. Miután a fiókod lezárult, valószínűleg elveszíted a fel nem használt jutalmakat.
A hitelkártya adósság elkerülése
Mert ha hitelkártyát használ, pénzt kölcsönöz, lehetőség van az adósság megszerzésére. Az adósság kifizetése több évig, ezer dollárral és sok áldozattal járhat. Sokkal könnyebb proaktív, és nem marad ki a hitelkártya-tartozásból.
A hitelkártya-adósság elkerülésének kulcsa az, hogy a szokás szerint csak akkor számoljon fel, amit megengedhet magának. Ha egyszer elkezdi használni a hitelkártyáját, hogy olyan életstílust finanszírozzon, amelyik meghaladja az Ön eszközeit, kockázatot vállal a hitelkártya-tartozás megszerzésére. Minél több hitelkártya van, annál könnyebben jut el a fejedre.
Tegyen meg bölcs döntéseket arról, hogy megvásárolja-e azokat a tételeket, amelyekhez szüksége van, szemben azokkal, amiket egyszerűen csak akar. Mindannyian használtuk a "szükség" szót, hogy leírjunk valamit, amit igazán csak rosszul akartunk. A hitelkártya felelősségteljes használata azt jelenti, hogy felismeri, hogy mely dolgokra van szüksége, és amit csak akar.
Kerülje a hitelkártya használatát mindennapi vásárláshoz, kivéve, ha jutalmat keres vagy pénzt jobban kezel. A hitelkártyája a készpénz helyettesítésének olyan szokás, amely adóssághoz vezet. Rendes vásárlások esetén hagyja jóvá a bankkártyáját a tárcájában, és használja a készpénz vagy a betéti kártyát.
Minden hónapban fizesse ki egyenlegét. Mindaddig, amíg kifizetik a hitelkártya egyenlegét, akkor nem tartja ki az adósságát. Miután nem engedheti meg magának, hogy teljes egyenlegét fizesse ki, itt az ideje, hogy a hitelkártya kiadásait addig fektesse, amíg ki nem fizeti az egyenlegét.
Mi a teendő a hitelkártya-csalással kapcsolatban?
Ezekben a napokban, egyszerűen csak egy hitelkártya miatt veszélybe sodorja a hitelkártya-csalás áldozata. A hackerek ellophatják hitelkártya adatait a vállalkozásoktól, ahol a kártyát használta. Így egyre ügyesebbek lesznek a benzinkutak és más vállalkozások hitelkártya adatait. És ők is trükk, hogy feladja a hitelkártya adatait azzal, hogy bankját vagy egy másik vállalkozást, akivel üzleti kapcsolatban áll.
Számos hitelkártya-társaság megpróbálja megakadályozni a csalást a fiókjában a szokatlan vásárlások csökkentésével, amíg meg nem győződik arról, hogy Ön törekszik a tranzakcióra.
A hitelkártya-adatok védelmével megakadályozhatja a hitelkártya-csalást. Ne adjon meg hitelkártya adatait gyanús weboldalakról, illetve ne tegye közzé az interneten. Mindig nyomon követheti hitelkártyáját.
A hitelkártya-tranzakciókat figyelemmel kísérheti online számlája létrehozásával a hitelkártya-kibocsátóval. Így gyakran ellenőrizheti hitelkártya-tranzakcióit a gyanús terhek felderítéséhez.
Ha nem engedélyezett díjakat észlel, azonnal tájékoztassa a hitelkártya kibocsátóját, hogy a díjak eltávolíthatók legyenek, és új hitelkártyát kaphasson. A legtöbb hitelkártya-kibocsátónak nincs csalási felelősségbiztosítási szabályzata, amely megakadályozza Önt abban, hogy felelősséget vállaljon a fiókjában elkövetett csaló díjakért.
Hitelkártyák és a hitel pontszám
A hitelkeret olyan szám, amely összefoglalja a hiteljelentésben szereplő információkat. Számos hitelező és hitelező használja a hitelkeretét annak eldöntésére, hogy jóváhagyja-e az alkalmazásokat, és beállítja az árképzést.
A legtöbb nagy hitelkártya-kibocsátó frissítéseket küld a hitelintézőknek, azoknak a vállalatoknak, akik összeállítják és fenntartják a hitel-jelentés információkat. Ez azt jelenti, hogy a hitelkártyája használata közvetlenül befolyásolja a hitelkeretét.
A hitelkártya felelősségteljes használata segít létrehozni és fenntartani a jó hitel pontszámot . A két legjobb dolog, amit tehetsz egy jó hitelminősítéshez, tartsd kis egyensúlyt, és minden hónapban időben készítsd el hitelkártyád fizetését.