Remélhetőleg demystify néhányat.
Ebben a cikkben megvizsgáljuk a 7. fejezetet, az egyetlen leggyakoribb csődöt az Egyesült Államokban . A 7. fejezetet egyenes csődeljárásnak vagy felszámolási csődnek nevezik. Ez a típus, amit a legtöbb ember gondol, amikor a "csőd" szó jut eszembe. Dióhéjban a bíróság kinevez egy trustee-t, hogy felügyelje ügyét. A megbízott munkájának része, hogy az eszközöket bevásárolja, eladja azokat, és elosztja a pénzt azoknak a hitelezőknek, akik a megfelelő követelést benyújtják. A vagyonkezelő nem veszi az összes tulajdonát. Lehetővé válik, hogy elegendő "mentes" vagyontárgyat tartson fenn, hogy "új kezdetet" kapjon.
Készítmény
Az ügy benyújtása előtt össze kell gyűjtenie az összes pénzügyi adatait, például bankszámlakivonatokat, hitelkártya-kimutatásokat , hiteldokumentumokat és paystubokat. Ezt az információt felhasználva kitölti a csődeljárást , az ütemtervet , a pénzügyi ügyekről szóló nyilatkozatot és a bírósághoz benyújtandó egyéb dokumentumokat.
Ingyenes példányokat tölthet le az Egyesült Államok bíróságai által fenntartott weboldalról. Az ügyvédje csődeljáró számítógépes alkalmazásokat fog használni, hogy elkészíthesse azokat.
Általánosságban ezek a dokumentumok magukban foglalják az önkéntes segélynyújtási kérelmet, az eszközök és kötelezettségek ütemezését, az adósok képzésével kapcsolatos nyilatkozatokat és a pénzügyi ügyekről szóló nyilatkozatot .
Ezek a dokumentumok megkövetelik, hogy pénzügyi helyzetét megnyissák a csőddel. Ezek magukban foglalják többek között ingatlanának, adósságainak, hitelezőinek, bevételeinek, kiadásainak és tulajdonátruházásának jegyzékét. Ha elkészült, akkor be kell nyújtania a helyi csődbíróság ügyintézőjét, és be kell fizetnie a bejelentési díjat . Ha érdekel a helyi bíróság megtalálása, keresse fel a szövetségi bírósági keresőoldalt, válassza a "Csőd" lehetőséget a "Bírósági típus" alatt, és adja hozzá a helyét az alsó mezőbe.
Credit Tanácsadás
Majdnem minden olyan adós, aki 7. fejezetet szeretne benyújtani, részt kell venni egy jóváhagyott hiteltanácsosnál tartott munkamenetben az ügy benyújtása előtt. Ez lehet személyesen, online vagy telefonon keresztül. Ennek a követelménynek az alapja, hogy néhány potenciális adós nem ismeri el a lehetőségét. A hiteltanácsos esetleg alternatívákat javasolhat, amelyek megakadályozzák a csődöt. Ezen követelményről további információkat kaphat a weboldalon az Egyesült Államok ügynöke számára.
Helyszíni környezettanulmány
Az adósnak sikeresen el kell viselnie az eszköz teszt számítását is, amely egy másik dokumentum, amelyet a csődeljárást megelőzően kell kitölteni. Ez a teszt, amelyet 2005-ben a csődkódexhez csatoltak, kiszámítja, hogy megengedheti-e magának, vagy az "eszközeit" megilletheti az adósságainak legalább egy jelentős részét.
Az eszközpróba összehasonlítja az Ön jövedelmét az államának átlagos jövedelmével. Ha nem sikerül az eszközpróbát végrehajtani , akkor a 7. fejezet csődjét csak nagyon speciális kivételekkel tudja beadni. Az Ön alternatívája lenne a 13. fejezet szerinti visszafizetési terv benyújtása. További információ az eszközpróbáról és a számításban használt számokról az amerikai trustee weboldaláról.
A hitelezők találkozója
A 7. fejezet szerinti csődeljárás után a bíróság olyan dokumentumot bocsát ki, amely értesíti az adós hitelezők találkozóját . Ezt az értesítést elküldik a csőddokumentumban felsorolt valamennyi hitelezőnek is. A hitelezők találkozóján a csődgondnok különféle kérdéseket tesz fel az adósnak a csődről, például arról, hogy a csőddokumentumban található összes információ igaz és helyes-e.
A megbízott további kérdéseket tehet fel az adós pénzügyi ügyeivel kapcsolatban. Ha a vagyonkezelő tovább kívánja vizsgálni a csődöt, folytathatja a hitelezők találkozását egy későbbi időpontban. Fontos megjegyezni, hogy a hitelezők találkozóján, ahogyan a neve is sugallja, bármely hitelező jelenhet meg és kérheti az adós kérdését csődjétől és pénzügyeit illetően. A valóságban azonban az egyetlen hitelező, aki rendszeresen jelenik meg, autóhitelezők (kérdezd meg, hogy mit szándékozik tenni az autók kifizetéseiről) és az IRS-t (kérdezd meg, mikor fogod visszafizetni ezeket a nem fizethető adókat).
Eszközök lefoglalása
Ha nem rendelkezik mentesített vagyontárgyakkal , akkor a csődgondnok képes megragadni és eladni az ingatlant. A mentességek a szövetségi vagy állami alapszabályokra utalnak, amelyek lehetővé teszik bizonyos típusú tulajdonok védelmét, amikor csődöt küldesz. Például léteznek mentességek a nyugdíjszámlák , például a 401 (k) terv védelmére. Minden olyan eszköz, amelyet a vagyonkezelő visszaszerezhet, a hitelezők elé kerül.
Pénzügyi irányítási kurzus
Mielőtt a legtöbb adós megkapja a mentesítést, el kell végeznie egy pénzügyi menedzsment tanfolyamot. Ezt az osztályt valószínűleg ugyanaz a csoport tanítja, amelyet a hitelezési tanácsadáshoz használt. Tervezik, hogy körülbelül egy és fél órát töltsenek személyesen online vagy telefonon.
mentesítési
Ha a vagyonkezelő és a hitelezők nem kifogásolják az adós mentesítését , akkor a csődtörvényes bíróság az utolsó nap után az ügyfelet egy bizonyos időpontban mentesíti. Az adós mentesítését kifogásoló panasz utolsó napja 60 nappal a hitelezők találkozójának első üléséről. Ha nem nyújtanak be panaszt, akkor a mentesítés több nappal később történik. A mentesítés megakadályozza, hogy a hitelezők megpróbáljanak adósságot felszámolni ön ellen személyesen, ami a csőd beadása előtt keletkezett. Így minden szándékra és célra a mentesítés hatékonyan törli az adósságokat. Fontos azonban megjegyezni, hogy nem minden adósság teljesíthető , beleértve bizonyos adókat és gyermek- vagy házastársi támogatási kötelezettségeket. Továbbá a csődelvezetés személyes. Ez azt jelenti, hogy a hitelező továbbra is beszedhet egy olyan adósból származó mentesített tartozást, amely nem csődöt jelentett be. A biztosítékkal rendelkező hitelezők is képesek arra, hogy ezt a biztosítékot felhasználhassák a fennálló tartozás egy részének kielégítésére.
Carron Nicks, 2017. december