Készülj fel és készen áll!
Függetlenül attól, hogy megnyitja az első fiókját vagy az ötvenedikét, a cél a lehető leggyorsabban befejezni a feladatot, és továbblépni a teendők listáján szereplő élvezetesebb dolgokra.
Az alábbi tippek segítségével gyorsabban lehet felkelni és futni.
Győződjön meg arról, hogy megnyitja a megfelelő fiókot
A bankváltás és az új fiókok megnyitása nem könnyű , ezért győződjön meg arról, hogy csak egyszer kell megtennie. Ismerkedjen meg a különböző típusú számlákkal és válassza ki azokat, amelyek megfelelnek az Ön igényeinek.
- A megtakarítási számlák a legmegfelelőbbek a pénztartásra és kevés érdeklődésre számíthatnak. Nem tud pénzt költeni ebből a számláról (hacsak nem veszi fel a készpénzt), de pénzt költhet el a folyószámlára a kiadásokért.
- A számlák ellenőrzése a napi kiadások és a számlák kifizetése. Még akkor is, ha soha nem ír le egy csekket, érdemes olyan betéti kártyát kapnia, amelyet online és áruházakban is használhat. Ráadásul a számlázók szeretnék pénzt gyűjteni a számlák ellenőrzéséből, és munkáltatója esetleg szeretné elküldeni a béreket egy folyószámlára.
- A pénzpiaci számlák lehetővé teszik a korlátozott kiadásokat, miközben kamatokat is fizetnek - gyakran többet, mint egy megtakarítási számlán.
- A letéti jegyek (CD-k) hasznosak olyan pénzért, amelyet nem szándékozik elkölteni hamarosan - legalább hat hónapig -, és azt szeretné, hogy biztonságban legyen a bankban
- Az online csak számlák a legkevésbé költséges lehetőségek közé tartoznak, de hiányolnak a tégla- és habarcs ágazat előnyei . Mindig online számlákat , téglagyártókat használhat.
Differenciáló tulajdonságok: A legtöbb bank és hitelszövetkezet hasonló termékeket kínál, beleértve az alapvető ellenőrzési és megtakarítási számlákat. Néhány kulcsfontosságú funkció különbséget tehet egy olyan bank között, amelyet meg akarsz szakítani, és amelyet évekig ragaszkodsz ahhoz, ezért határozd meg, hogy ezek a funkciók mielőtt döntene egy bankról.
Legyen díj-hozzáértés: a költségek is fontosak. Nehéz megteremteni a megtakarításokat, ha nagy pénzeket fizetsz a bankodnak - és csak csalás érzi magát. Az ingyenes ellenőrzés nem halt meg . Ismerkedjen meg a legrosszabb banki díjakkal (és megtanulhatja, hogyan kerülheti el őket).
Először is a biztonság: Természetesen csak akkor akar bankolni, ha pénzét az FDIC biztosítás (vagy NCUSIF fedezet, ha hitelszövetkezetet használ) védi .
Mit kell megnyitni egy fiókot?
Most, hogy a megfelelő fiókot választotta, itt az ideje befejezni az alkalmazást. Sok esetben ez teljesen online lehet . Bizonyos bankok azonban megkövetelik, hogy nyomtassa ki az alkalmazást (vagy legalább egy aláírási kártyát), és küldje el. Másokkal esetleg egy fióktelepet kell látogatnia.
Szerezd meg a következő elemeket, amelyek hasznosak az alkalmazásodhoz (ezt egy lövésnél kell elvégezned, hogy fontosabb dolgokra léphetsz):
- Társadalombiztosítási szám (SSN) vagy egyéb adófizető azonosító száma (TIN)
- Születési dátum (lásd alább, ha Ön 18 évesnél fiatalabb)
- A fizikai címe (külön levelezési címet is igénybe vehet, de a szövetségi törvény értelmében fizikai / utcanevet kell megadni)
- Azonosító (vezetői engedély, útlevél vagy egyéb kormányzati azonosító)
Szükség lehet egy másodlagos azonosítóra is. Vegye fel a kapcsolatot bankjával, vagy olvassa el a dokumentációt minden egyéb követelményről.
18 alatt? Ha 18 évesnél fiatalabb vagy, 18 évnél idősebb személynek szüksége van a számla megnyitásához . Lehet, hogy továbbra is használhat bankkártyát és online banki szolgáltatást, és végül megkaphatja saját számláját. De a bankoknak legalább egy felnőttnek szüksége van egy számlára, hogy elinduljon. Néhány banknál nem kell szülőnek lennie - minden megbízható felnőtt meg fog tenni.
Közös számlák: Ha bármilyen típusú közös számlát nyitsz, szükséged lesz az összes számlatulajdonos személyes adataira és mindegyikük aláírására.
A legjobb, ha mindenki összejön egy helyen az alkalmazás befejezéséhez.
Kezdeti befizetés: Önnek is meg kell finanszíroznia fiókját. Kérdezze meg a bankját, hogy minél kisebb a fiók megnyitása. Sok hitelszövetkezetben 5 és 25 dollár között van. Az online bankoknál gyakran nincs minimális kezdeti betét. A minimális megnyitás mellett figyeljen a folyamatos minimális egyensúlyi követelményekre, amelyek havi díjakat eredményezhetnek . Az első befizetéshez készpénzt hozhat be, írhat be egy csekket a számlára, bankkártyával vagy más bankszámlával összekapcsolhatja a banki átutalásokat .
Hitelszövetkezetek: A hitelintézetek hasonlóak a bankokhoz , de "tagok" vagy vevői tulajdonú intézmények. A hitelszövetkezeti számla megnyitásához meg kell felelnie a tulajdonságnak a csoport többi tagjával való megosztásával. Ez lehet a város, ahol él vagy az iparág, ahol dolgozol. Csak kérdezze meg a helyi hitelszövetkezeteket, hogy mit kell ahhoz, hogy tagja legyen, és megmagyarázzák. Könnyebb, mint elképzelni, hogy jogosult a legtöbb hitelszövetkezetre.
A hitelintézetek hasonlóak a bankokhoz a kínált termékek és szolgáltatások tekintetében, és szövetségi betétbiztosítással is rendelkeznek. A nemzeti bankok széles körű bankfiókokkal és ATM hálózatokkal rendelkeznek, de még a kis hitelszövetségek is szolgálhatnak az ország egész területén megosztott elágazással . A hitelszövetkezetekről bővebben lásd, hogyan viszonyulnak a bankokhoz .
Üzleti fiókok: egy üzleti fiók megnyitásához újabb dokumentumok szükségesek a gazdálkodó tulajdonjoga miatt. Előfordulhat például, hogy szüksége van a vállalkozás létrehozására (például a létesítő okiratokra) vonatkozó dokumentumokra és az új bankszámlát engedélyező vállalati határozatra. Ne feledje, hogy a bankok gyakran különböző díjstruktúrákkal rendelkeznek a bankok számára, ezért lehet, hogy olcsó üzletfiókot kell vásárolnia. Ötletekért lásd: Hogyan és hol nyisson meg egy üzleti fiók ellenőrzése ?
Pénzügyi története
Nem kell egy bizonytalan, tiszta történet egy bankszámlára, de segít. Sok bank ellenőrzi a hitelét, hogy látta-e, hogy problémái vannak a hitelek visszafizetésével kapcsolatban. Ezek a hitelellenőrzések általában "puha" húzások, amelyek nem károsítják a hitelét, de a legjobb, ha megkérdezed, hogy érintett-e. Nem feltétlenül kell jó hitelhez bankszámlát venni, de a rossz hitelezés néha elutasításhoz vezethet. Ha ez a helyzet az Ön számára, nézze meg az előre fizetett bankkártyákat, mint egy bankszámla ideiglenes helyettesítőjét, és javítsa a jóváírásait, így néhány éven belül használhat valós számlákat.
Ha problémái vannak a fiókok korábbi ellenőrzése során, mint például az ismétlődő visszavont ellenőrzések és a negatív egyenlegek, nehézséget okozhat a fiók megnyitása. A bankok ellenőrzik az olyan adatbázisokat, mint például a ChexSystems, hogy eldöntsék, nyitják-e a számlákat. Ha negatív elemeket kap a ChexSystems jelentéseiben, akkor olyan bankokat kell keresnie, amelyek "második esély" számlákat kínálnak.
Történetének más elemei esetleg nem jelentenek problémát. Ha bűntettet elítéltek, az a bűntett és a bank típusától függ. Például a pénzügyi bűncselekmények (pl. Pénzmosás) megakadályozhatják Önt abban, hogy fiókot szerezzen, míg más bűncselekmények nem számítanak.
Fel és futás
Amint a fiókja nyitva van, győződjön meg róla, hogy a dolgok a lehető legegyszerűbben menjenek:
- Állítson be szöveges vagy e-mailes figyelmeztetéseket, hogy tudassa veled, hogy a fiókegyenlege alacsony vagy nagy bevételeket ér el fiókjában.
- Rendszeresen figyelemmel kísérheti fiókját. A hibák bejelentése és a csalások hamar megkönnyítik a fogyasztóvédelmi törvények teljes körű kihasználását.
- Állítsa be az online számlafizetést úgy, hogy időben (és hatékonyan) fizesse a számlákat.
- Állítsa be a munkáltató közvetlen letétbe helyezését, így nem kell várnia a kifizetésekre és a bankhoz.